O que é uma referência de crédito?
As referências de crédito podem ser um relatório de crédito ou uma carta documentada de um credor anterior, conhecido pessoal ou conhecido comercial. Os credores usam relatórios de crédito e cartas de referência de crédito em suas decisões de empréstimo para indivíduos e empresas.
Como funciona uma referência de crédito
Uma referência de crédito é geralmente usada para determinar a capacidade creditícia de uma pessoa ou indivíduo. As agências de crédito são usadas com mais frequência para esse fim, embora algumas vezes sejam necessárias cartas de referência individuais. Com uma carta de referência de crédito, a entidade não tem obrigação ou associação com o empréstimo. A carta de referência serve apenas para fornecer exemplos do histórico do indivíduo ou da empresa.
Principais Takeaways
- As referências de crédito fornecem informações aos potenciais credores sobre a credibilidade de um requerente. Os proprietários que alugam apartamentos ou casas geralmente solicitam referências de crédito. Um relatório de crédito é um tipo de referência de crédito frequentemente usado. As empresas usam referências de crédito junto com referências comerciais (referências de fornecedores, por exemplo) ao solicitar linhas de crédito.
Os relatórios de crédito são a forma mais confiável de referência de crédito. Os relatórios de crédito incluem itens de linha detalhados no histórico de crédito do mutuário, o número de contas de crédito que um mutuário abriu, o número de contas para as quais um mutuário solicitou e quaisquer inadimplências ou inadimplências. Os relatórios de crédito também incluirão informações sobre outros itens de crédito, especificamente falência ou dívida fiscal.
Referência e Pontuação de Crédito
Além disso, um relatório de crédito incluirá uma pontuação de crédito gerada por uma agência de relatórios de crédito. As agências de relatórios de crédito usam várias metodologias para gerar pontuações de crédito.
Os credores geralmente exigem um nível de pontuação de crédito específico com base em seus padrões de subscrição para aprovação do pedido de empréstimo. Situações além das aprovações de contas de crédito padrão também podem exigir um relatório de crédito. Essas solicitações podem estar relacionadas a emprego, contratos de aluguel de apartamentos ou cotações de seguro.
Em alguns casos, os credores podem solicitar apenas contatos de referência com as referências chamadas pelo credor durante o processo de subscrição.
Os indivíduos podem ser solicitados a fornecer referências de crédito em várias situações diferentes. Ter uma forte consciência de indivíduos ou empresas em potencial que podem ser contatados como referência de crédito pode ser útil para acelerar um processo de referência de crédito.
Os indivíduos também devem monitorar suas atividades de relatório de crédito para permanecer cientes de quaisquer alterações ou acréscimos que possam afetar sua pontuação de crédito. As empresas de cartão de crédito oferecem relatórios mensais gratuitos de pontuação de crédito, que também podem ser uma boa maneira de acompanhar e acompanhar a pontuação de crédito de um indivíduo.
Considerações Especiais
Os credores exigem uma carta de referência de crédito ao solicitar referências de crédito individuais. Cartas de referência de crédito são frequentemente solicitadas em empréstimos comerciais. Geralmente, uma carta de referência de crédito deve incluir informações sobre a referência, como nome, relacionamento e detalhes relacionados ao histórico de crédito passado.
Um exemplo da necessidade de referências de crédito pode incluir uma empresa no exterior que deseje estabelecer suas credenciais nos Estados Unidos. Essa empresa pode obter várias referências de crédito de outras empresas, bancos, fornecedores e clientes com as quais lidou em seu país de origem.
