Índice
- No ar
- O que esperar
- So-So Credit
- Excelente crédito
- Crédito para construção no exterior
- Coming Home
- A linha inferior
Uma frase que você provavelmente não precisará aprender se estiver viajando é a pontuação de crédito . Isso não é porque eles não existem em outros países. De fato, o escritório de crédito americano Equifax opera em 15 países espalhados pela Europa e América Latina.
Para alguns globetrotters, a dor de cabeça que chega na manhã seguinte à festa da boa viagem não pode ser atribuída à terceira taça de champanhe. Pode ser dessa pergunta que provoca ansiedade: minha pontuação de crédito será importante no exterior?
A resposta curta e agradável - especialmente agradável para aqueles cuja pontuação de crédito está nas faixas mais baixas - é que não, sua pontuação de crédito não o seguirá no exterior. Nesse sentido, sua pontuação de crédito causará menos danos do que um resfriado desagradável no portão de embarque do JFK.
No ar
No momento em que o seu 747 alcança altitude a caminho dos aeroportos de Londres Heathrow ou Tóquio Narita, sua pontuação de crédito americana não desaparece exatamente no ar. No entanto, seu poder - pelo menos em solo estrangeiro - é insignificante ou inexistente. É verdade que muitos países, incluindo o Canadá e o Reino Unido, possuem sistemas de pontuação de crédito que não são totalmente diferentes do sistema americano. No entanto, além de não haver comunicação entre os sistemas, espera-se surpreender pelas principais diferenças nos componentes necessários para estabelecer crédito em outros países. Por exemplo, no Reino Unido, os credores consideram o comportamento eleitoral um sinal positivo - o que significa que, a menos que você se torne um cidadão do Reino Unido e se inscreva em pesquisas eleitorais, precisará procurar outras maneiras de estabelecer crédito.
Não é que as instituições de crédito estrangeiras não se importem com o histórico de crédito que você estabeleceu em seu país de origem. Países como a Alemanha - que, como defensora financeira da União Européia, possui um sistema bancário e de crédito altamente sofisticado - simplesmente não possuem sistemas para investigar minuciosamente o histórico de crédito de um cliente em potencial nos Estados Unidos.
Embora a tecnologia possa ter criado uma barreira inicial para o tipo de sistema global de pontuação de crédito que agora pode ser tecnicamente viável, as leis em nível nacional e internacional proíbem o compartilhamento de históricos de crédito com credores estrangeiros. O motivo é a proteção do consumidor: a tendência crescente de roubo de identidade, que se baseia em dados de clientes, torna essa legislação essencial.
O que esperar
Se os credores estrangeiros não tiverem acesso à sua pontuação de crédito americana, o que você pode esperar se, por exemplo, abrir um cartão de crédito em um banco local ou comprar um carro? Bancos e instituições de crédito no exterior podem realmente solicitar informações sobre dívidas pendentes em seu país de origem. Embora essas investigações não possam ser acompanhadas da verificação, não é necessário dizer que é crucial ser sincero ao lidar com instituições financeiras no exterior. Espere fornecer a verificação de renda do seu atual empregador, o que deve ser bastante simples de obter em seu novo local de trabalho.
So-So Credit
Se você sempre perdeu os pagamentos com cartão de crédito ou deixou de pagar um empréstimo de carro, talvez a promessa de começar do zero - pelo menos em termos de crédito - seja um atrativo adicional de uma aventura no exterior. Esse novo começo se aplica também àqueles que declararam falência: embora o total de pedidos de empresas e pessoas físicas tenha caído de 1, 19 milhão em 2012 para 1, 03 milhão em 2013, de 1, 19 milhão em 2012, segundo um relatório do Instituto Americano de Falências, esse número ainda é pequeno. Em 2014, mais de um milhão de falências - comerciais e individuais - foram arquivadas nos Estados Unidos. Embora a falência não "desapareça" do seu crédito em casa, ela terá muito menos poder (se houver) no exterior.
