O que é um recuo da hipoteca?
O adiamento da hipoteca é a recompra forçada de uma hipoteca por um remetente da entidade atualmente detentora do título da hipoteca. Normalmente, é necessário adiar uma hipoteca devido a descobertas de documentos de origem fraudulentos ou com falha, nos quais a credibilidade da hipoteca ou o valor avaliado da propriedade são deturpados.
Entendendo o adiamento da hipoteca
Após o colapso do mercado imobiliário americano em 2008 e as subsequentes crises financeiras que se seguiram, verificou-se que as hipotecas e os títulos lastreados em hipotecas haviam sido amplamente dispersos em todo o sistema financeiro e que a validade de muitas hipotecas e documentos era questionável em relação a aos padrões de empréstimos, verificação de renda e valores de avaliação. Muitos detentores de títulos hipotecários exigiram adiamentos de hipotecas por parte dos criadores de hipotecas que não haviam concluído sua devida diligência ou, em alguns casos, flagrantemente enganaram o setor.
Causas que levam a reivindicações de adiamento de hipoteca
Os originadores de hipotecas podem vender sua participação em hipotecas a investidores, a fim de obter um pagamento imediato, enquanto os investidores coletam pagamentos dos mutuários durante a vida útil das hipotecas. O que se tornou aparente na crise das hipotecas foi que as hipotecas já tóxicas e hipotecárias que estavam prestes a expirar foram agrupadas com outras hipotecas que foram revendidas aos investidores.
Quando os tomadores de empréstimos nessas hipotecas perderam os pagamentos ou entraram em default, compradores e investidores nessas hipotecas buscaram informações dos originadores dos empréstimos sobre as transações. Mesmo se uma reclamação de adiamento da hipoteca for realizada após a descoberta de discrepâncias ou fraudes em potencial, o remetente pode não ter recursos para pagar esses investidores. Seus ativos já podem ter sido gastos quando o mercado entrou em crise. Além disso, alguns autores alegaram que foram fraudados pelos mutuários. Se os tribunais decidirem a favor de tal defesa, onde o remetente forneça evidências de que agiu de boa fé e o mutuário falsificou ou deturpou seus ativos e a capacidade de reembolsar a hipoteca, a reivindicação de adiamento poderá ser negada.
Além dos autores das hipotecas, um investidor pode buscar a restituição com uma reivindicação de adiamento de hipoteca que cite os patrocinadores de títulos lastreados em hipotecas pela responsabilidade em representar um veículo financeiro.
Se as hipotecas tóxicas forem agrupadas com hipotecas atuais e atualizadas sobre os pagamentos, um adiamento da hipoteca poderá realmente incluir hipotecas não inadimplentes. Os investidores podem querer se separar totalmente das partes responsáveis ou a estrutura do título lastreado em hipotecas pode exigir a inclusão de todas as hipotecas no pacote quando uma reclamação de adiamento for registrada.
