Índice
- Estabelecimento de Metas
- Planejamento de aposentadoria
- Tipos de conta
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Depósito Mínimo
- Portfólios
- Investimento com vantagem fiscal
- Segurança
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
Muitos de nossos confrontos de consultores robóticos são entre serviços semelhantes que são diferentes de maneiras leves, mas importantes. Nesse caso, no entanto, o M1 Finance and Betterment é tão diferente que há pouco risco de confundir um com o outro. A Betterment é um dos consultores robo mais bem classificados, graças em parte à atenção que a plataforma coloca na orientação e no estabelecimento de metas. M1 Finance, por outro lado, não está aqui para segurar sua mão. Não há uma série de perguntas na M1 Finance avaliando seu apetite por riscos ou sua data-alvo. O que você obtém com o M1 Finance, no entanto, é uma plataforma de automação de investimento incrivelmente flexível. Analisaremos esses dois serviços para ajudá-lo a decidir qual abordagem funciona melhor para você.
- Mínimo da conta: US $ 100 (mínimo de US $ 500 para contas de aposentadoria)
- Taxa: 0%
- Bom para investidores autodirecionados que se sentem confortáveis ao gerenciar portfólios pré-construídos e personalizadosIdeal para clientes que buscam investimentos socialmente conscientes ou outras personalizações exclusivas dentro de um serviço de consultor de robôs portfólio
- Conta mínima: $ 0
- Taxas: 0, 25% (anual) para o plano digital, 0, 40% (anual) para o plano premium
- O objetivo do projeto é promover a integração entre os setores público e privado, promovendo o desenvolvimento econômico e social do município, através de ações voltadas para o desenvolvimento econômico e social do município, além de promover o desenvolvimento econômico e social da região.
Estabelecimento de Metas
A melhoria excede em muito o M1 Finance em termos de estabelecimento de metas. M1 não é um serviço de consultoria registrado na SEC e os clientes não podem interagir com um consultor humano ou digital. É, no entanto, uma plataforma de investimento automatizada criada em torno do gerenciamento e automação de portfólio. Como tal, ele não possui muitas ferramentas para definir metas além de várias dezenas de artigos sobre economia de aposentadoria. O dinheiro não é "acumulado" para objetivos específicos, mas para o crescimento geral de ativos.
Por outro lado, a Betterment possui etapas muito fáceis de seguir para estabelecer metas, e cada uma pode ser monitorada separadamente. Você pode definir uma variedade de metas com datas-alvo diferentes e os portfólios variarão consideravelmente em reação a esses parâmetros. Sua alocação de ativos é exibida em um anel com ações em tons de verde e renda fixa em tons de azul. Se você está atrasado em atingir uma meta que definiu, é encorajado pela Betterment a colocar mais de lado para alcançá-la.
Planejamento de aposentadoria
Aqui, novamente, o foco da Betterment na orientação brilha enquanto o M1 Finance não está realmente jogando o mesmo jogo.
O M1 Finance possui artigos úteis voltados para a aposentadoria, mas, caso contrário, os clientes devem se informar sobre suas necessidades de aposentadoria. Aqueles que investem para a aposentadoria podem investir em um portfólio de data-alvo composto por ETFs.
Para ajudá-lo no planejamento da aposentadoria, a Betterment solicita que você conecte contas externas, como holdings de bancos e corretoras, à sua conta para fornecer uma imagem completa de seus ativos. Isso também facilita transferências de dinheiro para seu portfólio de investimentos. Cada objetivo que você definiu pode ser investido em uma estratégia diferente, para que seus objetivos de longo prazo, como aposentadoria, possam ter um risco maior do que um objetivo de curto prazo, como financiar um adiantamento em uma casa.
Tipos de conta
A Betterment e a M1 Finance oferecem uma gama semelhante de contas. Nenhum dos dois suporta 529 planos, mas as contas que um investidor médio utilizará estão disponíveis.
