Atualmente, os fundos de investimento são o veículo de investimento mais popular para a maioria dos investidores, mas antes de investir em um deles é crucial entender as vantagens que eles oferecem e as desvantagens.
Principais Takeaways
- Os fundos de investimento são a opção de investimento mais popular nos EUA. As vantagens para os investidores incluem gerenciamento avançado de portfólio, reinvestimento de dividendos, redução de risco, conveniência e preços justos.
Fundos mútuos: uma visão geral
Há uma variedade de fundos cobrindo diferentes setores e diferentes classes de ativos disponíveis. Algumas das vantagens desse tipo de investimento incluem gerenciamento avançado de portfólio, reinvestimento de dividendos, redução de risco, conveniência e preços justos.
As desvantagens incluem altos índices de despesas e encargos de vendas, abusos da administração, ineficiência tributária e má execução comercial.
Aqui está uma visão mais detalhada das vantagens e desvantagens dessa estratégia de investimento.
Vantagens dos fundos mútuos
Existem muitas razões pelas quais os investidores optam por investir em fundos mútuos com tanta frequência. Vamos detalhar os detalhes de alguns.
Gerenciamento Avançado de Portfólio
Ao comprar um fundo mútuo, você paga uma taxa de administração como parte do seu índice de despesas, que é usado para contratar um gerente de portfólio profissional que compra e vende ações, títulos etc. Este é um preço relativamente pequeno a pagar para obter ajuda profissional na gestão de uma carteira de investimentos.
Reinvestimento de Dividendos
Como os dividendos e outras fontes de receita de juros são declarados para o fundo, ele pode ser usado para comprar ações adicionais no fundo mútuo, ajudando assim seu investimento a crescer.
Redução de Risco (Segurança)
O risco reduzido da carteira é alcançado através do uso da diversificação, pois a maioria dos fundos mútuos investe em algo entre 50 e 200 títulos diferentes - dependendo do foco. Vários fundos mútuos de índices de ações possuem 1.000 ou mais posições de ações individuais.
Conveniência e preços justos
Os fundos mútuos são fáceis de comprar e fáceis de entender. Eles normalmente têm baixos investimentos mínimos (alguns em torno de US $ 2.500) e são negociados apenas uma vez por dia pelo valor patrimonial líquido de fechamento (NAV). Isso elimina a flutuação de preços ao longo do dia e várias oportunidades de arbitragem praticadas pelos traders do dia.
Como em qualquer tipo de investimento, as especificidades de seu orçamento, cronograma e metas de lucro determinarão quais são as melhores opções de fundos mútuos para você.
Desvantagens dos fundos mútuos
No entanto, também há desvantagens em ser um investidor em fundos mútuos. Aqui está uma visão mais detalhada de algumas dessas preocupações.
Altos índices de despesas e cobranças de vendas
Se você não está prestando atenção aos índices de despesas de fundos mútuos e cobranças de vendas, eles podem ficar fora de controle. Seja muito cauteloso ao investir em fundos com índices de despesa superiores a 1, 20%, pois eles são considerados com maior custo. Desconfie das taxas de publicidade 12b-1 e das cobranças de vendas em geral. Existem várias empresas de fundos bons por aí que não têm cobranças de vendas. As taxas reduzem o retorno geral do investimento.
Abusos de gestão
Agitação, rotatividade e limpeza de janelas podem ocorrer se o seu gerente abusar de sua autoridade. Isso inclui negociações desnecessárias, substituição excessiva e venda dos perdedores antes do final do trimestre para consertar os livros.
Ineficiência Fiscal
Goste ou não, os investidores não têm escolha quando se trata de ganhos de capital em fundos de investimento. Devido ao volume de negócios, resgates, ganhos e perdas em ativos ao longo do ano, os investidores geralmente recebem distribuições do fundo que são um evento fiscal incontrolável.
Má execução comercial
