Índice
- Avaliando um Robo-Advisor
- Identificando serviços do Robo-Advisor
- Quanto vai custar?
- Posso falar com uma pessoa?
- Roboadvisors vs Human Advisors
- A linha inferior
Avaliando um Robo-Advisor
O advento dos consultores robóticos, consultores automatizados de investimentos on-line que ganharam popularidade nos últimos anos, alterou o mundo do planejamento financeiro e do gerenciamento de patrimônio. Se você se sente à vontade com conselhos que são basicamente distribuídos digitalmente, então este curso pode ser bom para suas necessidades.
Mas como você avalia e decide qual consultor robo usar?
Principais Takeaways
- Com tantos consultores de robôs disponíveis e competindo entre si, o que você deve procurar para escolher o melhor para você? Primeiro, dê uma olhada nos serviços prestados. Agora, muitos consultores de robótica têm coleta padrão de perdas fiscais e reequilíbrio automático sem custo adicional. Segundo, determine a quantidade de intervenção ou contato humano de sua preferência. Deseja automatizar tudo ou gostaria de ter alguém com quem conversar regularmente? Finalmente, avalie os custos e taxas cobrados pelos consultores-robôs de seu interesse e avalie-os com os recursos e benefícios adicionais que você preferir.
Identificando serviços do Robo-Advisor
O primeiro passo é determinar que tipo (s) de consultoria e serviços financeiros você precisa. A maioria dos consultores de robôs gerencia seu dinheiro de uma forma ou de outra. A LearnVest é uma exceção: seu foco é no orçamento e no planejamento financeiro, fornecendo acesso a ajuda ao vivo por telefone. Embora eles façam recomendações de investimento, eles realmente não investem seus fundos.
Na maioria das vezes, porém, o gerenciamento de portfólio e a alocação de ativos são os serviços básicos que os consultores robóticos fornecem. Eles fazem isso usando algum tipo de algoritmo. Seu veículo de investimento preferido é geralmente fundos negociados em bolsa (ETFs). Folio Investing oferece vários portfólios predefinidos de ações ou ETFs que os clientes podem comprar como estão. Da mesma forma, a Motif Investing oferece carteiras pré-fabricadas de 30 ações por um preço.
Acima desse nível básico de serviço, vários consultores robóticos oferecem serviços de coleta de prejuízos fiscais para carteiras que não têm vantagens fiscais de alguma forma. Muitos agora oferecem estratégias padrão de otimização de impostos, mas lembre-se de que a colheita de prejuízos fiscais nem sempre é benéfica - tudo depende da sua situação tributária.
Alguns consultores de robótica se especializam ainda mais: por exemplo, o Rebalance IRA se concentra nas contas de aposentadoria e o Blooom otimiza os investimentos em 401 (k). O Capital Pessoal, que oferece a capacidade de gerenciar todas as suas contas de forma consolidada, visa um mercado um pouco mais sofisticado; Para participar de seus serviços de gestão, os investidores precisam de um mínimo de US $ 100.000.
Quanto vai custar?
Assim como há variações nos serviços oferecidos, há variações nas taxas cobradas. Eles geralmente variam de 0, 15% a 0, 50% dos ativos sob gestão. Alguns consultores também cobram uma taxa de instalação única.
LearnVest's as taxas variam de US $ 89 a US $ 399 para a revisão inicial e, em seguida, US $ 19 por mês depois disso. Capital Pessoal as taxas variam de 0, 49% a 0, 89% do valor investido. A Bolotas cobra US $ 1 todo mês, enquanto a Betterment e a Wealthfront, juntamente com várias outras, cobram uma taxa anual simples de 0, 25%, com base nos ativos sob gestão.
Lembre-se de que as taxas de despesa dos ETFs subjacentes ou fundos mútuos em que os consultores robóticos estão investindo também serão aplicáveis. Também pode haver custos de transação para negociar vários investimentos.
Posso falar com uma pessoa?
Os consultores de robôs começaram com a ideia de que o envolvimento humano mínimo poderia reduzir os custos e as pessoas poderiam simplesmente definir e esquecer, deixando os algoritmos executar o programa. No entanto, as pessoas ainda gostam de conversar com um profissional de tempos em tempos. A Betterment foi o primeiro consultor robótico a contratar consultores financeiros reais para ajudar nas questões de campo e dar tranquilidade aos investidores. Agora, vários outros consultores robóticos seguiram o exemplo e muitos até atribuirão aos usuários um consultor personalizado. Lembre-se de que esses profissionais precisam ser pagos e, portanto, os consultores-robôs que contam com consultores financeiros na equipe podem cobrar taxas mais altas de gerenciamento de investimentos.
Além disso, deve-se observar que os consultores financeiros de muitas dessas plataformas não têm a capacidade de fazer alterações ou recomendações diretas sobre investimentos. Em vez disso, eles estão lá para responder perguntas, fornecer conselhos financeiros gerais e manter as emoções dos usuários sob controle.
Robo-Advisors vs. Empresas de Serviços Financeiros Tradicionais
A popularidade dos consultores robóticos não se perdeu nos principais players do setor de serviços financeiros. A Fidelity Investments estabeleceu um acordo com a Betterment, um dos mais antigos (fundada em 2008) robo-consultores; os consultores humanos da equipe da Fidelity podem oferecer uma versão da plataforma profissional de consultor de investimentos registrados da Betterment a seus clientes. A Fidelity também fechou um acordo com a LearnVest.
A Vanguard tem sua própria versão de um consultor de robôs de baixo custo, assim como a Charles Schwab Corp. A Schwab Intelligent Portfolios levantou um alvoroço ao lançar seu serviço gratuito em 2017. A Schwab planeja ganhar dinheiro com os ativos sob gestão (US $ 5.000, 00). o tamanho mínimo do portfólio).
Ao considerar um consultor-robô, afiliações com grandes empresas como Fidelity, Vanguard ou Schwab podem ser algo a considerar. Essas empresas têm dinheiro para investir e tempo para permitir que esses serviços cresçam. Além disso, à medida que suas necessidades mudam ou se você deseja um toque mais pessoal, estará posicionado para fazer a transição perfeita para outros serviços oferecidos por essas empresas.
A linha inferior
Se você optou por ir com um consultor de robôs, ainda precisa considerar qual deles melhor se adapta às suas necessidades como investidor. Os fatores a serem considerados são os tipos de aconselhamento e serviço que o roboadvisor oferece, o nível (se houver) de interação humana oferecida, o investimento mínimo necessário e quaisquer taxas ou despesas em que você incorrerá. O crescente interesse das principais empresas de serviços financeiros nessa área é uma consideração adicional.
