O que é um gateway de pagamento?
Um gateway de pagamento é uma tecnologia usada pelos comerciantes para aceitar compras com cartão de crédito ou débito. O termo inclui não apenas os dispositivos físicos de leitura de cartões encontrados nas lojas físicas, mas também os portais de processamento de pagamentos encontrados nas lojas online. No entanto, os gateways de pagamento físico nos últimos anos começaram a aceitar pagamentos por telefone usando a tecnologia Near Field Communication (NFC).
Principais Takeaways
- Gateways de pagamento são as interfaces voltadas para o consumidor usadas para cobrar pagamentos. Nas lojas físicas, os gateways de pagamento consistem nos terminais de ponto de venda (POS) usados para aceitar pagamentos com cartão ou telefone. Nas lojas on-line, os gateways de pagamento são o "checkout" portais usados para inserir informações ou credenciais de cartão de crédito para serviços como o PayPal.
Como funcionam os gateways de pagamento
O gateway de pagamento é um componente essencial do sistema de processamento eletrônico de pagamentos, pois é a tecnologia front-end responsável pelo envio de informações do cliente ao banco adquirente do comerciante, onde a transação é processada.
As tecnologias de gateway de pagamento estão sempre evoluindo para refletir novos gostos e capacidades técnicas do consumidor. No passado, os terminais aceitavam cartões de crédito usando tiras magnéticas, o que exigiria assinaturas em papel do cliente. Com o desenvolvimento das tecnologias de chip, a fase de assinatura pode ser removida em favor de um número de identificação pessoal (PIN) inserido diretamente no gateway de pagamento. Hoje, também estão disponíveis compras sem contato, com muitos clientes agora usando seus telefones como dispositivo de pagamento em vez de cartões de crédito plásticos.
Obviamente, a arquitetura de um gateway de pagamento será diferente dependendo se é um gateway da loja ou um portal de pagamento online. Os gateways de pagamento on-line exigirão interfaces de programação de aplicativos (APIs) que permitem que o site em questão se comunique com a rede de processamento de pagamentos subjacente. Os gateways de pagamento na loja utilizarão um terminal POS que se conecta à rede de processamento de pagamentos eletronicamente, usando uma linha telefônica ou uma conexão à Internet.
Exemplo de um gateway de pagamento
Os comerciantes podem obter acesso aos sistemas de gateway de pagamento por meio de parcerias bancárias adquirentes, ou então podem selecionar seu próprio sistema de gateway de pagamento. Grandes bancos, como o Bank of America (BAC) e o JPMorgan Chase (JPM), possuem sofisticados sistemas de gateway de pagamento que oferecem aos clientes, juntamente com seus próprios comerciantes que adquirem serviços bancários. Por fim, os comerciantes podem escolher uma variedade de tecnologias de gateway de pagamento, desde que sejam compatíveis com o banco adquirente do comerciante que está sendo usado para o processamento do pagamento.
Um exemplo recente de um gateway de pagamento é o Square (SQ), que enfatiza pagamentos móveis flexíveis para empresas de varejo. A tecnologia Square Reader da empresa permite que os clientes aceitem pagamentos facilmente em locais ad-hoc, como convenções ou mercados de fazendeiros, ou através de lojas de roaming, como caminhões de alimentos.
Com a tecnologia de gateway de pagamento Square Reader, um comerciante pode anexar um pequeno pedaço de hardware ao seu celular, o que permite ao cliente passar o cartão de pagamento para processamento através da conexão eletrônica do celular. O Square Reader envia as informações de pagamento ao banco adquirente de um comerciante que processa as informações momentaneamente.
É provável que novos produtos continuem a aumentar a versatilidade e a velocidade dos gateways de pagamento nos próximos anos, à medida que a tecnologia e os hábitos do consumidor continuarem a evoluir.
