A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e classificações imparciais e abrangentes de produtos e tecnologia financeiros. Desde 2009, quando os aplicativos móveis se tornaram populares, os consultores robóticos se tornaram uma parte importante do ecossistema de investimento e tecnologia financeira e estão se tornando amplamente utilizados. Mas nem todos os consultores robóticos oferecem os mesmos serviços ou atendem aos mesmos tipos de clientes. Alguns são projetados para investidores ativos, enquanto outros são direcionados a clientes que desejam gerenciar suas finanças, economias e orçamentos familiares. Temos o compromisso de ajudar os usuários em todos os níveis a encontrar o consultor robo certo para suas necessidades. Para esse fim, projetamos uma metodologia abrangente de classificação para encontrar os melhores consultores de robótica em geral e os melhores consultores de robótica em quatro categorias principais.
Nosso time
Nossa equipe de revisão é liderada por Theresa W. Carey, que escreveu a primeira revisão de corretores on-line em 1992, e é uma autoridade em plataformas de negociação e investimento on-line há mais de 27 anos. James Chen é nosso Diretor de Comércio e Educação para Investimentos. Luke Conway é o nosso editor associado. Nossa equipe de revisores especializados inclui traders veteranos, especialistas do mercado financeiro, educadores de investimentos e pesquisadores com décadas de experiência, todos especialistas em usar e revisar a tecnologia financeira.
O processo de revisão
Projetamos um sistema que classifica os consultores robóticos com base em nove categorias principais e 49 variáveis. Cada categoria cobre os elementos críticos que os usuários precisam para avaliar minuciosamente um consultor-robô.
Para coletar os dados, enviamos questionários com 80 consultas aos robo-conselhos participantes. Obtivemos ou abrimos uma conta ativa para cada plataforma e usamos a conta para realizar testes práticos. Testamos rigorosamente cada plataforma, abordando-as sob a perspectiva de investidores iniciantes, intermediários e avançados. Várias das empresas que analisamos nos deram demonstrações pessoais de suas plataformas e serviços em nossos escritórios em Nova York.
A partir dos questionários, dos testes práticos das plataformas e das demonstrações das plataformas, pontuamos cada categoria e depois combinamos as pontuações da categoria em uma classificação geral para cada corretor.
As categorias de avaliação
Com o usuário individual em mente, analisamos criticamente os serviços e a tecnologia fornecidos pelos consultores robóticos. Organizamos nossa análise em nove categorias, classificando cada orientador em várias variáveis para avaliar o desempenho em todas as categorias aplicáveis. A pontuação para o prêmio geral é uma média das categorias.
| CATEGORIAS DE AVALIAÇÃO | ||
|---|---|---|
| Categoria de Revisão | Ponderação | Variáveis |
| Configuração da conta | 5% | 6 |
| Estabelecimento de Metas | 15% | 7 |
| Serviços de conta | 10% | 7 |
| Conteúdo do portfólio | 15% | 7 |
| Gerenciamento de portfólio | 20% | 4 |
| Experiência de usuário | 15% | 6 |
| Atendimento ao Cliente | 5% | 5 |
| Educação e Segurança | 5% | 6 |
| Honorários | 10% | 3 |
Cada investidor tem necessidades diferentes. Iniciantes precisam de uma plataforma robótica com uma interface fácil de usar e recursos educacionais, enquanto usuários mais avançados precisam de ferramentas de análise de risco, plataformas de negociação, gerenciamento de portfólio e mais opções baseadas em objetivos.
Consultores de investimento x corretores
Aprendemos durante nosso processo de revisão que existem dois tipos de empresas que oferecem carteiras automatizadas. Por razões regulamentares e legais, seus serviços diferem consideravelmente. As empresas registradas como consultores de investimento podem ajudar seus clientes a determinar metas e podem oferecer conselhos específicos e direcionados. As empresas registradas como corretoras estão impedidas de oferecer aconselhamento direcionado, mas têm mais flexibilidade em termos de oferecer recursos como opções de investimento personalizáveis e empréstimos de margem.
