Seu corretor on-line permite abrir uma variedade de contas, mas para aqueles que tiram proveito dos benefícios fiscais de uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA), alguns outros recursos são úteis.
Os vencedores da categoria melhores corretores para o seu IRA têm excelentes ferramentas e relatórios de planejamento de aposentadoria. Procuramos ajuda para determinar quanto economizar para a aposentadoria, além de relatórios claros. Também garantimos que esses corretores não apliquem uma taxa anual para gerenciar seu IRA, para que você possa manter esse dinheiro crescendo durante sua aposentadoria.
Melhor para IRAs
Nossa lista dos cinco principais corretores para IRAs:
- O valor do frete não está incluso no valor do produto anunciado.
Merrill Edge
4.5
- Mínimos da conta: $ 0
- Taxas: US $ 0 por negociação de ações. As opções negociam US $ 0 por perna mais US $ 0, 65 por contrato
O recurso História do portfólio da Merrill é uma ferramenta excelente para o planejamento de aposentadoria e o investimento para objetivos. É personalizado para cada cliente e exibe sua alocação de ativos e seu progresso em direção à sua meta em um layout convidativo. Você pode fazer uma busca detalhada para obter mais informações sobre uma exploração específica usando o recurso Stock Story da Merrill, que também fornece detalhes sobre as classificações ambientais, sociais e de governança (ESG) de uma empresa. Uma calculadora de negociação hipotética projeta como uma negociação poderia impactar todo o seu portfólio.
A Merrill fez um grande investimento em seus aplicativos móveis, refletindo o número de clientes que acessam seus serviços usando smartphones e tablets. Os aplicativos móveis também incluem uma grande variedade de orientações e conteúdo de planejamento de aposentadoria.
A Merrill Edge também recebeu prêmios por Melhores Plataformas de Negociação na Web, Melhor para Iniciantes, Melhores Aplicativos de Negociação de Ações e Melhor para Roth IRAs.
Prós
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Análise de portfólio personalizada
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Ferramentas de planejamento de aposentadoria de alto nível e planejamento de estágio de vida
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Feed de notícias personalizável com conteúdo de mais de 35 fornecedores
Contras
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A negociação de opções complexas é limitada
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Investidores autodirecionados podem ficar aborrecidos com o esforço aparentemente constante para contratar um consultor financeiro
Investimentos em fidelidade
4.4.
- Conta mínima: $ 0
- Taxas: US $ 0 para negociação de ações / ETF, US $ 0 mais US $ 0, 65 / contrato para negociação de opções
A Fidelity está aprimorando suas ferramentas de planejamento de aposentadoria destinadas a envolver a geração do milênio com um jogo chamado Five Money Musts, que incentiva novos investidores a entrar no mercado usando fundos negociados em bolsa. Para aqueles que estão mais adiante no caminho da aposentadoria, existem ferramentas para ajudar a se organizar à medida que a data da aposentadoria se aproxima, incluindo uma explicação clara de como e quando receber pagamentos do Seguro Social. A Fidelity oferece tudo, desde contas gerenciadas até autoatendimento, e seu consultor de robótica, Fidelity Go, pode ser usado para IRAs.
A rolagem do saldo 401 (k) de um empregador em um IRA é um processo que pode ser complicado e cheio de passagens tortuosas, mas a Fidelity explica claramente as etapas necessárias. Suas calculadoras de aposentadoria e ferramentas de definição de objetivos são escritas em inglês simples e fáceis de usar.
A Fidelity também recebeu prêmios por Melhores Corretores Online Gerais, Melhor para Iniciantes, Melhores Aplicativos de Negociação de Ações, Melhor para ETFs, Melhor para Penny Stocks, Melhor para IRAs Roth, Melhor para Comércio Internacional e Melhores Plataformas de Negociação na Web.
Prós
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Taxas de transação baixas, além de uma excelente tecnologia de roteamento de pedidos que reduz o custo de uma transação, buscando a melhoria de preços
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Ajuda on-line abundante, incluindo um chatbot que pode responder à maioria das consultas de clientes
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Uma grande variedade de ativos pode ser negociada e você pode escolher entre 265 ETFs sem comissão
Contras
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A plataforma sofreu algumas interrupções durante os pesados dias de negociação em 2017 e 2018, mas a Fidelity tem investido fortemente em infraestrutura para impedir que isso aconteça no futuro
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O reinvestimento automático de dividendos é definido para toda a conta; para alterá-lo para uma segurança específica, você deve ligar para o atendimento ao cliente
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Encontrar uma ferramenta ou recurso específico pode ser difícil devido ao sistema de menus da plataforma
TD Ameritrade
4.3.
- Conta mínima: $ 0
- Taxas: ações gratuitas, ETF e comissões de negociação de opções por perna nos EUA, a partir de 3 de outubro de 2019. US $ 0, 65 por contrato de opções.
Os clientes da TD Ameritrade podem analisar as participações em seus planos de aposentadoria, por meio da parceria da empresa com o consultor financeiro FeeX, e são incentivados a gerar retornos mais altos, livrando-se de fundos mútuos e ETFs caros e substituindo-os por ETFs por taxas de administração mais baixas. A empresa oferece mais de 300 ETFs que são negociados sem comissão. Você pode fazer isso sozinho e tomar suas próprias decisões de investimento, ou fazer parceria com um dos planejadores financeiros da TD Ameritrade, para definir metas e acompanhar seu progresso. A calculadora de aposentadoria da TD Ameritrade está disponível para o público em geral, para que não clientes possam verificar as ferramentas de planejamento antes de abrir uma conta.
