O que é a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA)?
A Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA) é uma lei federal que protege os consumidores quando eles transferem fundos eletronicamente; incluindo o uso de cartões de débito, caixas automáticos (ATMs) e saques automáticos de uma conta bancária. Entre outras proteções, a EFTA fornece uma maneira de corrigir erros de transação e limita a responsabilidade resultante de um cartão perdido ou roubado.
Em 1978, o Congresso dos EUA aprovou a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos - também conhecida como Regra E - em resposta ao crescimento de caixas eletrônicos e bancos eletrônicos, e o Federal Reserve Board (FRB, o Fed) a implementou.
A EFTA estabeleceu regras para proteger os consumidores e definiu os direitos e responsabilidades de todos os participantes envolvidos na transferência eletrônica de fundos.
Entendendo a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos
As transferências eletrônicas de fundos são transações que usam computadores, telefones ou fitas magnéticas para autorizar uma instituição financeira a creditar ou debitar a conta de um cliente. As transferências eletrônicas incluem o uso de caixas eletrônicos, cartões de débito, depósitos diretos, transações de ponto de venda (PDV), transferências iniciadas por telefone, sistemas de compensação automatizada (ACH) e saques pré-autorizados de contas correntes ou de poupança.
A Lei de Transferência Eletrônica de Fundos descreve os requisitos para instituições bancárias e consumidores seguirem quando ocorrerem erros. De acordo com a EFTA, os consumidores podem contestar erros e corrigi-los dentro de um período de 45 dias e receber multas financeiras limitadas. A EFTA também exige que os bancos forneçam certas informações aos consumidores e define como os consumidores podem limitar sua responsabilidade no caso de um cartão perdido ou roubado.
A Lei de Transferência Eletrônica de Fundos no Trabalho
O uso de cheques em papel tem declinado constantemente desde a aprovação da Lei de Transferência Eletrônica de Fundos, mas os cheques continuam a servir como prova de pagamento. A explosão de transações financeiras eletrônicas criou a necessidade de novas regras que dariam aos consumidores o mesmo nível de confiança que possuem no sistema de verificação. Isso inclui a capacidade de contestar erros, corrigi-los dentro de uma janela de 60 dias e limitar a responsabilidade em um cartão perdido a US $ 50 - se o cartão for relatado como perdido dentro de dois dias úteis.
No entanto, se a instituição for notificada dentro de 3 a 59 dias, a responsabilidade poderá chegar a US $ 500. Se um cartão perdido não for reportado dentro de 60 dias, o consumidor não estará protegido de responsabilidade e poderá perder todos os fundos da conta associada, além de ser responsável pelo pagamento de encargos a descoberto.
Formas de a EFTA proteger os consumidores
Os serviços básicos que são protegidos pela EFTA incluem aqueles feitos via
- ATM - o EFTA autoriza o acesso 24 horas aos caixas eletrônicos. Se o caixa eletrônico for de propriedade ou operado por uma instituição que não seja seu banco, você poderá cobrar uma taxa. Depósito direto - a maioria dos bancos oferece depósito direto, o que permite pré-autorizar depósitos (como cheques de folha de pagamento ou benefícios governamentais) ou pagamentos de contas recorrentes (como hipotecas, pagamentos de seguros ou contas de serviços públicos). Você tem o direito de interromper transferências pré-autorizadas a qualquer momento, independentemente de quaisquer termos contratuais contrários. Pagamento por telefone - Você pode autorizar sua instituição financeira a efetuar pagamentos ou transferir fundos por telefone. Os bancos são obrigados a confirmar sua identidade, fazendo perguntas específicas da conta. Internet - Você pode acessar suas contas através dos portais da Web das instituições financeiras para monitorar suas contas, transferir fundos e pagar contas. Cartão de Débito - Os cartões de débito emitidos por instituições financeiras permitem que os consumidores façam compras on-line ou em uma loja ou empresa de varejo. Isso não inclui cartões-presente, cartões de valor armazenado, cartões de crédito e cartões telefônicos pré-pagos, excluídos da EFTA. Conversão de cheque eletrônico - esse recurso permite que uma empresa converta um cheque em papel em um pagamento eletrônico, digitalizando o cheque e capturando o nome do banco, endereço, número da conta e número de roteamento. Depois que o cheque em papel é digitalizado para um pagamento eletrônico, ele se torna nulo e sem efeito.
Principais Takeaways
- A Lei da Transferência Eletrônica de Fundos protege os consumidores na transferência eletrônica de fundos. A EFTA foi efetivada em 1978 como resultado do aumento do uso de caixas eletrônicos. A proteção da EFTA inclui transferências feitas via caixas eletrônicos, cartões de débito, depósitos diretos, pontos de venda, e telefone.
Requisitos para prestadores de serviços no âmbito da EFTA
A EFTA exige que as instituições financeiras e terceiros envolvidos nos serviços de transferência eletrônica de fundos divulguem as seguintes informações específicas aos consumidores:
- Um resumo da responsabilidade referente a transações e transferências não autorizadas. Informações de contato para as pessoas que devem ser notificadas em caso de transação não autorizada, juntamente com o procedimento para relatar e registrar uma reclamação. Os tipos de transferências que você pode fazer, qualquer taxas associadas a elas e quaisquer limitações que possam existir.Um resumo dos seus direitos, incluindo o direito de receber extratos periódicos e recibos de compra no ponto de venda.Um resumo da responsabilidade da instituição para com você, caso ela não realize ou pare certos transações.As circunstâncias em que uma instituição compartilhará informações com terceiros sobre sua conta e atividades da conta.Um aviso descrevendo como relatar um erro, solicitar mais informações e a quantidade de tempo em que você deve arquivar seu relatório.
