O Vanguard permite que os participantes tomem empréstimos contra os fundos disponíveis em seu plano 401 (k), mas certas condições devem ser atendidas. Aqui está uma olhada em como funciona e alguns dos prós e contras a serem considerados antes de pedir emprestado ao seu 401 (k).
401 (k) Requisitos de empréstimo na Vanguard
Os participantes podem solicitar um empréstimo online ou por telefone. A Vanguard possui provisões específicas para empréstimos quando se trata de empréstimos contra planos 401 (k).
Requer um empréstimo mínimo de US $ 1.000 e um máximo de 50% do saldo investido de uma conta 401 (k) de até US $ 50.000. Se um participante tiver um empréstimo existente em uma conta 401 (k) nos últimos 12 meses, o máximo para um novo empréstimo será reduzido ainda mais pelo saldo anterior. O Vanguard permite apenas até dois empréstimos pendentes em contas 401 (k) e apenas um pode ser recebido em um ano civil.
Principais Takeaways
- É possível obter um empréstimo do Vanguard 401 (k), desde que o empregador que patrocina o plano o permita. Certos requisitos devem ser atendidos, incluindo quanto pode ser emprestado e por quanto tempo.Por que os participantes do 401 (k) não fazer uma retirada de fundos ao pedir empréstimos em sua conta, não há implicações fiscais enquanto o empréstimo for reembolsado.
Embora os planos 401 (k) da Vanguard ofereçam a capacidade de tomar empréstimos, o empregador que patrocina o plano pode não permitir que os participantes o façam. Os empregadores que usam o Vanguard para administrar seus planos 401 (k) também podem adicionar restrições adicionais, como o valor do empréstimo.
Termos de reembolso
Dependendo da finalidade do empréstimo, os termos do reembolso podem ser diferentes.
Embora a retirada de fundos de um plano de aposentadoria com imposto diferido antes dos 59 anos e meio tenha tipicamente multas pesadas, o empréstimo de fundos usando um 401 (k) para fins pessoais não tem consequências tributárias ou penais, desde que você pague o empréstimo.
Se um empréstimo for concedido para propósitos gerais, como a compra de um carro ou mobília, a Vanguard exige que os participantes paguem seu empréstimo dentro de cinco anos. No entanto, se os recursos do empréstimo forem usados para comprar uma residência principal, a Vanguard permitirá um prazo de até 15 anos para o empréstimo. Apenas um empréstimo pode ser usado para uma residência principal.
A Vanguard cobra juros sobre um empréstimo 401 (k). A taxa é determinada pelas condições do mercado de dívida.
Antes de fazer um empréstimo em uma conta 401 (k), a Vanguard exige que o solicitante pague uma taxa de inscrição de US $ 40 por emissão de empréstimo (pode ser US $ 90 se você receber ajuda de um associado por telefone). Depois disso, a Vanguard cobra uma taxa de manutenção anual de US $ 25.
Prós e contras dos empréstimos 401 (k)
Examine cuidadosamente os prós e contras antes de decidir fazer um empréstimo 401 (k).
Prós
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Você não está sujeito a uma verificação de crédito.
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Você está pagando juros para si mesmo, e não para um banco.
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Você tem até 15 anos para pagar se o empréstimo for ajudar a comprar uma residência principal.
Contras
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Você perde o crescimento isento de impostos de suas economias de aposentadoria.
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A Vanguard cobra taxas de aplicação e manutenção para obter um empréstimo.
Vantagens. O empréstimo do seu 401 (k) tem algumas vantagens em relação a contrair um empréstimo de um banco, incluindo não estar sujeito a uma verificação de crédito. Além disso, você está essencialmente pagando juros do empréstimo para si mesmo, e não para um banco.
Desvantagens. Além das taxas, os principais inconvenientes estão perdendo vantagens fiscais e crescimento do investimento no dinheiro emprestado, o que pode impedir as metas de poupança para a aposentadoria. Essas desvantagens geralmente superam os benefícios. Além disso, se você deixar a empresa antes de pagar totalmente o empréstimo, deverá o saldo dentro de um período de tempo especificado ou será cobrado como uma distribuição de empréstimo, pela qual você deve impostos e, possivelmente, multas por retirada antecipada se você tem menos de 59 anos ou não está totalmente investido no plano.