A TD Ameritrade também recebeu prêmios por Melhores Corretores Online em Geral, Melhor por Day Trading, Melhor por Trading de Opções, Melhores Plataformas de Negociação na Web, Melhor por Iniciantes, Melhor por ETFs, Melhor por IRAs de Roth e Melhores Aplicativos de Negociação de Ações.
Prós
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As ofertas de educação são projetadas para tornar os investidores iniciantes mais confortáveis com uma variedade maior de classes de ativos
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Ampla disponibilidade de ETFs sem comissão.
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Inúmeras ferramentas para investimento em renda fixa, incluindo mais de 40.000 títulos e mais de 400 ETFs, dos quais aproximadamente 300 podem ser negociados sem comissão.
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A ferramenta Estimador de receita mostra juros e dividendos nos próximos 12 meses.
Contras
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As comissões são um pouco mais altas que a maioria dos outros corretores.
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As ferramentas estão espalhadas por vários sites, plataformas para download e aplicativos móveis, e você pode ter problemas para encontrar seus favoritos.
Charles Schwab
4.2
- Conta mínima: $ 0
- Taxas: ações gratuitas, ETF e comissões de negociação de opções nos EUA, a partir de 7 de outubro de 2019. US $ 0, 65 por contrato de opções.
A Schwab oferece uma ampla gama de ativos nos quais investir e - depois de integrar a plataforma optionsXpress - também possui ótimas ferramentas de negociação de opções. Sua seção de Aposentadoria e Planejamento da plataforma da Web ajuda os clientes a entender os tipos de contas disponíveis, incluindo como rolar um 401 (k) antigo para um IRA. Você pode fazer isso sozinho ou assinar com um consultor profissional para guiá-lo em sua jornada.
O consultor de robótica da Schwab, carteiras inteligentes, pode ser usado com qualquer tipo de IRA, se você preferir usar o serviço automatizado gratuito. À medida que a aposentadoria se aproxima, o site da Schwab está cheio de maneiras de projetar uma abordagem para gerar renda com segurança. Vale a pena fazer um teste de renda para aposentadoria apenas para ver quais áreas da liberdade financeira você pode querer estudar mais.
Charles Schwab também recebeu prêmios por Melhores Corretores Online Gerais, Melhores Plataformas de Negociação na Web, Melhor para Negociação Internacional, Melhor para Negociação de Opções, Melhor para Penny Stocks, Melhor para Iniciantes, Melhor para IRAs de Roth, Melhor para IRAs de Roth, Melhor para ETFs e Melhores Aplicativos de Negociação de Ações.
Prós
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O robo-assessoria gratuito, Schwab Intelligent Portfolios, é um bom lugar para começar a investir para a aposentadoria.
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Mais de 200 ETFs podem ser negociados sem incorrer em taxas de transação.
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O centro de pesquisa da ETF também possui um rastreador de fundos fechados, que podem ser usados para gerar renda na aposentadoria.
Contras
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Certos fundos mútuos incorrem em uma taxa de US $ 76 na compra.
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Não há nenhum relatório explicitando a renda esperada.
E * COMÉRCIO
4.1
- Conta mínima: $ 0
- Taxas: Nenhuma comissão por negociação de ações / ETF. As opções variam de US $ 0, 50 a US $ 0, 65 por contrato, dependendo do volume de negócios.
A E * TRADE fez um esforço conjunto nos últimos dois anos para melhorar seus serviços de planejamento de aposentadoria. Para esse fim, oferece sua conta E * TRADE Complete IRA para aqueles que são elegíveis para começar a sacar dinheiro, incluindo a capacidade de preencher um cheque e contar esse valor para o RMD do cliente. Todo o recurso de opções embutido na plataforma OptionsHouse está disponível, incluindo educação e orientação. A E * TRADE foi uma das poucas maiores corretoras que sobreviveram às oscilações comerciais de 2017 e 2018 de forma relativamente suave também.
O E * TRADE também recebeu prêmios por Melhores Plataformas de Negociação na Web, Melhor por Negociação de Opções, Melhor por ETFs, Melhores Aplicativos de Negociação de Ações, Melhor por Roth IRAs e Melhor por Iniciantes.
Prós
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Orientação fantástica, com dezenas de vídeos curtos, disponíveis na seção Planejamento.
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Os aplicativos móveis incluem todas as ferramentas de planejamento de aposentadoria, incluindo o acompanhamento do progresso em direção à sua meta.
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200 ETFs que podem ser negociados sem incorrer em comissão.
Contras
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Não há investimentos estrangeiros ou internacionais (além de ETFs direcionados) disponíveis.
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Certos recursos avançados de negociação estão disponíveis apenas no Power E * Trade
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O reinvestimento automático de dividendos requer assistência do corretor.
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As comissões são superiores à média, em US $ 6, 95, mas os comerciantes frequentes se qualificam para taxas de US $ 4, 95.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de corretores on-line. Nossas análises são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos da plataforma de um corretor on-line, incluindo a experiência do usuário, a qualidade das execuções comerciais, os produtos disponíveis em suas plataformas, custos e taxas, segurança, a experiência móvel e o atendimento ao cliente. Estabelecemos uma escala de classificação com base em nossos critérios, coletando mais de 3.000 pontos de dados que pesamos em nosso sistema de pontuação em estrelas.
Além disso, todos os corretores pesquisados eram obrigados a preencher uma pesquisa de 320 pontos sobre todos os aspectos de sua plataforma que usamos em nossos testes. Muitos dos corretores online que avaliamos nos proporcionaram demonstrações pessoais de suas plataformas em nossos escritórios.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar plataformas de investimento on-line para usuários de todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
