O que é cobertura de atos anteriores
A cobertura de atos anteriores é um recurso da apólice de seguro que cobre reivindicações feitas em eventos seguráveis que ocorreram antes da compra da apólice. Isso simplifica as questões de seguro para os titulares de seguro de responsabilidade que mudam de provedor de seguro.
REPARTIÇÃO Cobertura de Atos Anteriores
A cobertura de atos anteriores geralmente é vendida no contexto de seguro de responsabilidade civil, que protege as entidades de sofrerem repercussões legais por determinadas atividades que realizam que inadvertidamente causam ferimentos ou danos a outras pessoas. Por exemplo, o seguro contra negligência médica pode cobrir custos e danos legais no caso de um paciente processar um médico por prestação de cuidados negligentes. Como essas reivindicações podem levar algum tempo para serem julgadas, uma empresa pode acabar facilmente registrando uma reivindicação por uma ação que cometeu um ano ou mais antes.
As companhias de seguros que oferecem cobertura de atos anteriores geralmente fornecem uma data retroativa em algum momento anterior à primeira data do período de cobertura. A companhia de seguros cobrirá todas as reivindicações registradas por eventos que ocorreram após a data retroativa, mesmo se esses eventos ocorrerem quando a empresa ou entidade envolvida tiver seguro de outro provedor.
Exemplo de cobertura de atos anteriores
As taxas de seguro médico por negligência médica variam muito de estado para estado e com base no tipo de prática que um médico possui. As políticas identificam claramente suas datas efetivas e os riscos que a política cobrirá. Em outras palavras, a apólice cobrirá quaisquer reclamações feitas durante o período de cobertura por quaisquer ações tomadas durante o período de cobertura. Sem cobertura extra, no entanto, um médico que troca de operadora de seguros de negligência no início do ano para tirar proveito de prêmios melhores teria um problema se surgisse uma solicitação em março para um procedimento realizado pelo médico em junho anterior.
Se o médico adotar uma nova política de negligência médica que inclua cobertura de atos anteriores com uma data retroativa antes de 1º de junho do ano anterior, a nova cobertura pagará a reivindicação. A maioria das apólices de sinistros aplica automaticamente uma data retroativa correspondente à primeira data de cobertura quando os segurados renovam continuamente suas apólices. Portanto, um médico coberto por essa apólice não teria nenhum problema em registrar uma reclamação em um caso de quatro anos de idade sob uma apólice que a prática renovasse continuamente nos cinco anos anteriores.
Cobertura total de atos anteriores
Algumas seguradoras oferecem cobertura de atos anteriores sem uma data retroativa. Essas apólices cobrem quaisquer reclamações feitas durante o período de cobertura, independentemente de quando a atividade que deu origem à reclamação ocorreu. As seguradoras geralmente evitam oferecer cobertura completa de atos anteriores a indivíduos ou empresas que operavam sem cobertura de seguro de responsabilidade anterior, com base na teoria de que esses clientes provavelmente esperaram para comprar um seguro até perceberem um risco aumentado de uma ou mais reivindicações.