Tipos de conta financeira M1 :
- As contas tributáveis (individuais e conjuntas) são as contas tradicionais do IRA Contas do SE-IRA
Tipos de conta de melhoria :
- Contas tributáveis individuaisConta tributável conjuntaConta tradicional do IRAConta Roth IRAConta de confiançaConta financeira com juros altos
Recursos e acessibilidade
Em termos de recursos, o M1 Finance and Betterment novamente diferem devido aos mercados que eles desejam buscar. O M1 permite que você peça emprestado ao seu portfólio, algo que agrada mais à multidão tolerante a riscos. Por outro lado, a entrada e a análise da conta da Betterment visam claramente investidores menos experientes que poderiam se beneficiar de mais ajuda com suas finanças. Dito isto, a batalha de recursos sempre deve se resumir ao que você realmente usará em uma determinada plataforma.
M1 Finanças:
- Investimento socialmente responsável: os clientes podem criar portfólios socialmente responsáveis por meio de uma parceria da Nuveen. Portfólios e plataformas impressionantes: os clientes podem escolher entre mais de 80 portfólios especializados construídos a partir de uma extensa lista de ações e ETF. Eles podem ser divididos em “tortas” que permitem uma personalização tremenda, incluindo tortas construídas com outras tortas. Empréstimo contra contas: os clientes podem tomar um empréstimo limitado a 35% do valor da conta a uma taxa de juros relativamente baixa por meio do recurso Empréstimo M1. Transparente: a empresa é extremamente transparente sobre como gera receita, uma vez que não cobra taxa de administração.
Melhoramento:
- Ferramentas gratuitas de planejamento financeiro: o cliente em potencial pode obter uma análise abrangente e gratuita de todos os seus investimentos atuais antes de financiar uma conta. Portfólio e flexibilidade de objetivos: uma plataforma madura fornece treinamento e outros recursos de planejamento de objetivos, enquanto a interface da conta suporta uma flexibilidade impressionante do portfólio. Plano premium: o cliente pode falar com um consultor financeiro a qualquer momento gratuitamente no plano premium, que cobra uma taxa de gerenciamento de 0, 40% em vez da taxa padrão de 0, 25%. Poupança e verificação: a Betterment lançou uma conta poupança pagando cerca de 2% de juros em setembro de 2019, e suas contas correntes são lançadas a partir do outono de 2019.
Honorários
Melhoria não perde a batalha de taxas com muita frequência, mas esse é um daqueles momentos. O M1 Finance não cobra taxa de administração para criar portfólios a partir de uma extensa lista de ações e ETFs com baixos índices de despesas que variam em média entre 0, 06% e 0, 20%. Além disso, não há taxas de negociação. A M1 está pronta para lançar uma opção premium de US $ 125 por ano, com juros mais altos em cheques e poupança, devolução de dinheiro, mais opções de investimento e taxas de empréstimo mais baixas. Contas com menos de US $ 20 e nenhuma atividade comercial por 90 dias recebem uma taxa de manutenção. O M1 é muito transparente sobre onde ganha dinheiro e você pode ler sobre ele para entender melhor o modelo de negócios deles.
A Betterment tem dois planos disponíveis: um plano Digital, que avalia uma taxa anual de 0, 25% com um saldo mínimo de US $ 0, e um plano Premium, com uma taxa anual de 0, 40% e um saldo mínimo de US $ 100.000. O plano Digital inclui consultoria personalizada, reequilíbrio automático e estratégias de economia de impostos, enquanto o plano Premium também oferece consultoria sobre ativos mantidos fora da Betterment e orientação sobre eventos da vida, como casar, ter um filho ou se aposentar.
Depósito Mínimo
Embora o M1 Finance tenha um mínimo de US $ 100 razoáveis para contas tributáveis e US $ 500 para contas de aposentadoria, a Betterment é a vencedora clara nessa categoria, com um depósito mínimo de exatamente US $ 0.
- Finanças M1: US $ 100 (contas tributáveis), US $ 500 (contas de aposentadoria) Melhoria: US $ 0
Portfólios
O M1 Finance oferece uma combinação única de investimento automatizado com um alto nível de personalização, permitindo que os clientes criem um portfólio adaptado às suas especificações exatas. Você pode criar portfólios contendo ETFs de baixo custo ou usar ações individuais - ou ambas. O cliente-alvo da M1 tem um foco de longo prazo e pode ter usado uma corretora on-line tradicional para investir em ações e ETFs, mas deseja uma alternativa de baixo custo que permita que transações fracionárias de ações personalizem um portfólio. Os portfólios de especialistas em Finanças da M1 combinam elementos da Teoria do portfólio moderno (MPT) e investimento temático para gerar uma lista de opções. Eles realizam operações apenas uma vez por dia durante uma "janela de negociação", colocando o tempo das transações fora do controle do titular da conta.
