O Ellevest é um serviço de consultoria robótica projetado especificamente para investidores do sexo feminino com o objetivo de reduzir as diferenças de dinheiro entre os sexos. A força motriz por trás da empresa, Sallie Krawcheck, considerou que a maioria das empresas investidor desenha portfólios principalmente para homens, ignorando as necessidades especiais das mulheres.
Em um artigo anunciando o lançamento da Ellevest, publicado em 2015, Krawcheck disse: “As mulheres não investem na mesma medida que os homens: uma porcentagem menor de nós começou a economizar para a aposentadoria do que os homens, economizamos menos para a aposentadoria, e estacionamos 68% do nosso dinheiro em dinheiro. ”Ela incentiva as mulheres a pedir aumentos e a começar a investir o mais rápido possível, a fim de aproveitar as vantagens da composição. Sua visão com Ellevest era mudar o produto de investimento subjacente para atender às necessidades das mulheres, em vez de mudar as mulheres para fazê-las investir mais como homens.
Ellevest possui três níveis de orientação para investimentos. Nossa análise se concentra na oferta digital da empresa, embora os clientes qualificados tenham a oportunidade de mudar para contas que oferecem ajuda adicional de um planejador financeiro e coach de carreira por uma taxa adicional.
Prós
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A plataforma inclui um site simples e aplicativo móvel
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Os portfólios podem ser aprimorados para torná-los mais ou menos agressivos, dependendo da meta
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Você pode gerenciar várias metas em uma única conta
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Ellevest ajuda a reduzir a tributação geral do seu portfólio
Contras
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Somente contas individuais estão ativadas. Não há relações de confiança ou contas conjuntas disponíveis
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A plataforma fornece recomendações estranhamente agressivas para clientes mais velhos
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A tentativa aberta de apelar para as mulheres é desajeitadamente feita em pontos
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As carteiras não podem ser alteradas muito além do ajuste do nível de risco
Configuração da conta
1.9Embora as mulheres sejam o foco declarado, Ellevest recebe clientes de todas as identidades e expressões de gênero. Pais, maridos, irmãos e outros amigos do sexo masculino também são bem-vindos a abrir contas. A plataforma usa curvas salariais específicas de gênero e dados de longevidade para alimentar as previsões para o planejamento de metas. Ao planejar a aposentadoria, você verá uma vida útil mais longa para as mulheres, incentivando as mulheres a economizar dinheiro suficiente para aqueles longos anos de emprego pós-pago.
Há algum reforço positivo incorporado nas etapas que você executa para configurar uma conta. Por exemplo, todo cliente em potencial é inteligente e bem-sucedido por padrão.
Você é questionado sobre a renda familiar e, em seguida, percorre uma lista de outras contas para que a Ellevest possa desenvolver uma imagem completa dos seus ativos. Inserir estimativas para saldos de conta mantidos em IRAs, 401 (k) s, contas tributáveis de investimento, verificação e economia ajuda o algoritmo de Ellevest a modelar sua posição financeira de acordo com as metas que você identifica.
O próximo passo é examinar a lista de objetivos sugeridos por Ellevest e escolher os que você deseja. Ellevest chama isso de uma página de "compra de objetivos" - e esse é um dos casos em que a tentativa de atrair mulheres parece um pouco desajeitada. Independentemente disso, o processo de definição de metas é direto, se bem que, infelizmente, é chamado. Você simplesmente clica nas metas que deseja planejar e, quando terminar, prioriza as metas. Ellevest sugere totais para seus objetivos, levando em consideração seu salário atual e outros ativos. Alguns objetivos podem ser editados, como o "Fundo de Emergência", mas outros como "Construir Riqueza" não podem.
Depois de aprovar as metas da sua conta, você verá uma alocação de ativos do portfólio sugerida. Você pode ver os ETFs e fundos mútuos específicos sugeridos antes do financiamento do portfólio.
A pontuação de Ellevest é baixa nesta categoria porque o conteúdo é apenas parcialmente transparente antes do financiamento e os portfólios não são personalizáveis.
