Índice
- Mandato de Cobertura da Lei de Assistência Acessível
- Regras impostas pelo Estado sobre cobertura de seguro de saúde
- Sem seguro de saúde obrigatório: as vantagens…
- … E as desvantagens
- Opções para cobertura de seguro de saúde
- A linha inferior
Você precisa ter seguro de saúde? O Affordable Care Act (ACA), assinado em lei em 2010, foi projetado para tornar a cobertura de seguro de saúde mais acessível para os americanos através da criação de subsídios fiscais, além de abrir a elegibilidade do Medicaid para mais indivíduos e famílias de baixa renda. A ACA efetivamente tornou obrigatório o seguro de saúde; não tê-lo significava que você seria penalizado.
Mas e agora? Qual é a penalidade por não ter seguro de saúde hoje? Se você não o possui, a regra ainda se aplica? Aqui está o que você precisa saber sobre a cobertura obrigatória de seguro de saúde.
Principais Takeaways
- A cobertura do seguro de saúde não é mais obrigatória no nível federal, a partir de 1º de janeiro de 2019. Alguns estados ainda exigem que você tenha cobertura de seguro de saúde para evitar uma penalidade tributária. Ao ficar sem o seguro de saúde, você economiza dinheiro, pois não está pagando prêmios, mas pode colocar você em risco financeiro se você se machucar ou desenvolver uma doença grave.
Mandato de Cobertura da Lei de Assistência Acessível
Sob a ACA, também chamada Obamacare, os americanos que não eram elegíveis para uma isenção eram obrigados a ter cobertura de seguro de saúde para si e suas famílias. A falta de seguro de saúde mínimo desencadeou uma penalidade tributária; ao mesmo tempo, a ACA permitiu a criação de um crédito fiscal premium para ajudar os americanos a compensar parte do custo de obter seguro de saúde no mercado de assistência médica.
Essa regra foi alterada em janeiro de 2019, quando o mandato da penalidade tributária para o seguro de saúde foi eliminado. Embora a ACA tecnicamente ainda exista, os americanos que optarem por não manter o seguro de saúde para si ou seus familiares em 2019 e além não serão penalizados na hora do imposto. Estima-se que até quatro milhões de americanos optarão por não ter cobertura de seguro de saúde este ano, como resultado da eliminação da penalidade.
Regras impostas pelo Estado sobre cobertura de seguro de saúde
Embora o governo federal não exija mais que você tenha seguro de saúde, existem vários estados que têm mandatos nos livros sobre cobertura ou estão tentando aprovar leis para tornar obrigatório o seguro de saúde.
Os estados que exigem ou têm leis definidas para entrar em vigor que exigirão cobertura incluem:
- São José dos Campos, São Paulo, Brasil
Washington, DC, também exige que os residentes adquiram seguro de saúde. Outros estados - incluindo Connecticut, Maryland, Havaí e Rhode Island - também tentaram aprovar legislação que tornaria obrigatório o seguro de saúde para seus residentes. Nos estados em que o seguro de saúde é obrigatório, as regras para obter e manter a cobertura são semelhantes às da ACA, com cobertura disponível nos mercados administrados pelo estado.
Sem seguro de saúde obrigatório: as vantagens…
A principal vantagem do seguro de saúde que não é mais obrigatório no nível federal é o dinheiro que você não precisa gastar em prêmios que permanecem no seu bolso.
"Se você é jovem e saudável, é possível sobreviver sem pagar uma fatura mensal pelo seguro de saúde, o que economiza dinheiro", diz Chane Steiner, CEO do Crediful, um site de finanças pessoais. Isso pode ser útil se você estiver tentando pagar empréstimos a estudantes ou economizar dinheiro com um adiantamento em uma casa.
Obviamente, se o seu empregador oferecer algum tipo de cobertura de seguro de saúde como parte do seu pacote de benefícios, você poderá obter uma cobertura acessível de qualquer maneira, sem ter que procurar por ela.
Christina Nicholson, proprietária da Media Maven, optou por cancelar o seguro de saúde e pagar do bolso as despesas médicas relacionadas à gravidez que seu plano não cobria. Ela pensou em incluir-se no seguro de saúde de seu marido, mas seus prêmios teriam aumentado em mais de US $ 1.000 por mês, então ela optou por pagar suas próprias contas médicas. Felizmente, ela conseguiu negociar descontos de seus hospitais e médicos, o que acabou custando muito menos dinheiro do que ela teria pago se estivesse coberta. Em um exemplo, a diferença entre o custo dos exames médicos com seguro foi de US $ 1.900 a mais do que a taxa negociada sem seguro.
… E as desvantagens
É preciso que um consumidor de saúde muito experiente obtenha descontos junto aos fornecedores, nem todos necessariamente atendendo a essas solicitações. Normalmente, as companhias de seguros, e não os indivíduos, negociam com hospitais e médicos a redução de preços para grandes grupos membros.
A principal desvantagem quando o seguro de saúde não é obrigatório, no entanto, é o risco que você assume ao escolher a rota de pagamento automático. A desvantagem de ficar livre de seguro de saúde pode ser substancial se você precisar de cuidados médicos caros e não tiver dinheiro para pagar com a poupança ou sua renda mensal.
"Você é um grande acidente ou doença que está longe de cair em dívidas de longo prazo, pois as contas médicas podem ser muito excessivas", diz Steiner.
US $ 2.000
O custo médio em 2018 de uma visita à sala de emergência para tratar problemas que poderiam ser tratados em uma unidade de atendimento de urgência ou atenção básica.
Mesmo um pequeno problema de saúde pode resultar em um revés financeiro. De acordo com o UnitedHealth Group, o custo médio de uma visita à sala de emergência para tratar problemas que poderiam ser tratados em uma unidade de atendimento de urgência ou atenção primária foi de pouco mais de US $ 2.000 em 2018. Esse custo é 10 vezes maior em comparação com o atendimento de um médico de emergência e 12 vezes maior do que os cuidados primários, mas as pessoas que não têm seguro de saúde podem assumir que a emergência é sua única opção se ficarem doentes ou feridas. Além disso, as contas médicas e de doença são contribuintes conhecidos da falência.
Opções para cobertura de seguro de saúde
Antes de ir sem o seguro de saúde, Nicholson revisou todas as suas opções, incluindo a inclusão no plano do marido e a inscrição em um programa de compartilhamento de custos em saúde. Isso também pode ser considerado se você estiver sem seguro de saúde ou pensando em cancelar seu plano, pois a cobertura não é mais obrigatória.
Você pode considerar um seguro de saúde de curto prazo ou apólices de assistência catastrófica, mas elas têm limitações, em termos do que é coberto e de quem é elegível. A inscrição no Medicaid também pode ser uma opção, mas se você se qualifica depende da sua renda e tamanho da família. Cada estado possui diretrizes diferentes em relação aos limites de renda e ativos permitidos para elegibilidade à cobertura do Medicaid.
A linha inferior
Não ser exigido pela lei federal a cobertura de seguro de saúde não significa que você não precise dela. Se você não tiver seguro de saúde, pesquise opções de cobertura para determinar qual é o mais adequado para suas necessidades e orçamento de assistência médica.
