Todos chegamos a um ponto em que precisamos de um pouco de dinheiro extra. Talvez você tenha uma emergência financeira inesperada. Ou talvez você tenha gastado muito dinheiro e se esquecido do pagamento do seguro de carro saindo dois dias antes do próximo dia de pagamento. Pequenas emergências surgem de vez em quando, o que significa que suas outras obrigações financeiras podem ser adiadas, ou pior, podem saltar. Você pode pensar que está sem sorte, mas pode haver uma opção para ajudá-lo.
Muitos bancos oferecem proteção a descoberto, uma solução de curto prazo que os clientes podem usar para compensar fundos insuficientes. Este serviço também é oferecido pela Netspend, uma provedora de cartões de débito pré-pagos para clientes pessoais e comerciais nos Estados Unidos. Mas como isso funciona?
Continue lendo para saber mais sobre o que é cheque especial e como ele funciona, bem como as políticas de proteção de cheque especial da Netspend.
Principais Takeaways
- A Netspend oferece proteção de cheque especial aos usuários de cartões de débito pré-pagos quando o saldo da conta fica abaixo de - $ 10, 01. Os clientes devem se inscrever e ter pelo menos um depósito direto de US $ 200 ou mais a cada 30 dias. A Netspend cobra US $ 15 por transação com cheque especial, até um máximo de três transações por mês. O serviço é cancelado se o cliente tiver um saldo negativo por mais de 30 dias, três vezes ou por mais de 60 dias ao mesmo tempo.
O que é proteção contra cheque especial?
A proteção de cheque especial é uma linha de crédito adicionada a uma conta, como uma conta corrente ou poupança. Dá ao titular da conta acesso a fundos se e quando a conta atingir um saldo zero até um valor especificado. Isso significa que o banco permite que o cliente continue usando a conta mesmo quando não há dinheiro nela. Em essência, o cheque especial é um empréstimo de curto prazo concedido pelo banco ao titular da conta. No entanto, ele deve ser reembolsado fazendo um ou mais depósitos na conta para trazer a conta de volta acima de zero. Assim como qualquer outro produto de crédito, a proteção de cheque especial não pode ser adicionada a uma conta sem a autorização do cliente.
Os bancos geralmente cobram juros pelo saldo médio que permanece em cheque especial no final de cada mês. A maioria das contas cobra uma taxa de juros mais baixa que um cartão de crédito, tornando-o uma opção mais acessível em caso de emergência. Os clientes também pagam uma taxa mensal por ter o serviço em sua conta, mesmo que não o usem.
Devido à natureza do serviço e às taxas envolvidas, o cheque especial deve ser usado apenas em situações de emergência e não se destina ao uso diário. De acordo com o Bankrate, a taxa de cheque especial mais comum nos EUA era de US $ 35 em 2018. Isso representa um total de US $ 420 por ano apenas por ter o serviço. Lembre-se, porém, que esse número não inclui nenhum interesse incorrido na balança.
Netspend e descoberto
Como observado acima, a Netspend fornece cartões de débito pré-pagos para clientes pessoais e comerciais. A empresa foi fundada em 1999 e, de acordo com seu site, atende 68 milhões de consumidores sub-bancados - especialmente aqueles que não possuem uma conta bancária e pessoas que preferem diferentes opções de serviços financeiros.
Os consumidores podem carregar seus cartões de débito com dinheiro, vinculá-los a contas bancárias para fazer transferências ou optar por receber seus contracheques, reembolsos de imposto de renda ou outros benefícios depositados diretamente em suas contas Netspend.
A Netspend oferece proteção de cheque especial a portadores de cartão qualificados através do MetaBank. Esse recurso permite que o titular da conta efetue transações ou incorra em taxas com valores que excedam o saldo em seu cartão após atender aos requisitos de ativação e elegibilidade. Como é opcional e não automático, o cliente deve se registrar para ativar a proteção de cheque especial em sua conta Netspend.
Aqui está como isso funciona. A Netspend permite aos clientes um buffer de US $ 10, o que significa que a proteção a descoberto entra em ação quando o saldo ultrapassa os US $ 10, 01. A taxa de serviço cobrada pela Netspend é de US $ 15 para cada transação que exceder a conta de um cliente, com um máximo de três taxas de serviço de proteção a descoberto por mês. A Netspend não permitirá transações (pagamentos automáticos, transações de pin pad, transações de compra de assinaturas ou transações de caixa eletrônico) - sem o serviço de proteção de cheque especial.
A Netspend cobra US $ 15 cada vez que o saldo entra em descoberto, no máximo por três taxas de transação por mês.
Ativação e Elegibilidade
Para ativar a proteção contra cheque especial da Netspend, o cliente deve fornecer um endereço de e-mail válido e concordar com a entrega eletrônica de divulgações da Netspend e com os termos alterados do contrato associado à inscrição na proteção de cheque especial. Além disso, um cliente Netspend deve receber depósitos de US $ 200 ou mais a cada 30 dias para se qualificar para a proteção de cheque especial.
Se um cliente exceder o saldo da conta em mais de US $ 10, a Netspend envia uma notificação sobre o cheque especial. O cliente tem 24 horas para reabastecer a conta e restaurar seu saldo para mais de US $ 10. Se um cliente não agir de acordo com o aviso, a Netspend cobrará uma taxa de serviço de proteção a descoberto de US $ 15.
Desativação de proteção de cheque especial
Se um cliente não receber depósitos de pelo menos US $ 200 a cada 30 dias, a Netspend cancelará a proteção de cheque especial, o que significa que o cliente deve passar pelas etapas do aplicativo novamente. No entanto, se uma conta do cartão tiver um saldo negativo por mais de 30 dias, três vezes ou por mais de 60 dias de uma vez, a proteção de cheque especial será cancelada permanentemente.
Os clientes da Netspend devem ter cuidado para não excluir seus endereços de email ou retirar o consentimento para receber divulgações eletrônicas, porque a proteção de cheque especial da Netspend é desativada automaticamente.
