O divórcio pode ter um impacto emocional substancial, mas também pode ter um impacto duradouro em sua situação financeira. Separar seus ativos dos do seu cônjuge pode ser particularmente complicado se o seu plano de pensão estiver em jogo. Normalmente, uma pensão recebida por um dos cônjuges é considerada um ativo conjunto de ambos, o que significa que está sujeita à divisão em divórcio.
Se uma cisão conjugal estiver em andamento, eis o que você pode fazer para proteger seus benefícios de pensão o máximo possível.
Principais Takeaways
- Revise as leis do seu estado para determinar a melhor maneira de proteger sua pensão em um divórcio. Pode ser necessário um pedido de relações domésticas qualificadas para conceder qualquer benefício de uma pensão. O plano de pensão pode especificar os termos que regem como a pensão é dividida.
Reveja as leis para o seu estado
O primeiro passo para gerenciar sua pensão durante o divórcio é saber quais são as regras para o seu estado. Embora uma pensão possa ser dividida entre cônjuges durante o divórcio, essa divisão não é automática. Seu futuro ex-namorado teria que fazer uma solicitação específica para compartilhar o que quer que você tenha acumulado antes da conclusão do divórcio.
Geralmente, o cônjuge precisa apresentar um documento conhecido como Ordem de relações domésticas qualificadas (QDRO) antes que qualquer benefício financeiro de uma pensão ou outras contas de aposentadoria, como a 401 (k), possa ser concedido.
Em termos de quanto o marido ou a esposa tem direito, a regra geral é dividir os benefícios de pensão obtidos durante o curso do casamento, no meio. Embora isso signifique que seu cônjuge possa reivindicar a metade, ele ou ela ficará limitado ao que foi ganho durante o curso do casamento.
Verifique os detalhes do seu plano de pensão
Quando você estiver familiarizado com as regras que regem a divisão de aposentadorias em seu estado, o próximo passo é examinar mais de perto como o plano funciona. Há dois elementos principais a serem focados aqui: o método pelo qual os pagamentos são distribuídos e se o plano oferece o benefício de um sobrevivente.
Com uma pensão, você normalmente pode optar entre receber um pagamento fixo ou uma anuidade mensal. Se o seu plano apresentar um pagamento único e você escolher a opção de anuidade, os pagamentos serão interrompidos quando você morrer. Se o plano tiver um pagamento em conjunto, os pagamentos continuarão pela vida do cônjuge sobrevivente.
Uma alternativa para dividir uma conta de aposentadoria é oferecer outro ativo de igual valor, como sua participação na casa da família.
É importante entender como o plano funciona, pois afeta como você dividirá os ativos como parte do divórcio. Se você tiver um pagamento único, por exemplo, seu cônjuge estará sujeito a qualquer opção de pagamento escolhida. Se o seu plano oferecer benefícios a sobreviventes, o caminho mais fácil pode ser convencer seu cônjuge a manter esse benefício, em vez de procurar uma distribuição global. Seu ex teria que incluir esses benefícios em sua renda bruta, mas poderá reivindicar uma dedução para o imposto predial.
Propor uma alternativa
Comprar uma apólice de seguro de vida igual à quantidade de benefícios de pensão a que seu ex teria direito e nomeá-lo como beneficiário é outra opção.
Em ambos os casos, você está compensando o que seu ex receberia da pensão com algo mais de igual valor.
Você pode sair se o seu cônjuge também tiver uma pensão ou outros ativos de aposentadoria para proteger. Se os dois têm contas de aposentadoria relativamente similares, concordar em abandonar o que já possui pode ser uma maneira menos demorada de resolver o problema do que cobrar mais de dólares e centavos.
A linha inferior
Em qualquer caso, se divorciar é estressante e vale a pena ser inteligente sobre como você lida com as várias questões financeiras envolvidas. Isso é especialmente verdade quando sua aposentadoria está em jogo.
Antes de assinar uma divisão de sua pensão, reserve um tempo para entender quais são seus direitos e quais opções você tem para trabalhar em direção a um compromisso que satisfaça você e seu futuro ex-cônjuge.