Se a notícia de que sua pontuação de crédito significa tanto em Bogotá quanto o seu cartão de sócio da academia provoca um suspiro de alívio, ótimo. Só não fique muito relaxado. Embora uma realocação no exterior possa oferecer um novo começo para aqueles cuja pontuação de crédito nos Estados Unidos os impede de obter as melhores taxas de juros em grandes compras, como carros ou casas, essa não é uma solução abrangente - especialmente se você planeja repatriar para o exterior. Estados Unidos no futuro.
Excelente crédito
E se você estiver embarcando em uma missão no exterior e tiver feliz em levar sua pontuação de crédito junto com o cão da família? Embora você não possa levá-lo exatamente com você, você pode maximizar seu impacto nos credores estrangeiros com algumas estratégias.
Embora a expatriação possa tornar sua pontuação de crédito estelar menos importante, isso não significa que ela não possa ser útil. Embora seu histórico de crédito não seja transferido automaticamente para instituições de crédito estrangeiras, existem várias maneiras de capitalizar seu forte histórico financeiro ao lidar com um banco no exterior. Uma medida simples seria imprimir seu relatório de crédito, juntamente com toda a documentação que o acompanha, para agendar compromissos com os credores. Outra estratégia? Antes de fazer a mudança, peça ao seu banco que lhe forneça uma cópia impressa e assine uma carta em papel de carta oficial que detalha seu histórico de crédito.
Qual é o futuro das finanças pessoais para os expatriados americanos? Mudanças recentes nas leis bancárias e tributárias dos EUA apontam na direção de mais - e não menos - cooperação entre bancos americanos e estrangeiros. Mas muitos americanos que aceitam empregos em solo estrangeiro acham o contrário: garantir empréstimos para casas ou carros em países onde não possuem histórico de crédito anterior é um desafio.
Crédito para construção no exterior
O que você faz enquanto isso? Primeiro, não desista dos seus cartões de crédito nos EUA. Se possível, mantenha uma conta ativa de poupança, cheque ou cartão de crédito. Duas advertências: siga todos os requisitos mínimos de uso da conta para que não seja simplesmente fechado por inatividade e use um cartão sem taxas de transação estrangeira. Mesmo se você estiver morando no exterior, o que você compra em seu cartão nos EUA será considerado uma transação estrangeira e aumentará o custo de cada compra.
Coming Home
Em 1940, quando o romancista americano Thomas Wolfe popularizou o ditado "Você não pode voltar para casa", presumivelmente, ele não estava se referindo a notas de crédito. (Para ser justo, isso foi 49 anos antes do surgimento das pontuações do FICO.) Dependendo do seu tempo de permanência no exterior, seu crédito - bom, ruim ou feio - estará esperando por você no seu retorno.
Primeiro, não é necessário fechar todas as suas contas nos EUA antes de sair: se possível, mantenha as contas ativas de poupança ou de cartão de crédito e faça transações suficientes para mantê-las abertas até você retornar. O mesmo vale para as contas em seu país adotado: até você restabelecer o crédito nos Estados Unidos, mantenha suas contas e cartões de crédito estrangeiros abertos, a menos que isso não seja possível. Apenas certifique-se de cumprir os novos regulamentos da FBAR que determinam que todos os americanos com participações financeiras no exterior os relatem ao governo dos EUA.
Por fim, ao abrir uma conta da American Express no exterior, o status do titular do cartão no exterior pode influenciar positivamente seu aplicativo em seu país. No mínimo, a maioria dos bancos emitirá cartões de crédito garantidos com uma quantidade razoável de capital. Eis as más notícias: esse crédito brilhante que você estabeleceu no Reino Unido não terá muita importância nos Estados Unidos.
A linha inferior
Se o pensamento de abandonar sua admirável pontuação de crédito em casa o incomoda, não se preocupe: ele estará lá quando você voltar - desde que você retorne dentro de alguns anos e / ou permaneça vigilante em manter suas contas ativas. Se você lutou com seu crédito, a mudança para o exterior pode apresentar um novo começo, tanto do ponto de vista financeiro quanto cultural.
Embora não exista uma solução rápida para reparar créditos ruins - sejam eles individuais ou compartilhados - a mudança para o exterior pode oferecer uma maneira de refazer seu histórico de crédito com um resultado melhor.
