Os serviços bancários na Costa Rica geralmente não são associados a paraísos fiscais no exterior porque as autoridades nacionais cooperam com agências internacionais para evitar esquemas financeiros ilícitos ou outros crimes financeiros. Em 2006, a Costa Rica se tornou o vigésimo primeiro país a assinar a Convenção Interamericana contra o Terrorismo, criada para interromper o financiamento de atividades relacionadas ao terrorismo, incluindo lavagem de dinheiro e tráfico de drogas.
Os cidadãos dos EUA - e outros estrangeiros - que vivem na Costa Rica como residentes, estudantes ou trabalhadores podem ter uma necessidade legítima de abrir uma conta bancária pessoal local. Mas não é tão fácil quanto parece, pois existem restrições e condições que os estrangeiros devem cumprir para realizar transações financeiras por meio de suas próprias contas bancárias no país.
Então, como você começa? Aqui está o que você precisa saber para abrir uma conta bancária na Costa Rica.
Principais Takeaways
- As políticas variam de acordo com o banco quanto a quem pode abrir contas bancárias na Costa Rica. A maioria dos bancos permite que estrangeiros com status de residência legal abram contas. Os expatriados são obrigados a fornecer identificação, depósito mínimo, comprovante de residência e comprovante de renda antes que possam abrir uma conta. O Banco da Costa Rica, de propriedade do Estado, também permite que estrangeiros não residentes acessem contas bancárias com certas restrições. A renda deve ser relatada às autoridades federais e ao IRS.
Residência
Os estrangeiros geralmente não conseguem abrir contas bancárias na Costa Rica, a menos que possam provar residência legal. Isso significava que eles tinham que morar no país legalmente antes de poder abrir e usar uma conta. Mas a partir de 2016, os estrangeiros - incluindo os que não são residentes - podem abrir e manter contas bancárias no Banco de Costa Rica (BCR), um dos bancos estatais do país. Isso requer uma forma válida de identificação e um número de telefone celular. Os não residentes só podem depositar até US $ 1.000 em suas contas todos os meses.
A maioria dos bancos da Costa Rica, no entanto, tem políticas diferentes até hoje e ainda exige que os correntistas sejam residentes legais antes que possam realizar transações financeiras. Portanto, é melhor verificar com cada banco se os estrangeiros, residentes ou não, têm permissão para abrir contas bancárias.
Escolhendo um banco
Os bancos da Costa Rica se enquadram em duas categorias: bancos estatais ou nacionais e instituições privadas. Você pode abrir uma conta em qualquer categoria. Existem três estatais bancos à sua escolha: BCR, Banco Nacional da Costa Rica, e Bancrédito. Os maiores bancos comerciais privados incluem o BAC San José, o Scotiabank e o Citibank.
Existem algumas diferenças muito importantes que separam os dois tipos de bancos. Os estatais, por exemplo, garantem todos os depósitos e normalmente têm muitas agências e caixas eletrônicos - uma consideração primordial para os moradores que vivem em áreas rurais ou remotas. No entanto, por serem a opção mais popular entre os dois, eles também são conhecidos por suas linhas incrivelmente longas.
Os bancos privados, por outro lado, geralmente têm linhas mais curtas e têm maior probabilidade de empregar funcionários bilíngues, o que, por si só, pode ser motivo suficiente para se tornar privado. Eles também podem oferecer benefícios transacionais e de custo atraentes para os americanos com quem já estabeleceram um relacionamento nos EUA.
Abrindo uma conta
A maioria dos bancos oferece contas em colones, na moeda da Costa Rica ou em dólares. O BCR também oferece contas em euros. Uma conta poupança básica representa o tipo mais comum de conta e também é a mais fácil de abrir. Dito isto, estabelecer uma conta bancária na Costa Rica pode ser um processo trabalhoso, em grande parte devido à enorme quantidade de papelada envolvida. Os requisitos variam entre as instituições, mas geralmente giram em torno do seguinte:
- Identificação (ID): Os bancos costa-riquenhos exigem que todos os estrangeiros residentes apresentem seu cartão de identificação DIMEX - emitido pelo departamento de imigração - se desejam realizar transações bancárias. Os turistas, por outro lado, podem simplesmente apresentar seus passaportes e podem ser elegíveis apenas para abrir uma conta em certas instituições. Depósito mínimo: isso depende do tipo de conta, mas as contas de poupança geralmente exigem pelo menos US $ 25 USD ou 5.000 colones da Costa Rica. Comprovante de residência: você precisa apresentar um documento físico, como uma fatura de serviços públicos ou contrato de arrendamento, que indique o seu endereço residencial local. Formulários adicionais: Uma política local chamada “Conozca a Su Cliente” - Conheça o seu cliente - exige que qualquer cidadão dos EUA com um banco da Costa Rica, individual e corporativo, verifique e atualize informações pessoais todos os anos. Vários formulários fiscais também podem ser necessários para informar o Internal Revenue Service (IRS) das contas bancárias offshore .
Qualquer pessoa que abra uma conta na maioria dos bancos da Costa Rica também deve fornecer comprovante de renda. Isso é para garantir que os fundos usados pelos correntistas sejam provenientes de fontes legítimas e que os consumidores estejam em conformidade com as regulamentações federais ao não lavagem de fundos, financiamento ao terrorismo ou tráfico de drogas. Os funcionários assalariados precisam de comprovante de renda do empregador local, que pode incluir uma carta e / ou comprovante de pagamento. Empreiteiros independentes precisam apresentar uma carta ou certificação de renda de um contador. Outros estrangeiros também podem apresentar prova de seus ativos de bancos americanos.
Qualquer pessoa que abrir uma conta bancária na Costa Rica deve comprovar sua renda.
Como observado acima, estrangeiros, incluindo aqueles que não são residentes, podem abrir uma conta no BCR. Eles devem ter status legal no país, passaporte válido e número de telefone celular. O banco também oferece aos consumidores a opção de abrir contas online, após o que recebem seus números de conta por email ou mensagem de texto.
Relatando sua renda
As regras de imposto de renda da Costa Rica devem ser observadas pelos americanos que residem lá e os cidadãos dos EUA que moram e trabalham no exterior devem informar toda a renda mundial ao IRS em sua declaração de imposto. Penalidades muito caras podem ser aplicadas se sua renda não for informada corretamente.
É possível que os cidadãos dos EUA evitem a dupla tributação dos rendimentos auferidos no exterior por meio da exclusão de rendimentos auferidos no exterior e de créditos fiscais estrangeiros. No entanto, uma declaração de imposto de renda deve ser registrada no IRS para se qualificar para esses benefícios.
A linha inferior
Depois de decidir entre uma instituição bancária privada e estatal, a abertura de uma conta bancária na Costa Rica deve ser bastante direta, desde que você atenda a todos os critérios de elegibilidade.
Embora o próprio sistema bancário seja bastante padrão, os procedimentos podem ser relativamente lentos, por isso é uma boa ideia praticar a paciência. Os clientes também são aconselhados a não visitar agências e caixas eletrônicos nos dias de pagamento locais para evitar linhas ainda mais longas do que o habitual. E lembre-se, qualquer americano que gere renda na Costa Rica deve observar atentamente as regras de declaração de impostos locais e dos EUA.
