O que são ganhos cobertos?
O salário coberto refere-se ao valor total do salário de um funcionário que conta para o cálculo dos benefícios de aposentadoria. Geralmente, a maior parte dos ganhos cobertos vem do salário base de um funcionário, embora ocasionalmente outros tipos de fatores de remuneração também ocorram.
Nos EUA, a Administração do Seguro Social usa os ganhos cobertos para determinar os benefícios do Seguro Social. Os ganhos cobertos também determinam o valor dos impostos de seguridade social que os indivíduos pagam antes da aposentadoria.
Como funcionam os ganhos cobertos
Os ganhos cobertos geralmente incluem a maioria dos tipos de renda salarial e qualquer renda por conta própria. Algumas exceções incluem ganhos de certos governos estaduais e locais, bem como de ferrovias. Os benefícios de aposentadoria, de previdência social ou de planos de pensão, dependem dos ganhos dos trabalhadores por um número específico de anos, bem como do valor total pago pelo plano de aposentadoria nesse período.
Por que os ganhos cobertos são importantes
Os ganhos cobertos entram em jogo quando os trabalhadores estão tentando descobrir quando se aposentar e receber o máximo de benefícios, da Previdência Social ou de uma pensão.
Por exemplo, os ganhos cobertos para fins de Seguridade Social utilizam uma fórmula que utiliza 35 anos de ganhos, cada um indexado a um ano específico. Conhecer a fórmula é muito menos importante do que conhecer qualquer benefício que depende dos últimos 35 anos em que um funcionário trabalhou, mesmo que esse trabalho tenha ocorrido após a aposentadoria ou após a reivindicação de benefícios. Também é importante conhecer apenas os ganhos até um certo limite anual para quaisquer benefícios futuros. Para 2020, esse limite é de US $ 137.700 (US $ 132.900 em 2019).
Em alguns casos, trabalhar um ano adicional aumenta os ganhos cobertos de um aposentado e, portanto, o total de benefícios recebidos, desde que o valor da renda nesse ano adicional seja superior ao ano de menor ganho durante o período de medição de 35 anos.
Por outro lado, trabalhar um ano extra, mas com um salário significativamente reduzido, prejudica os lucros cobertos se o valor recebido for menor que o ano com menores ganhos durante o período de medição.
Um grupo para o qual o atraso na aposentadoria geralmente ajuda são aqueles com um período prolongado de desemprego, mesmo que isso tenha acontecido décadas atrás. Para esses indivíduos, alguns anos extras de pleno emprego aumentam seus ganhos cobertos.
Erros no histórico de trabalho de uma pessoa também afetam os ganhos cobertos, pois a subnotificação de apenas alguns anos pode distorcer os benefícios elegíveis. Por esse motivo, a Administração do Seguro Social sugere que, antes da aposentadoria, os indivíduos abram uma conta gratuita em seu site para verificar seu histórico de ganhos. Os indivíduos podem abrir a conta muitos anos antes da aposentadoria, para que possam verificar periodicamente todas as informações coletadas para garantir que seus ganhos cobertos estejam atualizados.
