DEFINIÇÃO de Conta de Concentração
Uma conta de concentração é uma conta de depósito usada para agregar fundos de vários locais em uma conta centralizada. As instituições usam contas de concentração para processar e liquidar transações bancárias internas.
Quebrando a conta de concentração
Os bancos podem empregar contas de concentração para transferências de fundos, transações bancárias privadas, contas de custódia e custódia e transações internacionais. As transferências de fundos geralmente ocorrem entre contas correntes e contas poupança ou de poupança para uma conta IRA; no entanto, elas podem ocorrer em uma escala maior do que as transferências individuais de varejo ao empregar contas de concentração.
O banco privado geralmente abrange uma série de transações para pessoas físicas de alto patrimônio líquido. Governadas pela Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria de Empregados (ERISA), as contas de custódia e custódia são formas de contas do IRA, que envolvem vários depósitos. Para transações internacionais, as contas de concentração ajudam a facilitar a complexa movimentação de fundos ao longo de um dia.
Contas de concentração e lavagem de dinheiro
A lavagem de dinheiro é o processo de ocultar o movimento de grandes quantias de dinheiro, obtidas a partir de atividades criminosas, como tráfico de drogas ou projetos terroristas. Os criminosos organizados sabem que lidar com dinheiro é altamente ineficiente e arriscado. A lavagem de dinheiro cria a aparência de que esses fundos se originaram de uma fonte legítima.
As autoridades dos EUA examinam fortemente as contas de concentração devido à possibilidade de lavagem de dinheiro nesses navios. Por exemplo, pode ser difícil rastrear a trilha de dinheiro se os fundos estiverem sendo coletados em uma fonte central, mas as informações específicas do cliente são separadas. Nas contas de concentração, as transações de vários clientes podem ser agrupadas. A Lei do Patriota dos EUA exigia que os bancos estabelecessem políticas mais claras para detectar e relatar transações suspeitas. Também proibia os clientes de mover seus próprios fundos para, fora ou através das contas de concentração.
A lavagem de dinheiro geralmente tem três etapas: posicionamento, camadas e integração. Colocação refere-se ao ato de introduzir "dinheiro sujo" (ou dinheiro obtido por meios criminais) no sistema financeiro. Camadas é o ato de ocultar a fonte desses fundos por meio de transações complexas e truques de contabilidade. A integração envolve a aquisição de dinheiro depositado por meios legítimos.
Contas de concentração e reservas bancárias
Outro sistema de fundos comuns nos bancos são as reservas bancárias. As reservas bancárias permitem que os bancos tenham dinheiro suficiente para atender a quaisquer solicitações de retirada inesperadas e grandes. As reservas bancárias incluem reservas obrigatórias e reservas excedentes. Reservas em excesso são quaisquer fundos mantidos acima do valor das reservas exigidas. As autoridades nacionais que regulam os bancos agora obrigam a maioria das grandes instituições financeiras a manter uma certa quantidade de reservas necessárias nos bancos centrais.