Uma nota sobre o desempenho do portfólio
Optamos por excluir o desempenho do portfólio de nossos critérios de revisão por vários motivos. O principal motivo é que cada cliente tem objetivos específicos e individualizados quando se trata de investir por meio de um consultor de robôs. Alguns buscam uma abordagem mais conservadora, enquanto outros buscam um crescimento agressivo. Além disso, todos os investidores têm datas de início e término diferentes. Como esses serviços são projetados para serem usados por um período muito longo, classificar seu desempenho em relação a benchmarks como o S&P 500 ou o MSCI All World Index em um período de um ano ou até mais de três anos perde a personalização de que essas plataformas oferta.
Outro motivo é que cada um dos provedores tem, em média, mais de 20 portfólios disponíveis, e vários provedores têm maneiras de personalizar portfólios para que as possibilidades sejam infinitas. É impossível comparar maçãs com maçãs. Em vez disso, optamos por focar na experiência geral do uso de um desses fornecedores. Dessa forma, abordamos como você pode planejar e definir metas, bem como a transparência de cada serviço de consultoria em robótica ao apresentar informações aos clientes.
Para quem eles são melhores?
Como os clientes usam consultores robóticos para planejar, investir e rastrear suas metas, também classificamos as várias plataformas por seus pontos fortes e fracos nas seguintes categorias:
- Melhor para o estabelecimento de metas - Para os consultores robóticos que são mais voltados para o rastreamento de metas financeiras pessoais, concedemos as plataformas que forneceram mais assistência no desenvolvimento e estabelecimento de metas, bem como a experiência mais amigável ao usuário. (SRI) - Muitos dos consultores de robótica que analisamos oferecem opções de SRI e as destacam em suas ofertas de produtos. Dado o crescente interesse em SRI, ESG e Investimento Sustentável, concedemos as plataformas que ofereceram as melhores opções nessa categoria, incluindo seleção de ativos, pesquisa e material educacional. Melhor para iniciantes - procuramos as plataformas que ofereceram mais orientações ao longo do caminho, incluindo ferramentas educacionais para ajudar os iniciantes a crescer para o próximo nível. Uma maneira simples de começar com um fluxo de trabalho lógico são considerações importantes nessa categoria.Melhor para investidores sofisticados - Alguns investidores desejam ter partes de seus portfólios gerenciados, por isso procuramos plataformas que ofereçam opções de investimento flexíveis e personalizáveis e instalações de pesquisa. Também procuramos serviços de conta avançados, como a capacidade de contrair empréstimos garantidos pelo saldo da carteira do investidor.
Configuração da conta
Essa categoria mede o nível de simplicidade no processo de inscrição, bem como a transparência das ofertas e taxas da empresa.
Na era moderna do investimento, é necessário um acesso fácil e simples para interessar clientes novos e mais jovens, especialmente para consultores robóticos, que estão trabalhando para romper com o status quo e os padrões existentes.
Com isso em mente, consideramos importante avaliar os seguintes aspectos das plataformas robo-advisor em nossa categoria de configuração de conta:
- Configuração da conta on-lineMínimo da contaHabilidade de visualizar o conteúdo do portfólio antes do financiamentoPersonalização de portfóliosAjustabilidade de portfólios com base em metas Facilidade geral do processo de inscrição
Estabelecimento de Metas
A categoria de definição de metas classifica até que ponto você pode incorporar suas metas de investimento.
Os consultores robóticos são projetados para atender às necessidades de muitos investidores diferentes. Enquanto alguns podem apenas querer vencer o mercado e potencialmente ganhar algum dinheiro, outros procuram atender a necessidades mais específicas. Os consultores de robôs que fornecem a seus clientes recursos que ajudam a definir, planejar e rastrear metas com boa classificação nesta categoria.
