Índice
- Visão geral de Edward Jones
- Como abrir um IRA em Edward Jones
- Tradicional versus Roth IRA
- Linha de investimento
- Taxas e Comissões
- Edward Jones Versus Competitiors
- A linha inferior
Edward Jones é uma corretora de serviço completo que oferece contas de aposentadoria tradicionais e Roth (IRAs). Se você está pensando em abrir um IRA com a empresa, é isso que você precisa saber, incluindo os investimentos e serviços que ela oferece e as taxas envolvidas.
Visão geral de Edward Jones
A Edward Jones foi fundada em 1922 e está sediada em St. Louis, Missouri. Uma das maiores corretoras dos EUA, atende mais de sete milhões de investidores e possui mais de 17.500 consultores financeiros.
Principais Takeaways
- Edward Jones é uma empresa de serviço completo adequada para investidores que precisam de um consultor financeiro para dar consultoria sobre investimentos. Oferece IRAs tradicionais e Roth por meio de comissões ou contas baseadas em honorários. Certifique-se de entender como as taxas e comissões funcionam antes de abrir uma conta. as opções incluem ações, títulos, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs). Se Edward Jones é ou não a escolha certa, depende da qualidade do consultor e do relacionamento deles com você.
Corretores de serviço completo como Edward Jones empregam consultores financeiros que oferecem conselhos aos investidores, pelos quais pagam. Isso difere dos corretores de desconto, onde as decisões de investimento são tomadas pelos investidores que pesquisam e vendem e compram títulos por meio de uma conta on-line por conta própria. Como resultado, as taxas são muito mais baixas em corretores de desconto, como a Fidelity Investments e a Charles Schwab Corp.
Como abrir um IRA em Edward Jones
Os investidores que desejam abrir um IRA tradicional ou Roth na Edward Jones precisam encontrar um consultor financeiro local. Isso não deve ser difícil, considerando que possui filiais em 50 estados. Eles normalmente são contratados por um consultor e um administrador.
Para se preparar para a primeira consulta, os investidores devem pensar sobre o motivo pelo qual estão investindo, reunir declarações e fazer perguntas. O consultor financeiro da Edward Jones avaliará as necessidades do investidor e criará um plano de investimento personalizado.
Escolhendo um IRA tradicional versus Roth
Um IRA tradicional fornece uma dedução e diferimento de impostos sobre quaisquer ganhos. Quando você se aposenta, os saques são tributados com base no seu suporte de imposto de renda. Um Roth IRA não fornece uma dedução fiscal imediata, mas todos os ganhos e retiradas são isentos de impostos. O consultor financeiro da Edward Jones o ajudará a determinar se um IRA tradicional ou o Roth é melhor.
Edward Jones não oferece negociação on-line, portanto, para comprar ou vender títulos, você deverá ligar para o seu consultor.
Em 2020, os investidores podem contribuir com até US $ 6.000 para um IRA tradicional ou Roth. Uma contribuição extra de recuperação de US $ 1.000 é permitida para investidores com 50 anos ou mais. Detalhes adicionais sobre os limites de contribuição estão disponíveis no Internal Revenue Service (IRS).
Dependendo do status do depósito de impostos, as contribuições tradicionais do IRA podem ser dedutíveis, mesmo se você contribuir para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Por exemplo, arquivadores de impostos únicos que são cobertos por um plano de aposentadoria de trabalho podem deduzir contribuições completas se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) for $ 65.000 ou menos em 2020.
Nem todo investidor é capaz de contribuir para um Roth IRA, e um consultor de Edward Jones pode ajudar a determinar a elegibilidade. A partir de 2020, os solicitantes de impostos únicos podem contribuir com o valor total se o MAGI for inferior a US $ 124.000 e as contribuições forem eliminadas assim que atingir US $ 139.000.
Linha de investimento
Os IRAs podem ser estabelecidos com base em comissão ou taxa. Como a Edward Jones é uma corretora de serviço completo, seus consultores financeiros podem utilizar muitas opções diferentes de investimento. Ações, títulos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos mútuos estão entre as opções disponíveis para os clientes. Os consultores financeiros podem ajudar a determinar quais investimentos são adequados para contas de aposentadoria com base no objetivo de investimento do cliente e na tolerância a riscos.
O programa de investimentos da Advisory Solutions é a conta gerenciada Edward Jones disponível para os clientes. Essas contas cobram uma taxa anual de consultoria em vez de comissões. A Advisory Solutions possui vários modelos de alocação de ativos que contêm uma ampla gama de fundos mútuos e ETFs examinados.
A linha de fundos mútuos proprietários do Bridge Builder é exclusiva do programa Edward Jones Advisory Solutions. Oito fundos sub-aconselhados diferentes estão disponíveis em uma variedade de classes de ativos, incluindo ações domésticas, ações internacionais e investimentos de renda fixa.
O Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX), por exemplo, possui um índice de despesas brutas de 0, 36% e, no final do primeiro trimestre de 2019, apresentava um retorno médio anual de 4, 69% em um ano. Isso é um pouco mais alto do que o retorno do índice Barclays Capital US Aggregate Bond Index de 4, 48% no mesmo período.
Taxas e Comissões
Os IRAs tradicionais e Roth da Edward Jones têm uma taxa de conta anual de US $ 40. No entanto, clientes com ativos totais acima de US $ 250.000 estão isentos.
As comissões nos IRAs podem variar, dependendo dos valores mobiliários adquiridos. Ações e negociações de ETF resultam em uma comissão de cerca de 2%. As comissões de fundos mútuos dependem da classe de ações. Os fundos mútuos A-share têm uma grande taxa inicial e os fundos C-share têm uma estrutura de taxas nivelada.
O programa Advisory Solutions requer um mínimo de US $ 25.000 em contas e cobra uma taxa anual que varia de 0, 50% a 1, 35%, com base na quantidade de ativos sob gerenciamento. Quanto mais você tem, menor a taxa. Você pagará taxas do fundo, além da taxa anual do programa.
Edward Jones versus a competição
Edward Jones é muito comparável a outras empresas de corretagem de serviço completo, como Morgan Stanley ou Merrill (anteriormente Merrill Lynch). A comparação real seria o relacionamento desenvolvido pelo consultor financeiro e pelo cliente.
As comissões e os programas de consultoria de investimentos também são muito semelhantes a outras corretoras de serviço completo. No entanto, a taxa anual da conta do IRA em Edward Jones é mais baixa. Por exemplo, o Morgan Stanley cobra US $ 75 por conta para clientes que se registram na entrega eletrônica de documentos e extratos de conta (s), mas é dispensado para clientes com pelo menos US $ 1 milhão em ativos totais na empresa.
A linha inferior
No geral, Edward Jones é uma opção viável para investidores que desejam abrir um IRA tradicional ou Roth em um corretor-corretor de serviço completo e disposto a pagar taxas e comissões por receber consultoria de investimento de um consultor. O fator mais importante é a qualidade do consultor financeiro e o relacionamento com o cliente.
