O que é a Autoridade Bancária Europeia (EBA)?
A Autoridade Bancária Europeia (EBA) é um órgão regulador que se esforça para manter a estabilidade financeira em todo o setor bancário da União Europeia (UE). Foi criado em 2010 pelo Parlamento Europeu, substituindo o Comitê de Supervisores Bancários Europeus (CEBS).
Principais Takeaways
- A Autoridade Bancária Europeia (EBA) visa manter a estabilidade financeira no setor bancário da União Europeia, realizando verificações regulares de solvência. A EBA garante transparência de mercado, exerce controle de qualidade sobre novos instrumentos bancários e protege os investidores. capital do banco, lucros e perdas, risco de crédito e outras métricas.
Noções básicas da Autoridade Bancária Europeia (EBA)
A EBA é incumbida de desenvolver normas e normas técnicas de regulamentação para empresas financeiras no mercado interno da UE. Supervisiona instituições de crédito, empresas de investimento e instituições de crédito. As regras que impõe são projetadas para atingir os seguintes objetivos:
- Manter a integridade do setor financeiro.Segurar os valores públicos, garantindo a transparência do mercado.Estabilizar o sistema financeiro.Monitorar a qualidade dos novos instrumentos emitidos pelas instituições.Proteger consumidores, investidores e depositantes.Regular a supervisão das instituições financeiras.
O Banco Central Europeu (BCE) garante que os bancos sigam as regras estabelecidas pela EBA, que realiza exercícios anuais de transparência e testes de estresse em mais de 100 bancos da UE. Isso envolve o cultivo de dados fiscais sobre o capital de um banco, ativos ponderados pelo risco (RWA), lucros e perdas registrados, risco de mercado e risco de crédito. Os testes de estresse que a EBA impõe às instituições financeiras buscam determinar se cada instituição permaneceria solvente após as crises financeiras.
Exemplo do mundo real da Autoridade Bancária Europeia (EBA)
O teste de estresse de 2016, realizado em 51 bancos de 15 países da UE e do Espaço Econômico Europeu (EEE), revelou que apenas o Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) na Itália não possuía as reservas de capital necessárias para resistir a um choque econômico de três anos.
Após esses resultados, o MPS retirou muitos de seus empréstimos vencidos de seu balanço patrimonial, em um esforço estratégico para aumentar seus níveis de capital até o limite exigido.
Os poderes da EBA são de grande alcance, uma vez que podem anular os reguladores nacionais que são prejudicados na regulação de seus próprios bancos.
Antecedentes da EBA
O BCE supervisiona os bancos para garantir que eles sigam as regras estabelecidas pela EBA, que surgiu como parte da Autoridade Europeia de Supervisão (ESA), que também consiste na Autoridade Europeia de Seguros e Pensões de Trabalho (EIOPA). A EIOPA é responsável por proteger os segurados, membros da previdência e beneficiários.
A eficácia das operações do banco
A crise financeira de 2008 e a crise da dívida soberana européia iluminaram deficiências gerais nas operações bancárias da UE. Após o colapso da bolha das hipotecas nos EUA e a revelação da Grécia de que seus déficits eram muito maiores do que se pensava anteriormente, estados da Zona Euro como Portugal, Irlanda, Espanha e Grécia enfrentaram altos custos de serviço da dívida. Essas nações, consequentemente, buscaram resgates de instituições internacionais.
As medidas de austeridade fiscal projetadas para ajudar os países a sair dos programas de resgate reduziram o crescimento econômico europeu. Ao mesmo tempo, a introdução de taxas de juros negativas pelo BCE e outros bancos centrais reduziu as margens dos bancos.
Esses fatores, combinados com o aumento da regulamentação e a má gestão, causaram preocupações com a sustentabilidade do setor bancário europeu. Em janeiro de 2018, os bancos italianos lutavam com o peso de € 360 bilhões (US $ 410 bilhões) em empréstimos vencidos, representando cerca de 25% do PIB do país. As vulnerabilidades do MPS provocaram preocupações de que sua falha pudesse se espalhar por todo o sistema bancário global.
