O que é uma conta poupança corrente (CASA)?
Uma conta de poupança em conta corrente (CASA) visa combinar os recursos de contas poupança e conta corrente para atrair clientes a manter seu dinheiro no banco. Paga juros muito baixos ou inexistentes na conta corrente e um retorno acima da média na parcela de poupança. O CASA é mais comumente usado no oeste e sudeste da Ásia, embora a estrutura do CASA esteja disponível globalmente.
Uma conta CASA não paga juros - ou, em alguns casos, juros baixos - na conta corrente e um retorno acima da média da parcela da poupança.
O CASA é um depósito não-termo, o que significa que é usado para as necessidades diárias do banco e de poupança do consumidor. Esse tipo de conta não possui uma data de vencimento ou vencimento específica, portanto é válida enquanto o titular da conta precisar que ela permaneça aberta. Isso contrasta com um depósito a prazo, que fica aberto por um determinado período de tempo. Após a data de vencimento, o banco ou instituição paga uma certa quantia de juros sobre o saldo do principal.
Como funcionam as contas poupança da conta corrente (CASA)
Uma CASA opera como uma conta bancária normal na qual os fundos podem ser utilizados a qualquer momento. Combina as funções de verificação e economia em uma. Devido a essa flexibilidade, um CASA tem uma taxa de juros mais baixa que um depósito a prazo, no qual o dinheiro é reservado para ser intocado por um período específico com uma taxa de juros garantida.
A maioria dos bancos oferece CASAs aos seus clientes gratuitamente. Em alguns casos, pode haver uma pequena taxa, dependendo de certos requisitos mínimos ou médios de saldo. Esses tipos de contas tentam limitar a desintermediação que ocorre quando os juros dos depósitos bancários são inferiores aos outros investimentos de curto prazo disponíveis. Um CASA tende a ser uma maneira mais barata de um banco angariar dinheiro do que emitir depósitos a prazo, como certificados de depósito (CD), que oferecem taxas de juros mais altas aos clientes.
As instituições financeiras incentivam o uso de um CASA, pois gera uma margem de lucro mais alta. Como os juros pagos no depósito da CASA são inferiores aos de um depósito a prazo, a receita líquida de juros do banco (NII) é maior. Assim, os CASAs podem ser uma fonte mais barata de financiamento para os bancos.
Depósitos por demanda, como os CASAs, permitem que os clientes troquem uma taxa de juros mais alta por uma maior liquidez, dando-lhes acesso imediato aos seus fundos. No entanto, devido à incerteza relativa a quando um depositante sacará fundos, os fundos da CASA não devem ser utilizados por um banco para financiamento de longo prazo.
Principais Takeaways
- As Contas Poupança em Conta Corrente (CASA) são um tipo de conta de depósito sem prazo. O CASA possui uma taxa de juros mais baixa do que os depósitos a prazo, como um certificado de depósito, sendo, portanto, uma fonte de fundos mais barata para a instituição financeira. combina os benefícios de uma conta corrente e de poupança, e é indicativo de um mercado competitivo no qual os bancos precisam oferecer novos produtos para conquistar clientes.
Conta atual vs. conta poupança
Conforme observado acima, a parte da conta corrente do CASA não gera juros. Geralmente, não há limites para depósitos ou saques. A parte da conta poupança não possui restrições quanto ao número de depósitos que um titular de conta pode fazer. No entanto, normalmente há restrições quanto ao número de saques que uma pessoa pode fazer. Isso é criado para incentivar os titulares de contas a economizar. O número máximo permitido de saques varia de acordo com a instituição.
Conta Corrente Razão da Conta Poupança
A porcentagem do total de depósitos bancários em uma CASA é uma métrica importante para determinar a lucratividade de um banco. O índice CASA indica quanto do total de depósitos de um banco está na conta corrente e na poupança. A proporção pode ser calculada usando a seguinte fórmula:
Proporção CASA = Depósitos CASA ÷ Total de Depósitos
Uma proporção mais alta significa que uma parcela maior dos depósitos de um banco está em contas correntes e de poupança, em vez de contas de depósito a prazo. Isso é benéfico para um banco, porque ele recebe dinheiro a um custo menor. Portanto, o índice CASA é um indicador da despesa para captação de recursos e, portanto, é um reflexo da lucratividade ou probabilidade de um banco gerar lucro.
Considerações Especiais
A existência do CASA pode ser vista como um produto de mercados especialmente competitivos ou saturados, nos quais as empresas de serviços financeiros precisam criar um fluxo constante de novos produtos e recursos que os diferenciam entre diferentes fornecedores. Tal como está, muito poucas pessoas concordam que qualquer mercado tem um melhor banco. Globalmente, uma grande parte das pessoas acredita que todos os bancos e instituições financeiras são aproximadamente os mesmos.
