O que é Montante de Liquidação de Perdas?
Valor de liquidação de perdas é um termo usado para indicar o valor de uma liquidação de seguro de propriedade, seja imobiliária ou propriedade pessoal. O valor da liquidação das perdas depende em grande parte do tipo de opção de liquidação do custo da perda que o tomador do seguro concordou com a política do proprietário.
Como o montante da liquidação de perdas funciona
O valor da liquidação da perda é o dinheiro que uma companhia de seguros paga ao proprietário no caso de uma reivindicação de seguro do proprietário. No caso de seguro de proprietário, normalmente é exigido que o proprietário possua um seguro que cubra pelo menos 80% do valor de reposição de sua casa.
Principais Takeaways
- Existem três opções de liquidação de perdas oferecidas pelas companhias de seguros: valor acordado, valor do custo de reposição e valor real do custo. Os prêmios mais caros geralmente estão associados ao custo de reposição, e não à opção de valor em dinheiro real. A terceira opção é a opção de valor acordado, que requer um avaliador independente para ajudar a seguradora e o segurado a concordar com o valor do objeto a ser segurado.
No entanto, o valor da liquidação da perda pode ser menor que o valor da cobertura total se o requisito de co-seguro de 80% não for atendido.
A apólice de seguro de cada proprietário contém uma provisão para liquidação de perdas que detalha como uma reivindicação será paga. Esta disposição aplica-se ao pagamento do custo de reposição para a habitação e os bens pessoais.
Infelizmente, a provisão pode permitir que a companhia de seguros adie o pagamento integral do sinistro pagando apenas o valor em dinheiro real da perda e, em alguns casos, renuncie totalmente ao pagamento integral porque o segurado não possui fundos suficientes para reparar ou substituir.
Uma provisão para liquidação de perdas faz parte da apólice de seguro de cada proprietário e descreve como uma reivindicação será paga ao segurado.
Exemplos de opções de valor de liquidação de perdas
As três opções de liquidação de perdas são valor em dinheiro real, custo de reposição e valor acordado. O valor em dinheiro real (ACV) geralmente carrega prêmios mais baratos que o custo de reposição, e é por isso que muitas pessoas acabam com o seu tipo de opção de liquidação de custos com perdas. ACV é definido como "valor justo de mercado" ou o custo de um carro novo menos a depreciação.
Por exemplo, se um carro fosse de US $ 20.000 novo e o tomador do seguro o totalizasse depois de possuí-lo por alguns anos, eles não receberiam o total de US $ 20.000, mas um valor menor, talvez apenas US $ 10.000 ou menos, dependendo da idade..
A cobertura dos custos de reposição, por outro lado, é uma opção superior de liquidação de custos com perdas para os proprietários. Embora seja mais caro, pagará o que for necessário para substituir sua propriedade danificada por propriedade de um tipo e condição semelhante, até os limites da política.
A opção de liquidação de custos com perda de valor acordada é normalmente reservada para itens únicos e únicos, ou itens de alto valor, em que o valor não pode ser facilmente avaliado. Por exemplo, se você estiver segurando uma moeda rara ou uma pintura cara, você e a companhia de seguros terão que concordar com o valor do item no momento em que a apólice for redigida, o que será pago se for destruído. Muitas vezes, uma avaliação independente satisfaz esse requisito.
