O que é uma instalação comprometida?
Uma linha de crédito comprometida é uma linha de crédito, na qual os termos e condições são claramente definidos pela instituição mutuante e impostos à empresa tomadora.
Como funcionam as instalações comprometidas?
Os termos instalações comprometidas e não comprometidas são usados para se referir aos termos e condições de financiamento de capital para contratos de curto ou longo prazo. Uma facilidade comprometida é uma fonte de crédito comprometida em fornecer um empréstimo a uma empresa. Em instalações comprometidas, a empresa tomadora deve atender aos requisitos específicos estabelecidos pela instituição mutuante para receber os recursos declarados. Uma vez que os termos e condições do contrato de empréstimo tenham sido acordados, o credor deve adiantar dinheiro ao mutuário quando solicitado. Em troca, o mutuário paga ao credor uma taxa de compromisso - uma taxa pagável ao credor pelos montantes disponíveis, mas não utilizados, e calculada como uma porcentagem desses fundos não utilizados de tempos em tempos. Com uma facilidade comprometida, o banco concorda em fornecer fundos até um limite máximo por um período especificado e a uma taxa de juros acordada. Embora os termos e condições sejam rigorosos e específicos sobre como os fundos serão usados, as empresas mutuantes recebem uma fonte garantida de financiamento pelo período de duração do contrato.
Tipos de instalações comprometidas
Existem várias facilidades comprometidas que os mutuários usam para obter empréstimos, duas das quais são empréstimos a prazo e linhas de crédito rotativo.
- Empréstimos a prazo: Um empréstimo a prazo permite que um mutuário consiga uma quantia fixa de capital por um período de tempo, geralmente não superior a cinco anos. O empréstimo deve ser reembolsado de acordo com uma programação de pagamento pré-determinada e pode ser pré-pago em parte ou na totalidade antes das datas especificadas na programação de pagamento. No entanto, qualquer valor reembolsado não pode ser emprestado novamente. Como o mutuário pode controlar quanto empresta da instalação comprometida, ele também controla os juros que paga. Crédito rotativo: como uma linha de crédito a prazo, uma linha de crédito rotativo fornece um valor máximo de empréstimo por um período especificado. Diferentemente de um empréstimo a prazo, qualquer valor reembolsado pode ser emprestado novamente com um crédito rotativo. O mutuário pode sacar e pagar tranches até um montante máximo de capital sempre que escolher durante o prazo do empréstimo. O mutuário geralmente pode selecionar um período de juros e fixar a taxa de juros paga durante esse período para cada adiantamento que obtiver. Com um crédito rotativo, os mutuários podem enfrentar altas taxas de compromisso e podem ter limites mínimos e máximos no valor que pode ser retirado a qualquer momento.
Ao contrário de um mecanismo comprometido, um mecanismo não comprometido é um mecanismo de crédito no qual o credor não é obrigado a emprestar fundos quando houver uma solicitação do mutuário. Uma facilidade não comprometida é usada principalmente para fins temporários no financiamento de necessidades de curto prazo de uma empresa tomadora de empréstimos. Os tipos de instalações não comprometidas incluem cheque especial, mercado futuro e garantias bancárias.
