O que é uma constante de empréstimo?
Uma constante de empréstimo é uma porcentagem que mostra o serviço anual da dívida em um empréstimo em comparação com o valor total principal.
Constante de empréstimo explicada
Uma constante de empréstimo pode ser usada para todos os tipos de empréstimos. Ajuda mutuários e analistas a entender melhor os fatores envolvidos em um empréstimo e quanto eles estão pagando anualmente em comparação com o principal do empréstimo.
Principais Takeaways
- Uma constante de empréstimo mostra o serviço da dívida em comparação com o valor principal total de um empréstimo. Principal, a taxa de juros do empréstimo e a duração e a frequência dos pagamentos são usadas para calcular a constante do empréstimo.
Cálculo da constante do empréstimo
O cálculo da constante do empréstimo geralmente exige que o mutuário obtenha os vários termos associados a um contrato de empréstimo. Os termos incluem fatores como principal total, taxa de juros de empréstimos, duração dos pagamentos e frequência dos pagamentos. A obtenção desses fatores de prazo do empréstimo permite o cálculo de um pagamento a valor presente simples para chegar aos pagamentos mensais. Depois que os pagamentos mensais são identificados, um mutuário pode facilmente calcular sua constante de empréstimo usando a seguinte equação:
Constante de empréstimo = Serviço anual da dívida / total do empréstimo
Por exemplo, considere um tomador de empréstimo que obteve US $ 150.000. O empréstimo possui uma taxa de juros fixa de 6%, com duração de dez anos e pagamentos mensais de juros. Usando uma calculadora de pagamentos, o mutuário calcula pagamentos mensais de US $ 1.665, 31, que resultam em um serviço de dívida anual de US $ 19.983, 72. Com esse serviço de dívida anual, a constante de empréstimo do mutuário seria de 13% ou US $ 19.983, 72 / US $ 150.000.
A constante do empréstimo, quando multiplicada pelo principal do empréstimo original, fornece o valor em dólares dos pagamentos periódicos anuais. A constante de empréstimo pode ser usada para comparar o custo real dos empréstimos. As constantes de empréstimo estão disponíveis apenas para empréstimos com taxas de juros fixas, pois as taxas de juros variáveis têm níveis de serviço de dívida anuais diferentes, com base nas taxas de juros variáveis. Dada a escolha de dois empréstimos, um tomador geralmente opta pelo que tem o menor empréstimo constante, uma vez que terá o menor requisito de serviço da dívida.
Mesas constantes de empréstimos
As tabelas constantes de empréstimos eram amplamente utilizadas no setor imobiliário antes do advento das calculadoras financeiras, pois tornavam relativamente fácil o cálculo dos pagamentos mensais das hipotecas. As tabelas constantes de empréstimos fornecem informações pré-preenchidas para os mutuários sobre seus empréstimos com um nível constante de empréstimo cotado.
Se o mutuário do exemplo acima recebesse constante seu empréstimo, ele poderia encontrar os juros e as condições de pagamento de uma tabela constante de empréstimo sem outras entradas. O mutuário precisaria apenas identificar 13% na tabela. A partir daí, eles encontrariam a taxa de juros correspondente de 6% no eixo horizontal. No eixo vertical, o número de pagamentos em meses também seria fornecido em 120.
