Além de possíveis taxas de serviço que cobrem os custos administrativos e de seguro, os bancos não lucram diretamente com contas bancárias típicas, incluindo a maioria das contas de poupança, cheque e caução. Em vez disso, as instituições financeiras usam os depósitos com seguro federal que possuem para fazer empréstimos pessoais e comerciais à comunidade. A principal fonte de renda de um banco são os juros auferidos nas linhas de crédito e empréstimos que emitem.
A maioria das contas de garantia gerenciada por centros bancários comerciais é semelhante a outras contas de depósito que a instituição oferece. Uma conta de garantia pode ser uma transação entre duas partes externas, como um depósito de aluguel, ou pode ser uma conta de represa anexada a um empréstimo hipotecário. Na primeira instância, um depósito único é feito na conta e normalmente permanece no banco por pelo menos um ano. As contas de depósito geralmente são financiadas todos os meses e são pagas anualmente para cobrir o seguro dos proprietários e os impostos sobre a propriedade.
Além do dinheiro ganho com os juros dos empréstimos, os bancos têm uma variedade de outras maneiras de acumular lucros. Os produtos de banco de investimento são populares entre indivíduos e clientes comerciais. Vários bancos também lidam com transações comerciais. Os produtos de conveniência, como seguro ou cheque especial, também costumam receber uma taxa, representando uma parte dos lucros do banco. Taxas de serviço, multas e custos de manutenção também trazem lucros. Os indivíduos devem revisar a tabela de taxas do banco para determinar quaisquer custos ocultos que possam estar associados à manutenção de uma conta de garantia. As taxas relevantes são a única maneira direta de os bancos lucrar com as contas de garantia, e as taxas variam de acordo com a instituição financeira.
