Revisão financeira M1

2019 Robo-Advisor Awards

O M1 Finance ganhou prêmios nas seguintes categorias:

O M1 Finance oferece uma combinação única de investimento automatizado com um alto nível de personalização, permitindo que os clientes criem um portfólio adaptado às suas especificações exatas. Você pode criar portfólios contendo ETFs de baixo custo ou usar ações individuais - ou ambas. O cliente-alvo da M1 tem foco e experiência a longo prazo no uso de uma corretora on-line tradicional para investir em ações e ETFs. A M1 está oferecendo a esses clientes em potencial uma alternativa de baixo custo que permite transações fracionárias de ações e uma grande quantidade de controle sobre o conteúdo do portfólio. Essa é a principal diferença entre o M1 e muitas outras ofertas, pois muitas vezes você está cedendo muito do controle em troca dos serviços de gerenciamento de portfólio.

Com o M1, você pode escolher um dos mais de 80 portfólios especializados ou criar o seu próprio. Você também pode criar tortas - o nome da M1 para os gráficos circulares que mostram misturas de ativos em um portfólio - feitas de outras tortas e mantê-las todas equilibradas com suas especificações. No geral, a M1 está oferecendo uma plataforma extremamente flexível que inclui peneiras de estoque e ETF para ajudar na seleção de investimentos. Esse tipo de ferramenta e a abordagem por trás dela ainda são raros no mundo dos conselhos consultivos.

Prós

Você pode negociar ações fracionárias para investir totalmente
Sem taxas de negociação ou taxas de gerenciamento de ativos
Construção flexível de portfólio, incluindo mais de 80 portfólios "especializados" que você pode seguir
O painel ilustra a composição atual do seu portfólio
Você também pode fazer pedidos individuais de estoque / ETF
Transparência sobre como gera receita, uma vez que não cobra taxa de administração

Contras

A maneira como as negociações são feitas coloca o tempo das transações fora de seu controle
Contas com menos de US $ 20 e nenhuma atividade comercial por 90 dias recebem uma taxa
Não há capacidade de bate-papo online
M1 não emprega consultores financeiros
A plataforma oferece muito pouca ajuda para definir metas financeiras
Você não pode consolidar contas externas para fins de planejamento

Configuração da conta

4.3.

Abrir uma conta no M1 Finance é simples e direto. Digite o seu endereço de e-mail e a senha escolhida e você será direcionado para um recurso de criação de pizza. Não há questionário de avaliação de risco no M1.

Nesse ponto, você pode criar sua própria torta ou escolher uma composta por ETFs ou ações individuais. As tortas especializadas são exibidas na parte inferior da tela. Você escolhe três itens e pode personalizar as "fatias" na tela a seguir. Essa primeira torta é salva para você, se você quiser usá-la para investir, mas é principalmente um tutorial para mostrar como o site funciona.

Depois de praticar a personalização de uma torta, você insere suas informações pessoais e vincula uma conta bancária. M1 oferece contas conjuntas individuais, IRAs e contas de confiança.

Estabelecimento de Metas

2.4

O estabelecimento de metas e o rastreamento que compõem o núcleo de alguns outros conselhos de robótica estão notavelmente ausentes no M1 Finance. Isso ocorre porque o M1 não se considera um serviço de consultoria. O M1 é na verdade uma plataforma de investimento automatizada projetada para cuidar do gerenciamento contínuo do portfólio que você cria. Esta é uma plataforma de investimento faça você mesmo e espera que você saiba o que está fazendo e por quê. Como tal, o M1 não possui muitas ferramentas para definir metas além de várias dezenas de artigos sobre economia de aposentadoria. O dinheiro não é "acumulado" para nenhum objetivo específico que não seja o objetivo final do crescimento geral de seus ativos. Isso será chocante para os investidores que esperam ter mais mão-de-obra, mas os investidores intermediários podem aceitar a falta de distrações que impedem a criação real de portfólio.

