A responsabilidade geral comercial (CGL) é um tipo de apólice de seguro que oferece cobertura a uma empresa por lesões corporais, pessoais e danos à propriedade causadas pelas operações, produtos ou lesões da empresa que ocorrem nas instalações da empresa. A responsabilidade geral comercial é considerada um seguro comercial abrangente, embora não cubra todos os riscos que uma empresa possa enfrentar.
Políticas adicionais para cobrir certas responsabilidades, como assédio sexual e discriminação - cobertas pela responsabilidade de práticas trabalhistas, podem ser necessárias além das políticas da GCL.
Noções sobre Responsabilidade Geral Comercial (CGL)
As políticas de responsabilidade geral comercial têm diferentes níveis de cobertura. Uma política pode incluir cobertura de instalações, que protege os negócios de reclamações que ocorrem no local físico dos negócios durante operações comerciais regulares. Também pode incluir cobertura para lesões corporais e danos à propriedade resultantes de produtos acabados. Cobertura de responsabilidade excedente pode ser adquirida para cobrir reivindicações que excedam o limite da política de CGL. Algumas políticas comerciais de responsabilidade geral podem ter exclusões sobre as ações cobertas. Por exemplo, uma política pode não cobrir os custos associados ao recall de um produto.
Ao adquirir um seguro de responsabilidade civil comercial, é importante que a empresa diferencie entre uma política de reivindicações e uma política de ocorrência. Uma política de reclamações fornece cobertura durante um período de tempo específico e cobre as reclamações feitas durante esse período, mesmo que o evento de reclamação tenha ocorrido em um horário diferente. Uma política de ocorrência é diferente na medida em que abrange reivindicações, desde que o evento de reivindicação tenha ocorrido durante um período especificado e não cobre reivindicações decorrentes de eventos de reivindicação que ocorreram antes da entrada em vigor da política.
Além das políticas comerciais gerais de responsabilidade, as empresas também podem adquirir políticas que ofereçam cobertura para outros riscos comerciais. Por exemplo, a empresa pode adquirir cobertura de responsabilidade trabalhista para se proteger de reclamações associadas a assédio sexual, rescisão indevida e discriminação. Também pode adquirir seguro para cobrir erros e omissões feitos nas demonstrações contábeis, bem como cobertura para danos resultantes das ações de seus conselheiros e diretores.
Principais Takeaways
- A responsabilidade geral comercial (CGL) é uma forma de seguro abrangente que oferece cobertura em caso de danos ou ferimentos causados por operações ou produtos de uma empresa ou em suas instalações. Existem dois tipos de políticas CGL - uma política feita por reivindicações cobre as reivindicações, independentemente de quando o evento ocorreu, enquanto uma política de ocorrência especifica que o evento deve ocorrer durante um período definido. As empresas podem adicionar outras empresas ou indivíduos com quem contratam à apólice de seguro de responsabilidade comercial como um “segurado adicional”.
Considerações Especiais
Dependendo de suas necessidades comerciais, uma empresa pode precisar nomear outras empresas ou pessoas como "segurados adicionais" em sua apólice de seguro de responsabilidade comercial. Isso é comum quando as empresas celebram um contrato com outra entidade que exige que a empresa seguradora nomeie a entidade adicional como “segurado adicional” na apólice. Por exemplo, se uma garagem de reparo de automóvel entrar em um contrato com a ABC Co. para fornecer serviços de limpeza para suas instalações, a ABC Co. poderá exigir que os proprietários da garagem adicionem a ABC Co. como segurado adicional em sua cobertura de responsabilidade geral comercial.
