DEFINIÇÃO de Conta Comercial
Uma conta comercial é qualquer tipo de conta financeira usada por uma empresa ou corporação. As contas comerciais geralmente são correntes ou outros tipos de contas de depósito à vista.
A regra Q do Federal Reserve dos EUA proíbe os bancos de pagar juros sobre esse tipo de conta. Em vez disso, os bancos pagam créditos de ganhos, com base no saldo médio da conta.
BREAKING DOWN Conta comercial
As contas comerciais geralmente têm taxas de serviço mensais mais altas e outras taxas relacionadas às contas de varejo. (O banco de varejo também é conhecido como banco do consumidor ou banco pessoal e é a face visível do banco para o público em geral.)
Os produtos e serviços bancários comerciais ou corporativos incluem, entre outros, o seguinte:
- Empréstimos e outros produtos de crédito - tanto uma das maiores fontes de lucro quanto de risco; Serviços de tesouraria e administração de caixa, usados por muitas empresas para gerenciar seus requisitos de capital de giro e conversão de moeda; Empréstimos de equipamentos (isto é, empréstimos e leasing personalizados equipamentos, que empresas de diversos setores, como manufatura, transporte e tecnologia da informação usam); Serviços imobiliários comerciais, como análise de ativos reais, avaliação de portfólio e estruturação de dívida e patrimônio. Finanças comerciais, incluindo cartas de crédito, cobrança de contas, e fatoração.; e Serviços para empregadores, como folha de pagamento e planos de aposentadoria em grupo.
Muitos bancos comerciais também possuem braços de banco de investimento afiliado, que podem oferecer serviços relacionados a contas comerciais, como gerenciamento de ativos e subscritores de valores mobiliários.
Ainda assim, o banco comercial é distinto do banco de investimento, pois o banco de investimento implica a criação de capital para outras empresas, governos e outras entidades por meio da subscrição de novos títulos de dívida e patrimônio, auxiliando em suas vendas e ajudando a facilitar fusões, aquisições e reorganizações.
Contas comerciais e taxa de crédito de ganhos (ECR)
Conforme observado acima, a maioria das contas comerciais paga créditos de ganhos em vez de juros, embora em 2010 a Lei Dodd-Frank revogue o Regulamento Q e permita que alguns bancos ofereçam juros sobre contas correntes para seus clientes corporativos. O objetivo dessa mudança era aumentar as reservas bancárias, idealmente militando contra a falta de liquidez do crédito.
A taxa de crédito de ganhos (ou ECR) é um cálculo diário de juros, frequentemente correlacionado com a taxa da conta do Tesouro dos EUA (T-bill). Os bancos pagarão ECRs em fundos ociosos, o que reduz as taxas gerais de serviços bancários. Essencialmente, os clientes com maiores depósitos e saldos tendem a pagar taxas bancárias mais baixas. Qualquer pessoa pode visualizar ECRs na maioria das análises de contas comerciais e extratos de cobrança dos EUA.
