A Klarna, uma empresa de tecnologia financeira com sede em Estocolmo, Suécia, está mudando a maneira como os consumidores pagam pelos produtos on-line. A empresa oferece uma opção exclusiva "pague mais tarde", que permite que os compradores comprem produtos on-line em apenas alguns cliques - sem pagar um centavo.
Quando os consumidores visitam um site que oferece Klarna, eles simplesmente inserem seu email e endereço de entrega para comprar produtos. Nesse ponto, eles podem escolher uma opção de pagamento para sua compra. As opções de pagamento incluem pagamento em quatro parcelas quinzenais de taxa de juros, pagamento de todo o valor em 30 dias ou escolha de um plano de financiamento.
Alcance global da Klarna
Fundada em 2005, a Klarna está avaliada em US $ 5, 5 bilhões em agosto de 2019. Isso a torna a maior empresa de fintech da Europa. A Klarna opera em 190.000 varejistas on-line em 14 países e tem uma média de um milhão de transações por dia. Seu volume global de vendas aumentou 36% em 2018, com um aumento de 36% na receita operacional líquida total.
Em 2015, a Klarna abriu escritórios em Nova York, São Francisco e sua sede na América do Norte em Columbus, Ohio. Os clientes da Klarna incluem alguns dos maiores nomes online, como ASOS, H&M, IKEA, Expedia, Adidas, Nike, Spotify, Ticketmaster e Lufthansa.
Como funciona o Klarna
O modelo "experimente antes de comprar" da Klarna provou ser muito popular entre os compradores on-line. Com os sites em destaque da Klarna, os consumidores precisam apenas fornecer um email e endereço de entrega, nada mais. Não há necessidade de configurar uma conta ou digitar as informações do cartão de crédito, o que torna a transação incrivelmente rápida e fácil.
A Klarna também está apelando para os próprios varejistas on-line, que geralmente lutam para atrair compradores a comprar um produto depois de adicioná-lo ao carrinho. De fato, 74, 6% dos pedidos foram deixados "abandonados" em carrinhos de compras on-line no terceiro trimestre de 2018, segundo Statista. Alguns especialistas acreditam que muitos desses compradores on-line são desativados por um longo processo de pagamento que exige o preenchimento de uma série de campos e a inserção do número do cartão de crédito.
Ainda melhor para os varejistas, a Klarna assume todo o risco financeiro de incentivar os compradores a fechar o negócio sem pagamento. Quando o varejista on-line envia o produto, a Klarna paga o comerciante diretamente e envia uma mensagem ao consumidor informando-o de sua programação de pagamento. Quando uma compra é feita, a Klarna executa uma verificação de crédito flexível que não afeta a pontuação de crédito nem aparece no relatório de crédito, como outras verificações de crédito.
A Klarna agora também oferece um plano de financiamento mensal em conjunto com o WebBank. Ele estende uma linha de crédito, como um cartão de crédito, a seus clientes e executa uma verificação de crédito. Como cartões de crédito, uma TAEG de 19, 99% é cobrada se o saldo não for pago na totalidade. Se faltarem pagamentos mensais, será cobrada uma taxa de atraso.
Se o pagamento não for feito em nenhuma das opções de pagamento, os clientes receberão três cartas de aviso antes de irem para uma agência de cobrança de dívidas e o não pagamento afetará a pontuação de crédito de um indivíduo.
Como Klarna ganha dinheiro
A Klarna não cobra juros ou taxas sobre suas opções de pagamento padrão; então, como ela ganha dinheiro? Ele cobra taxas de transação para os varejistas. A Klarna estima que fornece um aumento de 68% no valor médio do pedido para os varejistas que oferecem aos clientes o plano de parcelamento da Klarna, um aumento de 20% na frequência de compra para clientes que usam o plano de pagamento de 30 dias e um aumento de 58% no valor médio do pedido para os varejistas que oferecem Plano de financiamento da Klarna. Portanto, é um produto valioso para os varejistas.
A Klarna cobra dos varejistas valores diferentes, dependendo da opção de pagamento escolhida pelo consumidor. Para todas as opções de pagamento, a Klarna cobra uma taxa de transação de US $ 0, 30 mais uma taxa de taxa variável de 3, 29% ou 5, 99%.
A desvantagem de pagar mais tarde
Klarna provou ser popular entre os jovens demográficos, que geralmente têm pouco dinheiro. Seus usuários têm principalmente menos de 30 anos de idade. O método ", pague depois" remove o período de tempo de espera pelo reembolso ao devolver itens antes de fazer a próxima compra. Estudos mostram que ele também elimina a culpa imediata de uma compra, porque na verdade nenhum dinheiro foi gasto, o que resulta em aumento dos hábitos de consumo. Isso resultou em pagamentos diferidos, falta de orçamento e níveis mais altos de dívida entre os jovens.
Em resposta a essas preocupações, Klarna afirma que eles empregam várias salvaguardas financeiras para evitar gastos excessivos. Os clientes não têm permissão para fazer transações ilimitadas e esses limites estão em vigor para garantir que os clientes façam pagamentos nas compras atuais antes de poderem fazer transações adicionais.
A linha inferior
A Klarna está se espalhando pela Europa e Estados Unidos com seu popular modelo "pague depois". É um ganha-ganha para compradores e varejistas. Os compradores desfrutam do processo de pedido rápido e fácil e da chance de experimentar antes de comprar um produto. Os varejistas apreciam o fato de que a Klarna assume todo o risco financeiro enquanto incentiva os compradores a fazer uma compra. Os críticos argumentam sobre a falta de orçamento com tanta facilidade de gastos, levando ao aumento do ônus da dívida entre os jovens.
À medida que a Klarna continua a formar parcerias com mais varejistas on-line e adicionar mais ofertas, o céu é o limite para esta empresa de fintech. (Para leitura relacionada, consulte: Os 5 principais livros para aprender sobre a indústria de Fintech .)
