Taxa de transação estrangeira x taxa de conversão de moeda: saiba a diferença

As taxas do cartão de crédito são complicadas e, quando se trata de taxas de conversão de moeda e taxas de transações no exterior, a imagem fica ainda mais complexa. Isso ocorre porque as duas taxas podem ser aplicadas à mesma transação.

Quando você faz uma compra (ou retira dinheiro de um caixa eletrônico) com seu cartão de crédito ou débito emitido nos EUA em um país estrangeiro ou on-line com uma empresa sediada em um país estrangeiro, o emissor do cartão, geralmente um banco, pode cobrar uma taxa de transação estrangeira de 2% a 3% do preço de compra. Ao mesmo tempo, o processador de pagamento com cartão de crédito, normalmente Visa, MasterCard ou American Express, pagará 1% adicional do preço de compra para converter sua compra da moeda estrangeira para dólares americanos. O pagamento dessas taxas depende do cartão de crédito ou da rede ATM usada.

Principais Takeaways

• Uma taxa de transação estrangeira é imposta por um emissor de cartão de crédito em uma transação que ocorre no exterior ou com um comerciante estrangeiro.Uma taxa de conversão de moeda é imposta pelos processadores de pagamento com cartão de crédito na mesma transação para converter de uma moeda para outra. geralmente combinada e referida como uma única taxa de transação estrangeira. Uma taxa de conversão dinâmica de moeda (DCC) pode ser oferecida pelo comerciante no ponto de venda, mas é opcional para o consumidor.

O que é uma taxa de transação estrangeira?

Muitos emissores de cartões de crédito e débito e redes de caixas eletrônicos, mas não todos, cobram uma taxa por transação em compras ou saques feitos no exterior ou ao fazer pedidos on-line com um comerciante estrangeiro. A taxa varia, mas geralmente varia entre 2% a 3% do valor em dólar da compra ou retirada.

Por exemplo, suponha que você viaje para Paris, gaste o equivalente a US $ 1.000 em uma loja de departamentos e carregue a compra no seu cartão de crédito ou pague com o cartão de débito. Com uma taxa de transação estrangeira de 3%, ao receber seu extrato on-line ou pelo correio, você notará uma sobretaxa de US $ 30. Esse é o resultado de uma taxa de transação estrangeira imposta pelo emissor do cartão de crédito ou débito.

Como alternativa, suponha que você fique sem dinheiro e decida usar um caixa eletrônico que cobra uma taxa de transação de 3% para obter US $ 1.000 (equivalente em dólar) em euros. O custo real para você será de US $ 1.030 por US $ 1.000 em euros. A propósito, às vezes a taxa de transação estrangeira é chamada de taxa de câmbio. Ao mesmo tempo, era chamada de taxa de conversão de moeda, mas essa taxa agora é algo completamente diferente (veja abaixo).

O que é uma taxa de conversão de moeda?

Existem dois tipos de taxas de conversão de moeda normalmente cobradas por um comerciante ao fazer uma compra no exterior - as cobradas por um processador de pagamento com cartão de crédito ou débito ou rede ATM e as cobradas por um processo conhecido como DCC (Dynamic Currency Conversion).

Uma taxa de conversão de moeda é uma taxa adicional pela conversão de uma transação de uma moeda para outra - normalmente da moeda local do país que você está visitando em dólares americanos. Quando a conversão é feita pelo processador de pagamento com cartão de crédito (geralmente Visa, MasterCard ou American Express), a cobrança normalmente é de 1% do valor da compra em dólares. Quando a conversão ocorre através do DCC, a cobrança geralmente é maior - até 12%, de acordo com um estudo europeu.

A diferença entre os dois tipos de taxas de conversão de moeda diz respeito a quanto tempo você saberá o custo da conversão. Quando o processador do pagamento com cartão de crédito cobra a taxa, você não saberá o custo real da sua compra em dólares até que seu extrato chegue ou seja publicado on-line. (Você pode contornar isso usando um aplicativo de taxa de câmbio, como a moeda XE, e adicionando a taxa de transação estrangeira do seu cartão.) Com o DCC, você verá a diferença imediatamente no seu recibo ou em um terminal no ponto de venda.

Como o DCC geralmente custa mais, você decide se o custo extra vale a pena conhecer o custo imediatamente. Lembre-se de que o DCC não substitui a taxa de transação externa do seu cartão de crédito. Você pagará essa taxa além da taxa do DCC. O comerciante não pode simplesmente usar o DCC sem o seu consentimento. Você tem o direito de recusar.

Existem maneiras de evitar taxas, incluindo o uso de um cartão de crédito "sem taxa" e o DCC em declínio quando oferecido.

Juntar as peças

Geralmente, a taxa de transação estrangeira que você paga inclui a taxa de conversão de moeda. Por exemplo, sua taxa total pode ser de 3%, sendo 1% a taxa de conversão de moeda e 2% a taxa de transação.

Visa e MasterCard cobram uma taxa de conversão de moeda de 1% ao emissor do cartão. O emissor tem a opção de repassar essa taxa, juntamente com quaisquer taxas adicionais que decidir adicionar, e chamar a coisa toda de taxa de transação estrangeira. Alguns emissores de cartões, especialmente cartões de viagem, não cobram nenhuma taxa. O American Express, que não usa Visa ou MasterCard para processar pagamentos, cobra uma taxa de 2, 7% em alguns cartões e renuncia a outros. A tendência, de acordo com o CreditCard.com, está se movendo em direção aos cartões "sem taxa".

A tabela abaixo descreve os principais tipos de taxas de cartão de crédito no exterior, quem as cobra e quanto elas são.

Tipos de taxas de cartão de crédito estrangeiro
Tipo de taxa	Imposto em	Imposto por	Taxa
Transação Estrangeira	Transações com cartão de crédito no exterior	Emissor	2% a 3%
conversão de moeda	Conversão de moeda no exterior	Processador	1%
Conversão Dinâmica de Moedas	Conversão no ponto de venda no exterior	Comerciante	3% a 12%