Para pontuar robo-conselheiros com base nesses recursos, levamos em consideração os seguintes recursos:
- Aposentadoria: Existem recursos para ajudar os clientes a calcular quanto precisarão se aposentar confortavelmente? Grandes compras (casa, veículo, etc.): Existem ferramentas, como imóveis e preços de veículos, para ajudar os clientes a estabelecer suas metas? Economias na faculdade: existem bancos de dados de custos na faculdade que os clientes podem consultar para definir suas metas de economia? Outros objetivos: o consultor robótico tem apenas algumas opções predefinidas para seus clientes escolherem ou podem criar seus próprios objetivos? Existem calculadoras e ferramentas para ajudar com esses objetivos?
Serviços de conta
Nossa categoria de serviços de conta mede a quantidade e a qualidade dos serviços que cada plataforma oferece.
Existem muitos consultores robóticos no setor. Alguns tentam cobrir tudo e outros tentam cobrir casos de uso específicos. Nesta categoria, embora possa ser benéfico ter muitos recursos, isso realmente importa apenas se os recursos forem de alta qualidade.
O acesso aos seguintes recursos é como baseamos as pontuações nesta categoria:
- Depósitos automáticosVendas e taxas cobradas de jurosJuros pagos em saldos em dinheiroServiços bancáriosEmpréstimos contra contasFacilidade de retiradaVoltar para transações individuais
Conteúdo do portfólio
Esta seção de nossa metodologia determina em quais tipos de classes de ativos os clientes podem investir. Como todos os consultores de robôs oferecem fundos negociados em bolsa (ETFs), consideramos se os clientes também poderiam investir em outros tipos de ativos.
Um cenário em constante mudança de classes de ativos financeiros cria pressão para corretoras e consultores robóticos e os obriga a considerar a possibilidade de oferecer essas novas opções. À medida que essas novas opções entram em jogo, como investimento socialmente responsável ou criptomoedas, corretoras e consultores robóticos devem avaliá-las e determinar se valem a pena para seus negócios e investimentos viáveis para seus clientes. Analisamos os fundos mútuos e ETFs oferecidos para determinar se cada serviço de consultoria robótica estava disponibilizando uma ampla gama de provedores de fundos, penalizando aqueles que oferecem apenas seus próprios fundos proprietários.
Para a categoria Conteúdo do portfólio, analisamos se as seguintes classes de ativos estavam disponíveis para os clientes:
- Ações individuaisFundos mútuosRendimentos fixosREITsOpções socialmente responsáveis ETFs não proprietários e fundos mútuosOutros (criptomoeda, forex, etc.).
Gerenciamento de portfólio
Esta seção avalia como os portfólios são gerenciados e os recursos disponíveis para os clientes monitorarem seus portfólios. Duas ações que afetam o desempenho de um portfólio são o reequilíbrio e o gerenciamento tributário. Estudamos o que desencadeia um reequilíbrio do portfólio e com que frequência isso acontece. Também analisamos se a coleta de prejuízos fiscais está disponível e qual o tamanho da conta necessária para ativar esse recurso.
Compreender o desempenho do portfólio e o progresso em direção às metas é um dos principais serviços que os consultores de robótica podem fornecer, por isso analisamos os relatórios disponíveis e os conselhos dados quando o progresso é insuficiente. Os consultores-robôs que fornecem relatórios de análise de portfólio integrados, que incluem ativos mantidos em outras instituições financeiras, ajudam seus clientes a entender seu patrimônio líquido geral, o que faz parte da compreensão do desempenho geral.
Para avaliar o gerenciamento de portfólio, analisamos os seguintes recursos:
- `` É importante ressaltar que, no caso de pessoas com deficiência ou mobilidade reduzida, é necessário que o trabalhador tenha direito à aposentadoria por invalidez, que é a aposentadoria por invalidez.
Experiência de usuário
Uma das características mais importantes dos consultores robóticos é a facilidade de uso. Isso ocorre porque os consultores robóticos, na maioria das vezes, são projetados como uma rampa de entrada para investir para os menos experientes.
