O que é uma taxa de risco de mortalidade e despesa?
Uma taxa de risco de mortalidade e despesa é uma taxa aplicada aos investidores em anuidades e outros produtos oferecidos pelas companhias de seguros. Compensa a seguradora por quaisquer perdas que possa sofrer como resultado de eventos inesperados, incluindo a morte do detentor da anuidade.
O valor da taxa varia de acordo com vários fatores, incluindo a idade do investidor. A taxa média é de cerca de 1, 25% ao ano. O risco de mortalidade é a chance de a empresa pagar um benefício por morte mais cedo do que o esperado.
Principais Takeaways
- A taxa de risco de mortalidade e despesas protege a companhia de seguros contra eventos inesperados, incluindo a morte prematura do segurado. A idade do requerente é o principal fator que afeta o tamanho da taxa de risco de mortalidade e despesas. A taxa é em média de 1, 25% ao ano.
Entendendo a taxa de risco de mortalidade e despesa
Uma anuidade vitalícia fornece ao investidor um certo grau de certeza sobre sua renda após a aposentadoria, mas há alguma incerteza para a companhia de seguros.
É por isso que uma taxa de risco de mortalidade e despesa é calculada sempre que uma companhia de seguros oferece uma anuidade a um cliente. A cobrança é baseada em suposições sobre a expectativa de vida do cliente e a probabilidade de vários outros eventos adversos.
O encargo de mortalidade e despesa tem como objetivo compensar o custo para a seguradora de quaisquer garantias de renda que possam ser incluídas no contrato de anuidade.
O risco de mortalidade aborda especificamente o risco de o titular do contrato morrer no momento em que o saldo da conta for menor do que os prêmios pagos na apólice e quaisquer saques já realizados.
Quanto mais jovem o requerente, menor será o risco de mortalidade e despesas.
A taxa total de risco de mortalidade e despesas varia de cerca de 0, 40% a cerca de 1, 75 por ano. A maioria das seguradoras anualiza essa despesa e a deduz uma vez por ano.
Com anuidades variáveis, a taxa de risco de mortalidade e despesa é aplicada apenas aos fundos mantidos em contas individuais, e não aos fundos mantidos na conta geral.
Cálculo das taxas de risco de mortalidade e despesas
Geralmente, um subscritor considerará três fatores na determinação dos encargos de risco de mortalidade e despesa: o valor líquido em risco sob a política, a classificação de risco do tomador do seguro e a idade do tomador do seguro.
A companhia de seguros investirá a maior parte de um prêmio em um fundo de poupança e será devolvida ao segurado no momento do vencimento e ao indicado quando o segurado morrer.