Serviços de conta

Os serviços de contas da M1 na corretora são sólidos e parece que a empresa está comprometida em aumentá-los ao longo do tempo. A configuração de seus depósitos automáticos faz parte do processo inicial de configuração da conta e pode ser editada a qualquer momento. A M1 adicionou uma nova guia ao seu site e aplicativos, chamada Transfer, oferecendo um único local para a movimentação de dinheiro, dentro da própria M1 ou de ou para contas externas.

Empréstimos de margem são permitidos e o M1 Borrow permite emprestar até 35% do valor da sua conta (tamanho mínimo da conta: US $ 10.000) com juros de 4, 00% para fins de não investimento. O limite usual para empréstimos de margem é de 50% do valor da conta, mas o M1 optou por ser mais conservador com seus empréstimos para evitar chamadas de margem. Você também pode negociar ações individuais ou ETFs durante a janela de negociação diária. Atualmente, o M1 não tem a capacidade de consolidar contas externas.

A M1 Finance está se expandindo para oferecer um banco digital integrado, juntamente com seu serviço de investimento. O M1 Spend, um serviço que será lançado ainda este ano, transfere seu excesso de dinheiro para uma conta que paga 1, 5% ao ano. Inclui um cartão de débito que recebe 1% em dinheiro de volta nas compras. O M1 Finance também possui uma oferta premium, atualmente cotada a US $ 100 pelo primeiro ano, que inclui oportunidades de negociação adicionais, taxas de juros mais baixas em empréstimos através do M1 Borrow e taxas de juros mais altas em dinheiro mantidas em uma conta M1 Spend.

Conteúdo do portfólio

4.9

Como mencionado, todos os portfólios são exibidos como "tortas", que são gráficos circulares com fatias que representam cada ativo. Há uma grande variedade de tortas para escolher, e você pode criar tortas de tortas com regras gerais para orientar o reequilíbrio. Aqueles que investem na aposentadoria, por exemplo, podem facilmente investir em um portfólio de datas-alvo composto por ETFs.

Também existem tortas socialmente responsáveis, criadas em parceria com a Nuveen, que oferecem oportunidades de investimento passivo. Por último, mas não menos importante, o M1 permite que você escolha estoques individuais, oferecendo ao seu portfólio um nível de personalização com o qual poucos outros conselhos de robótica podem se aproximar.

Gerenciamento de portfólio

4.7

As carteiras são monitoradas constantemente e reequilibradas para reduzir o desvio da carteira à medida que novos fundos são adicionados ou retirados. A M1 marca isso como reequilíbrio dinâmico, pois tenta lidar com a deriva com entrada e saída de caixa, em vez de realocação dos fundos já utilizados. Dito isso, você pode forçar um reequilíbrio a qualquer momento, o que é um recurso raro em um consultor de robôs.

Cada estoque individual ou ETF é exibido como uma fatia de uma torta representando a parte do seu portfólio, e as bordas das fatias mostram como esse item específico está se comportando em relação à sua alocação de portfólio desejada. Se um estoque ou ETF encolheu em comparação com a alocação desejada, essa fatia parece ter encolhido, enquanto um estoque ou ETF que está superando o restante da torta parece que superou sua área original. Quando você faz um depósito, as fatias reduzidas são escoradas. Nas contas tributáveis, os saques são gerenciados de forma a limitar sua fatura fiscal.

A janela de negociação da M1 começa às 9h, horário central, nos dias em que o mercado da NYSE está aberto e continua até que todos os pedidos sejam concluídos. Todas as alterações feitas no seu portfólio antes das 9h (horário central) nos dias de negociação geralmente são executadas no mesmo dia durante a janela de negociação da M1. Você pode fazer pedidos de compra ou venda em uma fatia individual de uma torta, mas os pedidos são inseridos em valores em dólares, não em ações. Os membros do M1 Plus podem negociar duas vezes por dia.