Os seguintes critérios foram considerados ao avaliar a experiência do usuário:
- Disponibilidade do aplicativo iOS e se ele oferece todas as funcionalidades da visualização da área de trabalhoDisponibilidade do aplicativo Android e se oferece toda a funcionalidade da visualização da área de trabalhoFluxo de trabalho do desktop e se segue um caminho lógicoUsabilidade do desktop e facilidade de encontrar os recursos necessários quando necessários e se segue um caminho lógicoUsabilidade móvel e facilidade de encontrar os recursos necessários quando necessários
Atendimento ao Cliente
Essa categoria avalia o processo pelo qual um cliente deve passar quando algo der errado ou quando um cliente precisar de assistência adicional. Nosso associado de pesquisa telefonou para todas as empresas revisadas em diferentes horários do dia, registrando quanto tempo levou até que uma pessoa viva estivesse disponível e a qualidade das respostas fornecidas.
As principais notas dessa categoria exigem que o robo-orientador forneça a seus clientes acesso aos seguintes métodos de busca de ajuda:
- Bate-papo on-line para clientes em potencialBate-papo on-line para clientes existentesBaixo tempo médio em espera Capacidade de falar com um consultor financeiro realHoras de atendimento ao cliente razoavelmente extensas
Educação e Segurança
Esta categoria avalia o que os consultores de robótica oferecem para educar seus clientes, em um esforço para deixá-los mais confortáveis com o investimento e com o mercado como um todo. Aqui, também levamos em consideração as medidas de segurança adotadas para manter os ativos e as informações de seus clientes em segurança.
As principais notas nesta categoria exigem:
- Vídeos de alta qualidade que ajudam os clientes a entender como o serviço funciona e como ele pode ajudar a criar riqueza. Artigos e postagens de blog claramente escritos que ajudam os clientes a entender como o serviço funciona e como ele pode ajudar a criar riqueza. Disponibilidade e profundidade das perguntas freqüentes do site Nível de criptografia da plataforma autenticação de fator para acesso móvel ou para fazer logon em um navegador desconhecido; disponibilidade e quantidade de excesso de seguro SIPC
Comissões e Taxas
Esta categoria avalia os custos associados ao uso de plataformas e serviços de robo-conselheiros.
Comparamos as comissões pelos serviços oferecidos por cada um dos consultores-robôs, dando mais pontos por custos mais baixos. Escalamos os pontos atribuídos para que os custos mais baixos do grupo recebessem o número máximo de pontos, com frações (e zeros ocasionais) dados aos consultores robóticos mais caros.
Para determinar a pontuação dessa categoria, examinamos os seguintes aspectos de cada um dos consultores-robôs:
- Taxas de administração médiasTaxas médias subjacentes para ETFs e MFs
Como atualizamos os dados
Nossas classificações de consultores robóticos são baseadas em todas as informações disponíveis no momento em que realizamos nossas análises. Concluímos nossas descobertas em setembro 1, 2019. Percebemos que os consultores robóticos fazem continuamente ajustes na plataforma, melhorias no produto e alterações de preços, e os dados que incluímos em nossas análises podem sofrer alterações de tempos em tempos. Frequentemente, mantemos contato com todas as empresas que avaliamos em nossos rankings para manter-se atualizado sobre suas alterações, para que possamos atualizar nossos comentários.
Conclusão
Conforme declaramos em todas as nossas revisões de consultores robóticos, cada investidor é único e tem necessidades diferentes com base em objetivos pessoais. Acreditamos que nosso processo abrangente de revisão cobre essas necessidades da maneira mais completa possível, considerando as informações disponíveis para nós no momento. Embora sempre haja discrepâncias, estamos confiantes de que aplicamos a metodologia mais útil para revisar e classificar os consultores robóticos de acordo com os casos de uso mais populares entre os usuários dessas plataformas.
Agradecemos sua confiança.
