A Lei de Assistência Acessível proíbe as seguradoras de saúde de negar cobertura ou impor prêmios mais altos a pessoas com condições médicas pré-existentes. No entanto, um tipo de condição pré-existente parece ter escapado à proibição: seu peso.
As companhias de seguros podem cobrar taxas mais altas de seguro de saúde a pessoas cujo índice de massa corporal (IMC) - uma medida comum de obesidade - é muito alto. Na escala de IMC, uma pessoa com pontuação acima de 25 é considerada acima do peso; acima de 30, obesos. Pessoas com IMC acima de 30 ou 31 podem ver um aumento em seus prêmios de seguro de até 25%; se o IMC for superior a 39, eles poderão cobrar 50% a mais do que alguém com IMC de 25. (Consulte Como o excesso de peso afeta meus custos com saúde? )
Por que as taxas mais altas? A lógica é que aqueles com problemas de peso tendem a ter mais problemas médicos, o que leva a um aumento nas contas médicas. De acordo com um estudo do Journal of Health Economics, publicado em janeiro de 2012, os homens obesos tinham um adicional de US $ 1.152 anualmente em despesas com saúde, como prescrições e visitas a hospitais, e as mulheres obesas custam um adicional de US $ 3.613.
O IMC é o melhor teste?
O que outros dados mostram, no entanto, é que ter um IMC alto não determina necessariamente que alguém não é saudável. Em um novo estudo, publicado no International Journal of Obesity em fevereiro, uma equipe de psicólogos da UCLA descobriu que "os dados mostram que existem dezenas de milhões de pessoas com sobrepeso, obesidade e perfeitamente saudáveis", segundo o principal autor A. Janet Tomiyama.
Mais especificamente, o estudo constatou que “quase metade dos americanos considerados 'acima do peso' em virtude de seu IMC (47, 4%, ou 34, 4 milhões de pessoas) são saudáveis, assim como 19, 8 milhões considerados 'obesos'”. por cento das pessoas com IMC na faixa 'normal' - cerca de 20, 7 milhões de pessoas - são realmente prejudiciais à saúde com base em outros dados de saúde ”.
Essas descobertas são semelhantes a outro estudo publicado em 2012 no European Heart Journal. Pesquisadores norte-americanos e europeus que analisaram dados de 43.265 inscritos em um estudo longitudinal do Centro de Aeróbica de 1979-2003 descobriram que muitos participantes obesos eram “metabolicamente saudáveis”, desde que também não tivessem outros marcadores de problemas de saúde, como pressão alta, diabetes, triglicerídeos altos ou baixos níveis de bom colesterol. Quase 50% dos participantes obesos se qualificaram como metabolicamente aptos. E esses indivíduos "gordos, mas em forma" não apresentavam risco de morrer mais cedo do que os participantes com peso normal.
Questões Éticas
Se o IMC deve ou não ser "um proxy para se uma pessoa é considerada saudável", para citar Tomiyama, da UCLA, existe uma pergunta mais fundamental: é justo que as seguradoras penalizem o excesso de peso com taxas mais altas, porque custam mais às empresas? Fazer isso pode nos levar a descer uma ladeira escorregadia, adverte Mikael Dubois, da Divisão de Filosofia do Instituto Real de Tecnologia de Estocolmo, em um artigo do Journal of Primary Prevention. Tal prática, “se aplicada de forma consistente, levantaria questões espinhosas sobre questões semelhantes, como desordens genéticas, que a maioria das pessoas consideraria eticamente inaceitável (por exemplo, se uma família com uma criança nascida com paralisia cerebral fosse cobrada mais, seguindo a mesma lógica de justiça atuarial?). ”
Dubois até questiona se o argumento de custos mais altos é preciso. Se alguém estuda as despesas médicas anuais para pessoas não saudáveis versus pessoas saudáveis, pode-se achar que os não saudáveis aumentam os custos, é verdade. Mas as pessoas não saudáveis tendem a morrer mais cedo na vida, portanto, os custos totais ao longo da vida podem ser iguais aos de uma pessoa saudável, ou até mais baixos (já que pessoas mais saudáveis vivem mais e tendem a encontrar problemas crescentes à medida que envelhecem).
Vozes para a mudança
Prêmios mais altos para pessoas com hábitos não saudáveis não são novidade: atualmente é comum (e muito menos polêmico) os fumantes pagarem taxas mais acentuadas do que os não fumantes, por exemplo. Mas as situações não são paralelas, diz Michael Wood, presidente de uma empresa de consultoria em saúde em Edmonds, Washington. Fumar, ele argumenta, parece mais uma escolha do que ganhar peso: “Você não precisa fumar para viver; você tem que comer para viver. ”
Também pode ser muito mais difícil melhorar a condição de alguém. Muitas vezes, as empresas renunciam a taxas mais altas se o indivíduo afetado participa de um programa para mudar comportamentos prejudiciais (e mostra resultados, eventualmente). Embora existam programas bem-sucedidos para parar de fumar, os programas de perda de peso parecem muito menos eficazes.
“Durante anos, a indústria de 'bem-estar' do país oferece programas de aprimoramento da saúde e redução da obesidade para empresas, desde associações a academias até aconselhamento dietético. Para obesidade, essa abordagem não funcionou. A pesquisa sobre esses programas mostra que eles não reduziram significativamente os níveis de peso ou colesterol ou melhoraram outros resultados para a saúde ”, escreve Stephen Soumerai, professor de medicina populacional na Harvard Medical School, no The Health Care Blog.
A linha inferior
Ter libras extras no seu quadro pode resultar em pagamento de dólares extras pelos seus prêmios de seguro de saúde. Consulte sua empresa para saber se ela cobra mais das pessoas por causa de seu peso corporal ou IMC, ou se elas estão planejando. Nesse caso, descubra se existe um incentivo para participar de algum tipo de programa de redução de peso ou exercício; embora nem sempre funcionem, mesmo um esforço de boa-fé para se inscrever pode ajudar a evitar um peso financeiro adicional.
Para leitura relacionada, consulte O que a obesidade está lhe custando.