As carteiras M1 Finance são reequilibradas pelo menos uma vez por mês e os clientes podem forçar um reequilíbrio a qualquer momento. Cada estoque e ETF são exibidos como uma fatia de uma torta que representa a parte do portfólio. Se um estoque ou ETF encolheu em comparação com a alocação desejada, essa fatia parece ter encolhido, enquanto um estoque ou ETF que está superando o restante da torta parece que superou sua área original. Quando você faz um depósito, as fatias reduzidas são escoradas. Nas contas tributáveis, os saques são gerenciados de forma a limitar sua fatura fiscal.
A Betterment oferece cinco tipos de portfólio com base nos princípios clássicos da teoria moderna de portfólio (MPT) e / ou temas específicos de investimento:
- Portfólio padrão de ETFs de ações e títulos globalmente diversificadosCarteira socialmente responsável, composta por participações com boa pontuação em impacto ambiental e social (nota: os investimentos podem não atender aos requisitos padrão para este tema) Portfólio Goldman Sachs Smart Beta, que busca superar o mercado portfólio composto de ETFs BlackRockFlexible Portfolio ”, construído a partir das classes de ativos do portfólio padrão, mas ponderado de acordo com as preferências do usuário
As contas de melhoria são reequilibradas dinamicamente quando se desviam das alocações de metas pretendidas. Os portfólios ficam mais conservadores à medida que a data prevista se aproxima, com o objetivo de garantir ganhos e evitar grandes perdas.
Investimento com vantagem fiscal
O M1 Finance e o Betterment oferecem alguma minimização de impostos. Os algoritmos da M1 consideram o impacto de perdas de capital e regras de venda de lavagem antes da venda de títulos em contas tributáveis. Todas as contas de melhoria são elegíveis para a coleta de prejuízos fiscais e esse recurso é ativado automaticamente. A metodologia da Betterment é bastante robusta e até considera as vendas de lavagem entre as contas tributáveis e as contas do IRA.
Segurança
O Betterment e o M1 Finance utilizam criptografia pesada. Além disso, impressões digitais, reconhecimento facial e autenticação de dois fatores estão disponíveis em dispositivos móveis. A Apex Clearing Corp lida com fundos de clientes da M1 Finance and Betterment, fornecendo acesso ao seguro da Securities Investors Protection Corporation (SIPC) e ao seguro adicional de excesso. As contas correntes da M1 Finance são seguradas pelo FDIC.
Atendimento ao Cliente
O suporte ao cliente da M1 Finance é fornecido por telefone ou via e-mail. Existem perguntas frequentes muito detalhadas disponíveis que respondem à maioria das consultas dos clientes. Algumas das perguntas frequentes incluem orientações em vídeo de um recurso específico.
A Betterment possui bate-papo on-line incorporado nos aplicativos móveis e no site para obter ajuda sempre que você precisar. O atendimento ao cliente está disponível das 9h às 18h, horário do leste, de segunda a sexta-feira, e das 11h às 18h, horário do leste, no sábado e domingo. Você pode obter ajuda de planejadores financeiros a qualquer momento com uma conta Premium, mas pagará uma taxa de US $ 199 a US $ 299 para consultar um planejador, se você tiver uma conta básica.
Nossa Tomada
O M1 Finance and Betterment estão entre os nossos consultores robo mais bem classificados em geral, mas se encontram nessa posição por razões muito diferentes. O M1 Finance pontua alto em taxas, flexibilidade de portfólio e serviços de conta, enquanto o Betterment pontua alto em planejamento de metas, atendimento ao cliente e configuração de conta, enquanto ainda oferece tudo isso a um preço muito competitivo. Dito isto, escolher entre os dois depende muito mais de qual tipo de investidor você é, e não de qual serviço é tecnicamente melhor em uma área específica.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
