As taxas de juros estão historicamente baixas no final de 2019. Isso inclui empréstimos contraídos para hipotecas, emissão de títulos corporativos e realmente qualquer tipo de empréstimo. Atualmente, a taxa fixa de 30 anos para hipotecas oscila em torno de 3, 75%, enquanto as empresas emitem dívidas bem abaixo de 2%. Com as taxas de juros tão baixas, há uma chance sólida de que os níveis de inflação acabem excedendo essas taxas.
Abaixo estão cinco estratégias para manter as taxas baixas e, teoricamente, pedir emprestado gratuitamente.
Seja rico
O fundador do Facebook, Mark Zuckerberg, teria refinanciado recentemente uma hipoteca de taxa ajustável em sua casa por pouco mais de 1%. Foi dito que empréstimos abaixo da taxa de inflação são efetivamente livres porque a inflação diminui o valor da dívida ao longo do tempo. Aparentemente, a nova taxa tinha um prazo de 30 anos e o valor refinanciado era de pouco menos de US $ 6 milhões.
Os repórteres foram capazes de obter os detalhes em registros públicos e não há muitas informações sobre por que ele recebeu uma taxa tão favorável. No entanto, com um patrimônio líquido estimado em cerca de US $ 16 bilhões, ele obviamente pode cobrir todo o principal de empréstimo desta casa e mais de 2.000 outras. Dada essa almofada, o banco provavelmente estava bastante confortável para fazer o empréstimo em condições favoráveis.
Produtos do pacote
Falando em bancos, eles podem estar dispostos a oferecer condições de empréstimo generosas para clientes abastados que usam vários de seus serviços. Por exemplo, eles podem reduzir uma taxa de juros em uma hipoteca tradicional ou empréstimo similar quando um cliente também usa seus serviços de gerenciamento de patrimônio privado.
Um banco pode estar disposto a analisar o que faz no relacionamento geral e, como uma loja de varejo, pode usar líderes de perdas para atrair clientes em potencial a produtos mais lucrativos.
O comércio de transporte
Outra maneira de tirar proveito das baixas taxas de juros é lucrar com os candidatos a carry trade. Um carry trade consiste em tomar empréstimos de um país com taxas de juros baixas e usar esses recursos para investir em outro país com taxas mais altas.
Existe claramente o risco de os diferenciais das taxas de juros mudarem, e também há um grande risco a ser assumido se os empréstimos e empréstimos primeiro envolverem a conversão na moeda do respectivo país. Os movimentos da moeda também podem mudar sem aviso prévio e serem bastante voláteis regularmente.
Os empréstimos no iene japonês têm sido uma estratégia popular nos últimos anos, uma vez que as taxas de juros no Japão são baixas há muitos anos.
Há também o risco em torno da teoria da paridade de juros descoberta, que sugere que as moedas com taxas de juros baixas aumentarão e vice-versa para moedas com taxas de juros altas.
Principais Takeaways
- Pessoas com alta pontuação de crédito geralmente recebem taxas percentuais mais baixas do que aquelas com menos de crédito estelar.. Se você puder, peça emprestado a uma taxa abaixo da inflação. A melhor maneira de obter um spread é mantendo a taxa de empréstimo inicial baixa. A melhor maneira de fazer isso, além de ter muito dinheiro, é ter uma ótima pontuação de crédito.
Ganhe uma propagação
O modelo de negócios de um banco é realmente relativamente direto: recebe depósitos; paga uma taxa de juros a indivíduos que depositaram dinheiro em CDs bancários, verificando ou salvando depósitos; e depois empresta esse dinheiro. Podem ser feitos empréstimos para hipotecas residenciais e comerciais, para iniciar ou expandir negócios ou financiar a compra de um barco ou carro. A chave é que o banco paga uma taxa mais baixa do que ganha com os empréstimos que faz.
Os consumidores podem tentar fazer a mesma coisa. Se o spread puder ser determinado com algum nível de confiança, pode significar efetivamente tomar emprestado gratuitamente e realmente obter um retorno sobre o dinheiro emprestado.
A linha inferior
Nem todas as estratégias acima serão possíveis para os mutuários, e o carry trade está repleto de riscos ocultos, dados os diferenciais existentes entre taxas de juros e moedas. O objetivo fundamental é tomar empréstimos baixos e obter taxas mais altas de retorno sobre esses fundos emprestados. Qualquer empreendimento comercial deve ter como objetivo ganhar mais do que custa. Os consumidores podem procurar fazer isso em nível pessoal com seu capital suado.
