O que é um empréstimo duvidoso?
Um empréstimo duvidoso é aquele pelo qual o reembolso total é questionável e incerto. O grau de reembolso dos empréstimos em questão varia de uma perda completa a uma perda incerta, a menos que ações corretivas sejam tomadas. Empréstimos duvidosos geralmente são empréstimos vencidos, com juros vencidos e a cobrança total do principal em risco.
Como funciona um empréstimo duvidoso
Um empréstimo classificado como duvidoso tem todas as características de um empréstimo abaixo do padrão e fraqueza no crédito, tornando a cobrança total questionável e improvável. Isso significa que um empréstimo duvidoso é:
- Não é adequadamente protegido pelo valor atual ou capacidade de pagamento do devedor. Não é adequadamente apoiado por garantias. Caracterizado por uma fraqueza ou fraquezas que colocam em questão a potencial liquidação da dívida.
Além disso, quando um empréstimo é caracterizado como duvidoso, considera-se que suas fraquezas tornam a cobrança totalmente extremamente improvável ou improvável, embora não seja tão improvável que exija a baixa completa do empréstimo. Cinqüenta por cento dos empréstimos classificados como duvidosos são deduzidos do capital bancário ajustado para calcular a adequação do capital regulatório.
Só porque um empréstimo foi classificado como duvidoso, não significa necessariamente que um banco nunca poderá cobrá-lo. Os bancos geralmente vendem empréstimos não produtivos para recuperar parte de suas perdas ou fazem parceria com uma agência de cobrança para tentar cobrar pelo menos parte do dinheiro.
Um empréstimo duvidoso é aquele pelo qual o reembolso total é questionável e incerto, embora não seja improvável a ponto de exigir a baixa completa do empréstimo.
Tipos de Empréstimos Duvidosos
Os empréstimos podem se tornar duvidosos devido a uma variedade de causas. Os pontos fracos podem incluir a subscrição abaixo do padrão, como a falha inicial do subscritor em avaliar adequadamente o nível de risco do tomador antes da concessão do empréstimo ou a falha do subscritor em aplicar com êxito o reembolso do empréstimo. As fraquezas por empréstimos duvidosos também podem estar fora do controle do mutuário ou do credor, como uma deterioração geral das condições econômicas ou mudanças no cenário competitivo.
Outras fraquezas em um empréstimo duvidoso podem incluir renda instável ou inexistente ou baixa reserva de ativos. Um tomador de empréstimo que não possui dinheiro, ações ou outros ativos em reserva é aquele que provavelmente não pagará um empréstimo. A falta de credibilidade também é uma fraqueza de um empréstimo duvidoso, pois reflete mal a capacidade do mutuário de pagar outras obrigações, pagar despesas regulares e gerenciar dívidas. Finalmente, a falta de experiência com empréstimos ou crédito por parte do tomador pode ser considerada uma fraqueza de um empréstimo duvidoso, especialmente se o empréstimo estiver associado a um negócio, imóveis comerciais ou outros empreendimentos com maior probabilidade de sucesso. nas mãos de um proprietário experiente.
