O que é uma anuidade de pagamento vitalício?
Uma anuidade de pagamento vitalício é um tipo de investimento de aposentadoria que paga uma parte da carteira subjacente de ativos pela vida do investidor. Tais anuidades são vendidas por companhias de seguros e algumas instituições financeiras.
Uma anuidade de pagamento vitalício pode ser estruturada para fornecer um pagamento fixo ou variável:
- Com um pagamento fixo, o investidor recebe um valor predefinido em dólares para cada pagamento. É possível adicionar um ajuste de custo de vida (COLA). Com um pagamento variável, o valor da anuidade varia com o valor dos investimentos mantidos no portfólio da anuidade.
Noções básicas sobre a anuidade de pagamento vitalício
Um investidor pode escolher uma anuidade de pagamento vitalício para eliminar o risco de sobreviver à quantia de dinheiro reservada para a aposentadoria. Os pagamentos garantidos pela vida reduzem o risco de longevidade de uma pessoa.
Uma desvantagem é que eles podem deixar pouco ou nada para os herdeiros do investidor. Os pagamentos de uma anuidade vitalícia geralmente terminam com a morte do tomador do seguro.
O tomador do seguro pode adquirir ajustes no plano que providencie para que os pagamentos continuem em um estado ou que permita um número garantido de pagamentos. Isso pode resultar em um pagamento menor para o detentor da anuidade.
Considerações gerais sobre anuidades
Uma anuidade é um produto financeiro que paga um fluxo fixo de pagamentos a um indivíduo. É usado principalmente pelos aposentados como uma forma de renda garantida.
As anuidades são criadas e vendidas por instituições financeiras, que investem fundos depositados por indivíduos ao longo do tempo e, quando o cliente está pronto, começam a emitir pagamentos regulares retirados da conta para o detentor da anuidade.
O período em que uma anuidade está sendo financiada e antes do início dos pagamentos é chamado de fase de acumulação. Após o início dos pagamentos, o contrato está na fase de annuitization.
As anuidades são apropriadas para indivíduos que buscam renda estável e garantida de aposentadoria. Como o dinheiro investido na anuidade não é acessível sem penalidade, não é recomendado para pessoas mais jovens ou para aqueles que não têm fundos de emergência mais fáceis de aproveitar.
Críticas às Anuidades
Uma crítica às anuidades é que elas são ilíquidas. Os depósitos em contratos de anuidade são normalmente bloqueados por um período de tempo conhecido como período de entrega. O annuitant sofrerá uma penalidade se todo ou parte desse dinheiro for sacado.
Os períodos de entrega podem durar de dois a mais de 10 anos, dependendo do produto específico. As cobranças de entrega podem começar em 10% ou mais e a penalidade normalmente diminui anualmente durante o período de entrega.
