O que é Gravidade Média
Gravidade média é a quantidade de perda associada a uma reivindicação de seguro média. A gravidade média é calculada dividindo-se o valor total de perdas sofridas por uma companhia de seguros pelo número de reivindicações feitas contra as políticas que subscreve.
REPARTIÇÃO Severidade Média
A severidade média é usada para mostrar a quantidade observada de perda para a reivindicação média, ou pode ser uma estimativa do valor da perda que uma seguradora deve esperar da reivindicação média no futuro.
As companhias de seguros confiam nos atuários e nos modelos que os atuários criam para prever sinistros futuros, bem como nas perdas em que esses sinistros podem resultar. Esses modelos dependem de vários fatores, incluindo o tipo de risco que está sendo seguro, os dados demográficos e informações geográficas da pessoa ou empresa que comprou uma política e o número de reivindicações feitas. Juntas, essas informações formam a experiência passada da seguradora. Os atuários examinam os dados de experiências passadas para determinar se existem padrões e os comparam com o setor em geral.
Os atuários examinam fatores externos para determinar se esses fatores influenciam as tendências nos dados. Fatores externos incluem o meio ambiente, a legislação governamental e a economia. Esse tipo de análise exige que o atuário compare dados passados com fatores externos para verificar se há alguma correlação e, em seguida, determine se esses fatores externos influenciam as tendências que o atuário vê.
A severidade média é usada por uma companhia de seguros para determinar o prêmio que ela deve cobrar para se equilibrar. A seguradora adicionará uma porcentagem a esse prêmio para levar em consideração qualquer lucro que deseje obter. O prêmio puro, calculado multiplicando a frequência pela gravidade, representa a quantia em dinheiro que a seguradora precisará pagar em perdas estimadas ao longo da vida da apólice.
Gravidade média e sinistros de seguros de automóveis
Durante tempos econômicos mais fortes, quando mais carros novos são vendidos, a gravidade média das reivindicações aumenta devido ao alto custo de reparo da tecnologia mais moderna. Entre 2007 e 2011, quando menos veículos novos estavam sendo vendidos devido à recessão, a severidade média anual dessa cobertura aumentou apenas 0, 27%. À medida que mais veículos novos chegaram às estradas entre 2011 e 2015, a severidade média anual saltou para 3, 10%.
No lado das lesões corporais das reivindicações de automóveis, a frequência das reivindicações de lesões corporais tem sido relativamente estável antes e após a recessão, mas a gravidade continua a aumentar, afetando amplamente as perdas das seguradoras de automóveis. Embora as lesões corporais tenham tido um impacto significativo na lucratividade há anos, o aumento da frequência e gravidade no lado dos danos físicos está exacerbando o impacto nas margens do setor de seguros.