Estabelecimento de Metas
3.4.Construir riqueza é um dos principais objetivos que Ellevest promove. Todos os serviços da Ellevest se concentram em atingir as metas de investimento, em vez de atingir um índice de mercado. Você pode investir em várias metas ao mesmo tempo, como aposentadoria, adiantamento de uma casa e iniciar seu próprio negócio. Ellevest analisa seu perfil, metas e cronograma e recomenda portfólios específicos de metas, valores alvo, ativos disponíveis e outros fatores para gerar um plano de investimento personalizado.
Uma vez que seus vários objetivos sejam definidos, você pode jogar com as suposições para descobrir como alcançá-los todos. Você pode perceber que precisa levar um de seus objetivos mais longe no futuro para maximizar a possibilidade de cumprir outro objetivo de curto prazo. Esse panorama geral é particularmente valioso para pessoas com vários objetivos e recursos limitados - o que é a maioria de nós.
Uma das surpresas ao analisar este site foi um portfólio agressivo recomendado para quem tem mais de 60 anos e um período de 20 anos para gerar riqueza. Isso pode ocorrer porque o modelo coloca um peso maior na vida útil média mais longa das mulheres. No entanto, um portfólio muito semelhante foi recomendado para um cliente em potencial na casa dos 30 anos. Embora as mulheres precisem ser incentivadas a assumir riscos pelo crescimento do portfólio, a maioria das regras de gerenciamento de portfólio sugere que alguém com mais de 60 anos precisa se concentrar principalmente na preservação do capital.
Não há capacidade específica de planejamento para a faculdade, embora os objetivos definidos para os quais você possa planejar incluam Crianças, Lar, Fundo de Emergência, Iniciando um Negócio, Grande Alarde e Fortes Construções.
Serviços de conta
2.6Um dos serviços mais intrigantes e exclusivos que a Ellevest oferece é para aqueles que passam por cima de um 401 (k) ou 403 (b) de uma conta patrocinada pelo empregador. Depois de fazer o upload de um extrato da conta atual do seu plano de aposentadoria existente, a Ellevest realiza uma revisão detalhada do seu plano 401 (k) ou 403 (b) atual, incluindo o que você paga em taxas, suas opções de investimento e quais serviços de consultoria podem estar disponíveis para você. Após uma análise minuciosa, a Ellevest envia um e-mail para você saber se a rolagem da conta é do seu interesse.
O financiamento do portfólio é direto. Você pode configurar depósitos automáticos em sua conta Ellevest semestralmente, mensalmente ou trimestralmente. Você também pode depositar uma parte do salário diretamente em sua conta Ellevest. Atualmente, não há cartões bancários ou de crédito oferecidos pela Ellevest.
A Ellevest usa o que chama de Metodologia de Minimização de Impostos da Ellevest, incluindo títulos municipais tributáveis eficientes em carteiras tributáveis e reequilíbrio para maximizar perdas tributáveis e minimizar ganhos tributáveis sempre que possível. Ellevest não anuncia isso como extração de prejuízos fiscais, mas o efeito é o mesmo. Você não precisa se preocupar com o gerenciamento tributário do portfólio, apenas com o financiamento.
Conteúdo do portfólio
3.5Como muitos conselhos de robo, Ellevest cria portfólios de investimentos definidos com base nos critérios que você coloca no algoritmo. Estes são compostos principalmente por ETFs da Vanguard, iShares, Schwab e outros, além de fundos mútuos. Você pode escolher um portfólio de impacto, que é parcialmente investido em ETFs e fundos mútuos com foco em impacto, como o iShares MSCI USA ESG Select ETF e o Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. O Fundo Global de Liderança para Mulheres da Pax Ellevate, por exemplo, é uma maneira de as mulheres investirem em empresas que investem em diversidade de gênero e liderança feminina. A opção de portfólio de impacto é uma área em que o compromisso da Ellevest de ajudar especificamente as mulheres a investir parece genuíno e atinge a nota perfeita.
