O que é uma taxa fixa equivalente
A taxa fixa equivalente é o preço pelo qual um regime de garantia para o seguro forfetário custa o mesmo que um regime de garantia para o seguro baseado no risco.
Os esquemas de garantia de seguro (IGS) fazem parte dos regulamentos de seguro na Europa. Eles protegem os segurados como último recurso quando uma seguradora não pode cobrir uma reclamação devido à sua própria insolvência.
Os dois métodos mais comuns de financiamento do IGS são o método de taxa fixa e o método baseado em risco. O método IGS de taxa fixa cobra uma porcentagem definida dos prêmios de uma seguradora, independentemente de quanto é assumido por uma seguradora. Um IGS baseado em risco cobra uma taxa com base na quantidade de risco assumida por uma seguradora. Nesses casos, as seguradoras que assumem uma quantidade maior de risco pagam uma proporção maior de seus prêmios.
DISTRIBUIÇÃO DE tarifa fixa equivalente
A taxa fixa equivalente ajuda os analistas a determinar como os diferentes comportamentos de mudança de risco afetam o bem-estar dos segurados em relação aos acionistas. O tipo de esquema de financiamento usado pelo IGS afeta os comportamentos de risco da seguradora.
Para atingir uma taxa fixa equivalente, o IGS ajusta a taxa fixa que cobra a uma seguradora para refletir um valor igual ao que cobraria à seguradora sob um esquema baseado em risco. Esse ajuste permite que a seguradora pague o que considera uma taxa fixa, enquanto o IGS permanece protegido cobrando uma taxa com base no risco real assumido pela seguradora.
Se um IGS usar um esquema de taxa fixa, uma seguradora que assume maior risco não terá que pagar taxas crescentes. Assim, alguns não aumentam os prêmios que cobram aos segurados.
Observe que os segurados e os acionistas de uma companhia de seguros geralmente têm objetivos diferentes. Alguns acionistas querem prêmios mais altos, o que geralmente ocorre quando se assume mais riscos. Segurados que desejam prêmios mais baixos e menos riscos, e saber que uma companhia de seguros é financeiramente forte o suficiente para pagar suas reivindicações.
Pesquisas sugerem que pequenos aumentos no prêmio cobrado por um IGS têm resultados semelhantes para os segurados, independentemente de o esquema ser forfetário ou baseado em risco. No entanto, os segurados se beneficiam significativamente de grandes aumentos de prêmios em abordagens baseadas em risco.
Taxa fixa equivalente em resseguro
O termo taxa fixa equivalente também se aplica aos preços do resseguro. No caso de resseguro, os encargos são calculados para cada nível de exposição acima do valor retido pela seguradora cedente. Os encargos de resseguro excedentes são totalizados e divididos pelo prêmio base. Esse número é então considerado a taxa fixa equivalente.
