O que é uma garantia pessoal?
Uma garantia pessoal é a promessa legal de um indivíduo de reembolsar o crédito emitido para uma empresa para a qual ele atua como executivo ou parceiro. Fornecer uma garantia pessoal significa que, se a empresa não puder pagar a dívida, o indivíduo será pessoalmente responsável. A garantia pessoal fornece um nível extra de proteção aos emissores de crédito, que desejam garantir que serão reembolsados.
Noções básicas sobre garantia pessoal
Uma garantia pessoal pode ser usada em um acordo de crédito para garantir o financiamento de uma empresa. Os fundadores e executivos de pequenas empresas geralmente usam uma garantia pessoal, pois têm interesse no lançamento e desenvolvimento de negócios de uma empresa. Muitas vezes, os proprietários e executivos de pequenas empresas fazem um investimento inicial substancial usando seu próprio capital. Para obter capital adicional, os executivos também podem buscar financiamento com o apoio de uma garantia pessoal. Isso exige que a empresa pague aos credores parcelas mensais em vez de gerar um retorno para os investidores em ações.
Com uma garantia pessoal, um executivo pode comprometer seus próprios ativos e concordar em pagar uma dívida do capital pessoal em caso de inadimplência. Uma garantia pessoal concede ao credor uma reivindicação legal dos bens pessoais do indivíduo, o que pode tornar o crédito mais acessível para uma empresa e também melhorar os termos que serão baseados no perfil da empresa e do indivíduo no processo de subscrição.
Processo de Financiamento
Um indivíduo que procura fornecer uma garantia pessoal para crédito precisará incluir seu próprio histórico e perfil de crédito no processo de solicitação de crédito, juntamente com as informações de crédito da empresa. Em alguns casos, uma pequena empresa pode ter pouco ou nenhum histórico de crédito próprio para os credores considerar. Assim, o perfil do executivo associado forma a base principal da subscrição.
Um pedido de empréstimo ou cartão de crédito para pequenas empresas normalmente exige um número de identificação do empregador e detalhes nas demonstrações financeiras da empresa. Se uma garantia pessoal estiver sendo usada, também será necessário o número de segurança social do indivíduo para uma consulta de crédito, bem como detalhes sobre a renda pessoal do indivíduo. Alguns credores também podem exigir informações detalhadas sobre os ativos pessoais do indivíduo.
Os empresários devem ter um cuidado especial ao solicitar um cartão de crédito comercial, pois os termos podem exigir uma garantia pessoal do solicitante. Os candidatos devem procurar um idioma como "você, como indivíduo e o gestor orçamental da empresa… concorda em ser solidariamente responsável perante a empresa por todas as cobranças efetuadas na conta".
Ativos dados em garantia
Empresas bem estabelecidas que possuem um perfil de crédito comercial significativo podem obter crédito sem garantia pessoal. No entanto, se uma garantia pessoal é usada na obtenção de crédito, o indivíduo é responsável se ocorrer um padrão. O uso de uma garantia pessoal concede ao credor uma reivindicação legal dos ativos pessoais de um indivíduo para um empréstimo ou cartão de crédito específico. Crédito com garantia pessoal pode ser uma maneira de baixo custo para uma empresa obter fundos. No entanto, se a empresa não conseguir gerar receita e ganhos, um indivíduo poderá sofrer perdas significativas. Uma garantia pessoal concede ao credor o direito a todos os bens pessoais de um indivíduo. Isso pode incluir contas correntes, contas de poupança, carros e imóveis. Assim, os indivíduos devem realizar uma diligência minuciosa sobre as perspectivas de seus negócios e seu potencial de ganhos antes de comprometer ativos aos credores em uma garantia pessoal.
