O que é o Sistema Nacional de Vigilância Bancária (NBSS)?
O Sistema Nacional de Vigilância Bancária (NBSS) é um sistema de monitoramento computadorizado desenvolvido para coletar dados e avaliar o desempenho financeiro dos bancos nacionais. O sistema de vigilância externa foi estabelecido pela primeira vez pelo Escritório do Controlador da Moeda dos EUA (OCC), uma agência federal que supervisiona a execução das leis relacionadas aos bancos nacionais, em 1975.
Principais Takeaways
- O Sistema Nacional de Vigilância Bancária (NBSS) é um sistema de monitoramento computadorizado desenvolvido para coletar dados e avaliar o desempenho financeiro dos bancos nacionais. O sistema de vigilância externa foi criado em 1975 pelo Escritório do Controlador da Moeda (OCC) dos EUA. Os sistemas informatizados permitiram aos reguladores analisar rápida e sistematicamente as enormes quantidades de dados que os bancos relatam em seus Relatórios de Chamada. O Relatório Trimestral de Desempenho Bancário do NBSS compara cada banco a um grupo de colegas, facilitando a identificação daqueles que apresentam sinais de problemas financeiros.
Entendendo o Sistema Nacional de Vigilância Bancária (NBSS)
O Sistema Nacional de Vigilância Bancária (NBSS) atua como um sistema de alerta precoce. Sua tarefa é identificar os bancos que apresentam sinais de problemas financeiros, alertando os reguladores para que possam agir e intervir antes que a situação se torne feia.
A principal ferramenta do Sistema Nacional de Vigilância Bancária (NBSS) é o seu Relatório Trimestral de Desempenho do Banco, que compara cada banco a um grupo de colegas para desenvolver uma imagem precisa de como eles estão se saindo individualmente. As informações geralmente são provenientes de relatórios de chamadas, atualizações de saúde financeira que os bancos são obrigados a arquivar trimestralmente.
O sistema de vigilância externo analisa e prediz índices de capitalização, índices de patrimônio e outras informações quantificáveis, a fim de tentar entender quais bancos estão em risco de falência. Idealmente, o Sistema Nacional de Vigilância de Bancos (NBSS) notificará o OCC de qualquer sinal vermelho antes que seja tarde demais.
Modelos mais recentes permitem que os reguladores prevejam a probabilidade de falha de um banco nos próximos dois anos.
O objetivo do OCC é, como proclama seu lema, "garantir um sistema bancário nacional seguro e sólido para todos os americanos". O OCC estabelece, regula e supervisiona todos os bancos nacionais dos EUA, conduzindo análises no local e supervisionando rigorosamente suas operações. Em teoria, os bancos destacados pelo sistema do National Bank Surveillance System (NBSS) como demonstrando sofrimento devem ter seus exames no local adiados para uma data anterior. De acordo com o OCC, os bancos normalmente são submetidos a um exame completo no local a cada 12 ou 18 meses.
História do Sistema Nacional de Vigilância Bancária (NBSS)
O Sistema Nacional de Vigilância Bancária (NBSS) estreou após a falência de dois bancos nacionais no início dos anos 1970. O OCC, enfrentando considerável escrutínio por não prever essas deficiências, encomendou um estudo a ser conduzido pela empresa de contabilidade Haskins & Sells. O relatório, publicado em 1975, recomendou que os bancos forneçam mais atualizações e defendeu a criação de um sistema computadorizado externo, observando que o custo e a dificuldade de analisar os Relatórios de Chamadas via computador caíram significativamente na última década.
Em seguida, a crise de poupança e empréstimo (S&L) levantou sua cabeça. Entre 1986 e 1995, quase um terço das 3.234 associações de poupança e empréstimo nos Estados Unidos entrou em colapso. Essa devastadora cadeia de eventos deixou cada vez mais claro que a vigilância externa não era suficiente para prever com precisão as falências bancárias e não deveria substituir os exames periódicos freqüentes no local.
O bolo que comemorava o 120º aniversário da OCC tinha a forma de um computador, ilustrando o quão dependente a agência federal se tornara da capacidade do NBSS de analisar os Relatórios de Chamadas.
Estudos desde a década de 1980 descobriram que exames frequentes no local geram relatórios de chamadas mais precisos, pois permitem que examinadores bancários examinem de perto os empréstimos e incentivem os bancos a relatar perdas de empréstimos de maneira mais rápida.
Mudanças no Sistema Nacional de Vigilância Bancária (NBSS) durante os anos 90 permitiram aos reguladores monitorar mais de perto os bancos entre os exames periódicos no local, a fim de determinar se um exame adicional e não programado era necessário para vigiar um banco em particular. Eventualmente, o Sistema Nacional de Vigilância Bancária (NBSS) foi transformado no Sistema Uniforme de Vigilância Bancária (UBSS), e o Relatório de Desempenho do Banco tornou-se o Relatório Uniforme de Desempenho Bancário (UBPR).
