Um consultor financeiro é um profissional que trabalha de forma independente ou é empregado por uma empresa financeira que orienta os clientes sobre as decisões de investimento e dinheiro. Os consultores ganham dinheiro cobrando dos clientes uma comissão por operações ou uma taxa de consultoria por contas gerenciadas. Nos últimos anos, o setor de consultoria financeira mudou do papel típico de "corretor da bolsa" para uma abordagem mais holística do planejamento financeiro.
Nem todo mundo no espaço de consultoria financeira tem o mesmo conhecimento, formação ou habilidades. Aqui, descrevemos alguns fatores-chave que você deve observar para garantir que seu profissional financeiro esteja qualificado para um bom emprego.
Principais Takeaways
- Bons consultores financeiros devem ser adequadamente qualificados para gerenciar seus investimentos e fornecer bons conselhos para seus assuntos financeiros. Ter treinamento e educação acadêmica e profissional é um bom indicador de que seu consultor está conectado ao mundo das finanças e da economia e entende muitas de suas complexidades.. Credenciais adicionais, como a designação CFP ou CFA, podem dar a você mais confiança de que seu orientador passou por uma rigorosa educação profissional e passou nos exames de qualificação de seus conhecimentos.
Requerimentos educacionais
As corretoras exigem que todos os novos candidatos a consultores financeiros tenham pelo menos um diploma de bacharel em uma instituição educacional credenciada. As principais podem variar, mas a maioria está em finanças, marketing ou negócios. Um mestrado em administração de empresas (MBA) não é necessário, mas certamente contribui para o currículo do consultor financeiro.
Licenças Profissionais
É necessário que os consultores financeiros passem e possuam a licença de Representante de Valores Mobiliários, também conhecida como Série 7. Esse teste abrange todo o conhecimento e regulamentos básicos sobre investimentos que os consultores financeiros devem conhecer. Os consultores financeiros também têm a licença da Série 63, que é a licença do Uniform Securities Agent State. Isso permite que os consultores conduzam negócios em vários estados. Os consultores que desejam cobrar honorários de consultoria também devem fazer o exame Série 65 ou o exame da Lei do Conselheiro de Investimento Uniforme. Essas três licenças são mantidas pela maioria dos consultores financeiros do setor.
Existem muitas outras licenças que os consultores financeiros podem obter que lhes permitem vender produtos adicionais. Muitos consultores obtêm licenças de seguro de vida, saúde e variáveis do estado. Isso permite ao consultor vender seguro de vida, seguro de saúde, cuidados de longo prazo e anuidades variáveis. Existem vários outros investimentos que exigem licenciamento antes de serem vendidos, como futuros gerenciados que exigem uma Série 31 ou commodities que exigem uma Série 3.
Certificações e designações
Os consultores financeiros podem estabelecer ainda mais sua credibilidade obtendo uma certificação. As certificações não são necessárias, mas são incentivadas pelas corretoras. A certificação mais popular é o CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Este exame é emitido pelo Certified Financial Planner Board of Standards Inc. e testa consultores quanto à sua capacidade e aptidão para ter uma abordagem abrangente e holística ao planejamento financeiro. O Conselho CFP também possui um rígido código de ética e um padrão de responsabilidade profissional que permite que os clientes saibam que quem mantém a marca CFP é de alta integridade.
Existem muitas outras designações disponíveis para consultores financeiros. O Consultor Financeiro Chartered (ChFC) é promovido pelo American College e oferece um programa semelhante ao CFP. Um consultor de gestão de investimentos (CIMA) é promovido pela Associação de Consultores de Gestão de Investimentos (IMCA) e é voltado para análises de investimento e portfólio. Existem muitas designações e certificações diferentes disponíveis, sendo que algumas são consideravelmente mais difíceis de obter do que outras.
Antecedentes e Habilidades
Os consultores financeiros também precisam ter experiência no mundo real, de preferência em um ambiente de negócios ou vendas. As habilidades de vendas interpessoais são necessárias para os consultores, pois o objetivo é atrair novos clientes. Se um novo consultor financeiro tiver dificuldade em se comunicar e vender para clientes em potencial, não há chance de sucesso.
Novos consultores financeiros também raramente são contratados diretamente para fora da faculdade, porque precisam de experiência. A maioria dos consultores costuma ter uma carreira anterior em outro setor. Os gerentes de filial, que costumam se encarregar da contratação, têm mais confiança em contratar um candidato de meia-idade com experiência em um jovem de rosto novo.
Os consultores também devem ter uma qualidade empresarial, semelhante ao proprietário de uma empresa. Quando um consultor estabelece um livro de negócios, esse espírito empreendedor é o que diferencia o bem-sucedido do medíocre. Manter clientes e uma prática de consultoria financeira é semelhante a administrar um negócio. Os consultores de sucesso empregam uma abordagem sistemática para atendimento ao cliente, marketing e investimento. Esses consultores são proativos, e não reativos, para os clientes. Existem práticas que funcionam como uma máquina bem lubrificada e pronta para crescer.