Gerenciamento de portfólio
2.7Ellevest concentra-se no controle de riscos nas carteiras de monitoramento e reequilíbrio. Os portfólios são reequilibrados somente quando se afastam de suas alocações de ativos para além dos limites pré-especificados, específicos da meta e do horizonte de tempo de investimento. Controlar o risco do seu portfólio é mais importante para a metodologia de reequilíbrio da Ellevest do que manter rigidamente uma alocação de ativos específica. No entanto, se o seu portfólio estiver aquém do seu objetivo declarado, a Ellevest o levará a fazer os ajustes adequados, como levar a data do objetivo mais longe no futuro ou fazer depósitos maiores e mais frequentes.
Experiência de usuário
3.5Experiência móvel
A experiência na Web de Ellevest é habilitada para dispositivos móveis e há um aplicativo iOS nativo. Os usuários do Android terão que navegar para o site da Ellevest em seu dispositivo móvel. No entanto, o aplicativo para iOS não possui algumas das funcionalidades de rastreamento de metas do site. Por isso, é melhor usar a Web para dispositivos móveis.
Experiência na área de trabalho
O site faz uso frequente de menus suspensos para minimizar erros de entrada de dados. Você pode ver facilmente uma visão geral de toda a sua conta ou clicar nos rótulos de meta no banner superior para visitar cada um individualmente.
Atendimento ao Cliente
3.6.A Ellevest descontinuou seu recurso de bate-papo on-line; portanto, a ajuda é fornecida principalmente pelas perguntas frequentes no site ou ligando para o suporte ao cliente. O horário das ligações é limitado (das 9h às 18h, horário da costa leste dos EUA), mas o telefone foi atendido rapidamente por um representante experiente em nossos testes. Ellevest também fornece suporte via mensagem de texto e Facebook Messenger.
Se você mudou para uma conta Premium ou Private Wealth, tem acesso a planejadores financeiros e treinadores de carreira.
Educação e Segurança
4.2O site é fácil de navegar e muitas perguntas são abordadas nas perguntas frequentes na seção de suporte. Existem alguns artigos e vídeos no site, além de uma revista on-line com dicas de investimentos e carreira centradas no sexo feminino e atualizadas diariamente. A revista inclui vídeos de um minuto com Krawcheck, e o conteúdo é publicado em várias plataformas de mídia social.
O site e o aplicativo móvel utilizam altos níveis de segurança com autenticação e criptografia de dois fatores. Quando você investe na Ellevest, seus ativos são mantidos pela Folio, uma corretora / depositária que possui um seguro em excesso da Securities Investors Protection Corporation (SIPC) que cobre até US $ 10 milhões por cliente.
Comissões e Taxas
3.1.As taxas para uma conta digital incluem uma taxa anual de 0, 25% para ativos sob gestão fora do fundo de emergência. Os fundos de emergência são mantidos em dinheiro e não há taxa de administração. Além disso, existem taxas para os ETFs e fundos mútuos subjacentes que variam de 0, 06% a 0, 17% para as carteiras principais e de 0, 13% a 0, 20% para as carteiras Impact.
- O custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 5.000: US $ 1, 04Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 25.000: US $ 5, 21Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 100.000: US $ 20, 83
Ellevest é um bom ajuste para você?
Embora Ellevest dê as boas-vindas a todos que chegam, ela foi projetada com mulheres solteiras em mente. Isso é refrescante na maioria das vezes e até comovente no que diz respeito ao portfólio de impacto, mas foi limitado algumas vezes para este revisor. Ellevest ainda é relativamente jovem como plataforma, lançada em 2017. Capacitar as mulheres para investir é um excelente objetivo, e a abordagem da empresa continuará a evoluir de uma maneira que avance nesse objetivo, evitando algumas das armadilhas de uma abordagem de gênero. Ellevest dá o tom certo quando se trata das perguntas frequentes no site e da maior parte da experiência geral do usuário.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
