O que é um plano de portfólio?
Um plano de portfólio é uma estratégia geral que orienta as decisões diárias sobre investimentos a longo prazo. O planejamento do portfólio leva em consideração os objetivos do investidor e a tolerância ao risco, entre outros fatores.
Um plano de portfólio orienta as decisões de investimento de grandes fundos de pensão e indivíduos de alto patrimônio líquido, mas seus princípios podem ser adaptados para uso por qualquer indivíduo ou família preocupada em economizar para necessidades e objetivos futuros.
Compreendendo o plano de portfólio
Um plano de portfólio é um plano para selecionar investimentos que explicitam as metas e expectativas de um investidor, bem como a tolerância a riscos. Outros fatores podem incluir o horizonte de investimento da pessoa, possíveis necessidades de liquidez e carga tributária.
Principais Takeaways
- Um plano de portfólio é uma estratégia geral que orienta as decisões diárias sobre investimentos. O plano especifica o mix de investimentos, de muito conservador a muito arriscado, que provavelmente leva o investidor a objetivos financeiros específicos. consideração chave em um plano de portfólio.
Esses são alguns dos fatores que determinam a alocação do plano entre ativos com graus variados de lucros e riscos potenciais.
Por exemplo, um casal na faixa dos 40 anos com filhos em idade universitária não pode arriscar investir a maior parte de seu dinheiro nos chamados fundos de ações agressivos que podem sofrer grandes perdas apenas quando o dinheiro é mais necessário. Mas com a aposentadoria distante no futuro, eles podem querer parte de seu dinheiro nesse fundo agressivo, enquanto a maioria é investida em escolhas relativamente conservadoras. O mesmo casal, quando chegar aos 70 anos, pode querer a maior parte de seu dinheiro em investimentos geradores de renda que contribuam para sua renda mensal de aposentadoria.
Essa é a base da alocação de portfólio, uma determinação das metas e necessidades de curto e longo prazo de um investidor e quais investimentos têm mais probabilidade de alcançá-las lá.
outras considerações
Um plano de portfólio profissional também contém diretrizes para a contratação e demissão de gerentes de dinheiro externos, uma estrutura de tomada de decisão ou governança e uma indicação de quantas vezes o plano deve ser revisado.
Você é tolerante ou avesso a riscos? A resposta é fundamental para o seu plano de portfólio e pode mudar com o tempo.
Para investidores que trabalham em nome de beneficiários ou doadores, um sólido plano de portfólio é uma boa ferramenta de gerenciamento de riscos. Ele serve como uma lista de verificação para garantir um investimento prudente e pode ajudar a proteger os investidores contra ações judiciais que alegam uma violação do dever fiduciário em caso de grandes perdas.
Criando um plano de portfólio
Um investidor individual pode construir um plano de portfólio sozinho ou com a ajuda de um consultor profissional de investimentos.
Um plano sólido inclui uma declaração de objetivo, uma estrutura de tomada de decisão, filosofia de investimento, objetivos de investimento, estratégia de investimento, filosofia e tolerância de risco e um processo de monitoramento de portfólio.
Exemplo da vida real de um plano de portfólio
Todos os fatores listados acima podem ser encontrados na política de investimentos da Associação de Aposentadoria dos Empregados do Condado de Contra Costa. Este é um grande fundo de pensão que investe bilhões de dólares em nome de seus beneficiários, funcionários e aposentados em empregos de serviço público neste condado da Califórnia.
