Empréstimos diretos federais tornaram-se um dos tipos mais populares de empréstimos estudantis na América por vários motivos. Eles oferecem opções flexíveis de pagamento, um método de inscrição conveniente e termos generosos para despesas elegíveis e permitidas.
Compreender as limitações
Apesar desses benefícios, esses empréstimos têm algumas limitações que os mutuários devem entender antes de iniciar o processo de inscrição. Aqui estão as principais desvantagens dos empréstimos diretos federais:
- Nenhum empréstimo direto federal subsidiado para estudantes de pós-graduação - Embora o governo federal cubra os pagamentos de juros de empréstimos para estudantes de graduação que cumpram as qualificações de renda de um empréstimo subsidiado direto, ele não oferece esse tipo de empréstimo para estudantes de pós-graduação. Somente empréstimos não subsidiados estão disponíveis após o nível de graduação. Taxas de juros mais altas para estudantes de pós-graduação - Os estudantes de pós-graduação cobram uma taxa de juros mais alta por seus empréstimos do que os estudantes de graduação. A taxa de estudantes de pós-graduação para o ano letivo de 2015-2016 foi de 5, 84%, contra 4, 29% para os graduandos. Embora ambas as taxas de empréstimo estejam agora vinculadas à nota do Tesouro de 10 anos, as taxas de pós-graduação são sempre mais altas que as taxas de graduação. Clique aqui para verificar as taxas de juros atuais dos empréstimos diretos federais. Incapacidade de falir - Os mutuários que deixarem de pagar ou deixarem de pagar seus Empréstimos Diretos Federais não poderão escapar deles declarando falência. Os empréstimos federais para estudantes são um dos três tipos de dívida (juntamente com impostos atrasados e acordos de pagamento relacionados ao divórcio) que não podem ser quitados sob a falência do Capítulo 13 ou do Capítulo 7. Há uma pequena janela de alívio para aqueles que se enquadram na categoria de “dificuldades indevidas”, mas é muito difícil se qualificar para essa categoria. Limites de empréstimos - Embora os limites de dólar para empréstimos diretos federais sejam diferentes de acordo com vários critérios (veja o próximo ponto), os mutuários cujas necessidades financeiras excederem esses limites terão que complementar seus empréstimos diretos com outras fontes de financiamento, como empréstimos estudantis privados que podem cobrar consideravelmente maior interesse. Limites mais baixos de empréstimo para dependentes - os estudantes de graduação que solicitam empréstimos diretos sem subsídio e são reivindicados como dependentes da declaração de imposto de um dos pais ou responsáveis não podem emprestar quase tanto quanto "independentes", estudantes de graduação que registram suas próprias declarações de imposto, reivindicando a si mesmos. A tabela a seguir compara o que os alunos de cada tipo podem emprestar:
Limites de empréstimos não subsidiados
Empréstimo direto não subsidiado - Alunos de graduação
| Limites de Empréstimos | Dependente | Independente |
| Anual | ||
| Primeiro ano (caloiro) | $ 5.500 | $ 9.500 |
| Segundo ano (segundo ano) | $ 6.500 | $ 10.500 |
| Terceiro ano e além (Júnior, Sênior) | $ 7.500 | $ 12.500 |
| Cumulativo | $ 31.000 | $ 57.500 |
- Não disponível para aqueles com empréstimos em falta - Qualquer candidato a um empréstimo direto federal que esteja atualmente em falta em qualquer outro empréstimo federal será automaticamente negado. O mutuário precisará recuperar todos os empréstimos com status de inadimplência com o Departamento de Educação antes que um empréstimo direto federal seja concedido. Taxas de empréstimo - Todos os empréstimos diretos federais agora cobram uma taxa de originação de 1, 068% para cada empréstimo. Essa taxa é avaliada para empréstimos subsidiados e não subsidiados. Não disponível para todas as escolas - o Federal Direct Loans só pode ser usado em instituições educacionais que distribuem fundos de auxílio ao estudante do Título IV; os alunos que planejam frequentar uma escola que não esteja nessa categoria precisarão encontrar outro tipo de ajuda financeira, mas você poderá saber facilmente se sua escola está qualificada. Várias aplicações - Os estudantes devem solicitar um novo empréstimo direto federal a cada ano. A aprovação de um empréstimo não garante a aprovação para os anos subsequentes.
A linha inferior
Embora os empréstimos diretos federais tenham se tornado o tipo mais popular de empréstimo estudantil atualmente em uso por causa de seus muitos benefícios, eles também trazem algumas desvantagens muito reais. Os estudantes de pós-graduação não são elegíveis para termos tão favoráveis quanto os oferecidos a alguns estudantes de graduação, e os estudantes que são reivindicados como dependentes da declaração de imposto de renda de outra pessoa não podem emprestar tanto quanto aqueles que se auto-reivindicam. Para obter mais informações sobre as vantagens e desvantagens dos empréstimos diretos federais, consulte seu agente de assistência financeira.
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