Experiência de usuário

4.5

Experiência móvel

O M1 oferece um aplicativo bem projetado que reflete todas as funcionalidades do site. Você pode fazer qualquer coisa no seu dispositivo móvel, desde abrir e financiar uma conta até alterar como suas tortas são alocadas. Há um uso adequado do espaço em branco, portanto o layout não está muito cheio.

Experiência na área de trabalho

O site move novos clientes passo a passo sem atolá-los em muitos detalhes. Depois que um portfólio é definido e financiado, é fácil visualizar o desempenho de cada torta. Se você já conhece as corretoras on-line, o site da M1 é um grande passo para facilitar o uso.

Atendimento ao Cliente

2.5

A maior parte do suporte ao cliente é fornecida por telefone ou via e-mail. Existem perguntas frequentes muito detalhadas disponíveis que respondem à maioria das consultas dos clientes e, geralmente, você pode encontrar a resposta que está procurando lá. Algumas das perguntas frequentes incluem orientações em vídeo de um recurso específico. Aqui, novamente, o M1 espera um pouco de independência em sua clientela e se apóia na probabilidade de fazer a pesquisa por conta própria.

Educação e Segurança

4.2

A maioria dos vídeos disponíveis no M1 envolve como usar partes específicas da própria plataforma. Existem muitos artigos sobre planejamento de aposentadoria, mas como o M1 não está registrado como um serviço de consultoria, há pouco que possa ser interpretado como aconselhamento no site. Ainda assim, você pode ler megabytes de artigos sobre os meandros dos IRAs e os benefícios de economizar dinheiro regularmente.

A segurança do site é a mais alta disponível usando a criptografia de 4096 bits para transferências de dados, e você pode configurar a autenticação de dois fatores usando seu dispositivo móvel. A impressão digital e o reconhecimento facial também estão disponíveis no celular. Seus investimentos são cobertos com seguro em excesso da SIPC (Securities Investor Protection Corporation) e os saldos em dinheiro são segurados pela FDIC.

Comissões e Taxas

3.9

A M1 não cobra taxas de administração ou negociação de carteira ou depósitos ou saques em uma conta bancária conectada. No entanto, aplicam-se taxas regulatórias e taxas de serviço adicionais (ou seja, conversão IRA). Você pode se inscrever para uma conta M1 Plus por US $ 100 no primeiro ano (US $ 125 por ano depois), o que fornece uma segunda janela de negociação diária, bem como um desconto na taxa de juros ao fazer um empréstimo através do M1 Borrow. Você também receberá juros adicionais em dinheiro através do recurso M1 Spend, quando lançado no final deste ano.

Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 5.000: US $ 0Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 25.000: US $ 0Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 100.000: US $ 0

As carteiras mantidas em estoque somente não incorrerão em taxas de administração de fundos. As carteiras com ETFs podem incorrer em taxas de administração sobre os fundos subjacentes que variam de 0, 06% a 0, 20%.

O M1 Finance é um bom ajuste para você?

Investidores experientes vão gostar muito do M1 Finance, especialmente o alto nível de personalização que pode entrar no seu portfólio. Você pode acompanhar os investimentos dos gerentes de dinheiro e depois adaptar os portfólios definidos com suas próprias especificações.

Já existem portfólios socialmente responsáveis, mas você também pode criar os seus próprios, se quiser. Basicamente, o M1 é construído sob medida para oferecer aos investidores que já sabem o que desejam fazer uma maneira mais barata e fácil de fazê-lo.

O M1 não está realmente competindo com os consultores robóticos que tentam atrair investidores iniciantes, e não pretende. Em vez disso, a M1 está competindo com as corretoras on-line, onde investidores individuais experientes geralmente acabam. Você não será orientado sobre o estabelecimento de metas, é responsável por entender sua própria tolerância a riscos e provavelmente deve entender como as ações, ETFs e mercados funcionam antes de entrar. Se você está pronto para esse nível de responsabilidade, o M1 está oferecendo você oferece um alto nível de controle sobre seu portfólio, além de uma poderosa automação para gerenciá-lo a um preço bastante razoável.

Metodologia

A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.

Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.

Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.

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