Fundos mútuos ou fundos de índice são melhores para roth iras?

Se você está economizando para se aposentar em um Roth IRA, fundos de índice e fundos mútuos são duas das suas opções de investimento. Ambos ajudam a diversificar seu portfólio, mas eles têm objetivos de investimento, estilos de gerenciamento e custos muito diferentes.

Principais Takeaways

• Você pode realizar uma variedade de investimentos em seu Roth IRA, incluindo fundos mútuos e fundos de índice. Os fundos de índice rastreiam índices específicos e tendem a ser mais baratos do que os fundos mútuos gerenciados ativamente. hora extra.

Um dos benefícios de um Roth IRA é a variedade de investimentos que você pode manter na conta. Embora suas opções de investimento para planos patrocinados pelo empregador, como 401 (k) s, sejam limitadas às incluídas no plano, você pode investir em tudo, desde ações individuais a imóveis em um Roth. Dois investimentos populares são fundos mútuos e fundos de índice.

Objetivos de investimento para fundos mútuos e fundos de índice

Os fundos mútuos e os índices são compostos por carteiras de ações, títulos, dívida de curto prazo e outros títulos. Mas seus objetivos diferem.

Os fundos de investimento buscam superar os retornos de um índice de referência relacionado, após as taxas. Eles são gerenciados com base em um objetivo de investimento específico. Por exemplo:

• Os fundos de crescimento buscam valorização do capital. Esses fundos colocam uma grande porcentagem de ativos em ações porque oferecem recompensas potenciais mais altas. Como tal, eles tendem a ser mais arriscados. Os fundos de renda tentam fornecer aos investidores uma renda estável. Eles investem em investimentos de menor risco, como títulos, títulos do governo e certificados de depósito (CD).

Um fundo de índice, por outro lado, é um tipo de fundo mútuo que tenta corresponder a um índice de mercado específico, como o S&P 500 ou o Russell 2000 Index. Ele segue seu índice de referência, não importa o que o mercado esteja fazendo. Quando o S&P 500 flutua, o mesmo ocorre com um fundo de índice que o rastreia.

Estilos de gestão de fundos mútuos e fundos de índices

Uma das principais diferenças entre fundos mútuos e fundos de índice é seu estilo de gestão. Os fundos mútuos são gerenciados ativamente. Isso significa que há uma equipe de profissionais de investimento que toma as decisões. Eles escolhem ativamente as participações do fundo e as ajustam conforme necessário - geralmente diariamente, ou mesmo a cada hora.

Por outro lado, os fundos de índice são gerenciados passivamente. Os investimentos são automatizados para rastrear o índice subjacente, para que não exijam compras e vendas ativas. Como ninguém administra ativamente as participações, o desempenho é baseado apenas nos movimentos de preços dos títulos no índice.

Comparação de custos para fundos mútuos e fundos de índices

Obviamente, os diferentes estilos de gerenciamento significam custos diferentes para fundos mútuos e fundos de índice. As taxas são conhecidas como taxa de despesa do fundo.

Em geral, você pagará mais por um fundo mútuo gerenciado ativamente, porque a equipe que administra o programa precisa ganhar dinheiro. Também tem que pagar para comercializar o fundo para atrair mais investidores. O índice médio de despesas dos fundos mútuos é de cerca de 1%, mas pode ser menor ou maior.

Os fundos de índices custam menos que os fundos mútuos em termos de índices de despesas, mas essa diferença está diminuindo.

Os fundos de índices também apresentam índices de despesa. Mas como esses fundos não são gerenciados ativamente, eles tendem a ser muito mais acessíveis. Em média, você pagará entre 0, 05% e 0, 07% por um fundo de índice.

Mesmo que as taxas médias diferam menos de 1%, essa diferença pode ter um enorme impacto no seu saldo do Roth IRA. Suponha que você invista US $ 6.000 (a contribuição máxima do Roth IRA para 2020) em um fundo mútuo que ganha 8% e tem uma taxa de despesa de 1%. Após 40 anos, seu investimento valeria US $ 87.199.

Mas e se você investir a mesma quantia em dinheiro em um fundo de índice com uma taxa de despesa de 0, 05%? Assumindo o mesmo retorno de 8%, seu investimento valeria US $ 130.347 após 40 anos. Essa é uma diferença de $ 43.148. E isso é apenas com um ano de contribuições Roth IRA.

E algo mais a ter em mente. Se você investir em um fundo gerenciado ativamente a 1%, enquanto um fundo de índice comparável cobra 0, 05%, os gerentes de fundos precisam vencer o mercado em pelo menos 0, 95% a cada ano para compensar essa despesa adicional. É possível que um fundo ativo tenha uma corrida incrível que supera um índice ao longo de vários anos. Mas, historicamente, esses fundos sempre retornam à Terra.

Fundo Mútuo ou Fundo de Índice para o seu Roth IRA?

Aqui está um rápido resumo de fundos mútuos e fundos de índice.

Fundos mútuos x fundos de índices
Característica	Fundos mútuos	Fundos de Índice
Objetivos de investimento	Bata os retornos de um índice de referência	Corresponder ao retorno de um índice de referência
Estilo de gestão	Ativo; gestores de fundos escolhem as participações	Passiva; os investimentos são automatizados para corresponder à manutenção do índice de referência
Investe em	Ações, títulos e outros valores mobiliários	Ações, títulos e outros valores mobiliários
Razões de despesas	Média é de cerca de 1%	Média é de cerca de 0, 2%