Uma perda conseqüente é uma perda indireta resultante da incapacidade do segurado de usar bens ou equipamentos comerciais. O proprietário de uma empresa pode adquirir um seguro para protegê-lo contra a perda secundária de bens e equipamentos devido a um desastre natural ou acidente. A política de perda consequente compensará o proprietário pela perda de receita comercial.
Quebrando a perda conseqüente
Para cobrir perdas diretas, o proprietário pode adquirir seguros de propriedade, incêndio ou acidentes. Essas políticas de cobertura direta não compensarão o proprietário pela perda de receita devido à sua incapacidade de usar seus bens ou equipamentos. Perdas indiretas resultantes de danos físicos e que afetam adversamente as operações comerciais normais podem ser consideradas uma perda consequente. Exemplos de perdas consequentes incluem pagamento contínuo de salários, despesas operacionais fixas e outras obrigações em andamento, pagáveis independentemente da lucratividade do negócio. Todos os tipos de negócios podem ser afetados por uma perda consequente.
Por exemplo, um tornado destruiu uma loja da Goodwill em Portland, Michigan, em junho de 2015. Várias formas de seguro de propriedade cobriram a estrutura física e o estoque da loja, enquanto uma cobertura separada ajudou na perda de receita comercial do fechamento temporário, que durou até junho 2016. As perdas relacionadas a receita são consequentes e requerem cobertura separada.
Proteção de seguro para perdas conseqüentes
O seguro de interrupção de negócios, também conhecido como seguro de renda comercial, tradicionalmente cobre perdas consequentes. Essas políticas compensam uma empresa pela perda de receita após um evento catastrófico, independentemente da presença de danos físicos à propriedade ou ao equipamento. A cobertura de seguro contra interrupção geralmente começa a partir do momento da interferência nos negócios e continua até que os negócios retornem à operação normal.
Por exemplo, o seguro de interrupção de negócios pode cobrir situações que resultam em perda de receita devido a eventos como falta de energia prolongada, inundação ou deslizamento de terra. A política é útil após um desastre durante o período em que uma empresa está sendo reconstruída.
O seguro de interrupção de negócios também pode proteger contra perda de receita durante uma quebra de disputa de contrato com um terceiro (por exemplo, fornecedor) que levou à interrupção temporária dos negócios.
Requisitos de seguro
Embora o seguro possa estar disponível para uma variedade de situações, apenas alguns tipos são necessários. Muitas empresas podem ter apólices de seguro de responsabilidade geral para se protegerem dos custos relacionados a acidentes, ferimentos ou negligência. O seguro de interrupção de negócios é específico para riscos e geralmente deve ser adquirido separadamente.
