Índice
- Quem trabalha com previdência social?
- Atraso na Segurança Social
- Reduza o tamanho da sua casa
- Simplifique suas outras despesas
- Mantenha os custos de assistência médica sob controle
- A linha inferior
O Seguro Social é uma maneira de complementar a renda da aposentadoria quando suas economias ficam aquém, mas isso só vai tão longe. O benefício médio de aposentadoria mensal é de US $ 1.427. Se você estiver indo para a aposentadoria com um ninho menor do que você gostaria, precisará de um plano de jogo para se contentar apenas com o Seguro Social, então vamos ver o que podemos fazer.
Principais Takeaways
- A Administração da Previdência Social estima que 21% dos casais e 44% dos idosos solteiros dependem da Previdência Social por 90% ou mais de sua renda. A redução de custos pode ajudar a reduzir seu orçamento. Os programas Medicaid, estaduais do Medicare Savings Savings e Extra Help podem ajudar os idosos a pagar os custos com assistência médica na aposentadoria.
Quem trabalha com previdência social?
Atualmente, nove em cada dez americanos com 65 anos ou mais recebem atualmente o Seguro Social. A Administração da Seguridade Social (SSA) estima que 21% dos casais e 45% dos idosos solteiros dependem da Seguridade Social para 90% ou mais de sua renda.
De acordo com uma pesquisa da Gallup de 2019, 57% dos aposentados dependem do Seguro Social como principal fonte de renda, enquanto apenas 33% dos quase aposentados dizem esperar que o Seguro Social seja uma importante fonte de renda quando se aposentarem.
Os não-aposentados podem esperar menos do Seguro Social porque percebem que os fundos fiduciários do sistema deverão ficar sem dinheiro até 2035 - a estrutura de pagamento conforme o uso do programa não pode cobrir tudo o que precisa e precisará de revisão.
No entanto, muitos americanos podem ter que recorrer à Previdência Social com base na falta de planejamento financeiro para a aposentadoria. Na pesquisa da Gallup, por exemplo, apenas 25% do total afirmam estar economizando o suficiente para o dia em que param de trabalhar, enquanto metade pensa que deveria economizar mais e 18% não têm economia de aposentadoria.
Quando a Seguridade Social é sua principal ou única fonte de fundos na aposentadoria, é preciso alguma criatividade para fazer esses dólares irem além. Certos ajustes podem ajudá-lo a navegar na aposentadoria sem deixá-lo sem dinheiro. Aqui estão quatro etapas concretas que você pode executar.
Atraso na segurança social desde que seja possível
Atualmente, a idade normal de aposentadoria é de 67 anos para idosos nascidos em 1960 ou mais tarde, mas você pode começar a receber seus benefícios da Previdência Social já aos 62 anos. antes do previsto.
Por outro lado, se você puder adiar seus benefícios após a idade de aposentadoria completa, verá sua verificação mensal aumentar. Para alguém que nasceu em 1943 ou mais e espera até os 70 anos para se candidatar à Previdência Social, o aumento deve chegar a 8% ao ano. Esses dólares extras podem ser úteis se você não tiver nenhum outro dinheiro da aposentadoria para recorrer.
Reduza o tamanho da sua casa
Os custos de moradia podem facilmente consumir seus benefícios da Previdência Social. O Bureau of Labor Statistics estima que idosos de 65 a 74 anos gastam aproximadamente 32% de sua renda familiar em moradia todos os anos. Esse valor sobe para 36, 5% aos 75 anos.
Negociar em sua casa atual por algo menor pode ajudar a reduzir o que você está gastando. Uma redução de até US $ 100 por mês pode fazer uma diferença significativa no estilo de vida que você é capaz de manter. Se os números realmente não derem certo na sua localização atual, considere mudar para uma região com menor custo de vida - ou até mudar para o exterior.
Simplifique suas outras despesas
Se você conseguiu tornar sua moradia mais acessível, o próximo passo é reduzir ou eliminar outros gastos domésticos. Se você tem dívidas no cartão de crédito ou um empréstimo de carro, por exemplo, convém pagar as contas o mais rápido possível. Em seguida, você pode passar a reduzir coisas como contas de serviços públicos, despesas de transporte e orçamento de alimentos.
A principal pergunta que você deve fazer é: O que você realmente precisa para ter uma aposentadoria agradável e o que você pode viver sem? Você poderia abandonar a TV a cabo, por exemplo, em favor de assistir TV on-line e outras atividades, como perseguir um hobby de baixo orçamento? Se você possui dois carros - e você e seu cônjuge estão aposentados - você poderia vender um deles? Esses tipos de decisões podem ser difíceis, mas podem tornar sua transição para a aposentadoria na Previdência Social muito mais suave a longo prazo.
Mantenha os custos de assistência médica sob controle
A assistência médica é outro ponto potencial de problemas para o qual você precisa planejar, especialmente se você já tem uma condição médica. Embora o Medicare possa cobrir alguns dos custos a partir dos 65 anos, ele não paga por tudo. Se você se aposentou e sua renda é proveniente exclusivamente da Previdência Social, precisará procurar além do Medicare para pagar suas despesas médicas.
$ 285.000
A quantia que um casal de 65 anos precisará para os custos com saúde (excluindo cuidados prolongados) durante a aposentadoria, de acordo com a Fidelity Investments.
O Medicaid, por exemplo, está disponível para idosos de baixa renda, e você pode ter essa cobertura junto com o Medicare. Ele foi projetado para escolher a guia do que o Medicare não cobre, incluindo cuidados de longo prazo. Os Programas de Poupança do Medicare, patrocinados pelo Estado, ajudam no custo dos prêmios do Medicare, enquanto o programa Ajuda Extra ajuda nos custos de medicamentos com receita médica. Lembre-se de que sua capacidade de se qualificar para esses programas é baseada em sua idade, renda e, em alguns casos, seu status de incapacidade.
A linha inferior
É possível ter uma aposentadoria confortável somente na Previdência Social? Essa é uma pergunta urgente porque - embora a poupança para a aposentadoria deva estar no topo da lista financeira de tarefas de todos - para muitos americanos, muitas vezes acaba passando despercebida.
Tome Baby Boomers. De acordo com um relatório de 2019 do Instituto de Aposentadoria Segurada, 45% dos baby boomers não têm economia de aposentadoria. Talvez não surpreendentemente, um terço planeja se aposentar aos 70 anos ou mais - ou nem um pouco.
O Seguro Social não substitui a construção de uma base sólida de aposentadoria e, se você ainda tem tempo para se aposentar, considere procurar maneiras de aumentar suas economias. Comece inserindo o máximo possível no plano de aposentadoria de seu empregador, especialmente se ele vier com uma contribuição correspondente.
No entanto, se você precisar aumentar seus benefícios, reduzir o tamanho, reduzir as despesas gerais, controlar os custos de assistência médica e adiar o Seguro Social pode fazer uma grande diferença. Se você deseja dar um passo drástico e funciona para você e sua família, se aposentar no exterior é outra opção de economia de dinheiro para explorar.
