O que é adiamento de empréstimo de estudante?

Índice

• Decidindo Adiar
• Qualificação para um adiamento de empréstimo para estudantes
• Tipos de diferimento de empréstimos para estudantes federais
• Cálculo de juros de empréstimos para estudantes
• Custo de Diferimento
• Alternativas ao adiamento
• A linha inferior

Um adiamento de empréstimos para estudantes permite que você pare de efetuar pagamentos ou reduza o valor pago por até três anos, na maioria dos casos. Os juros dos empréstimos diferidos subsidiados não são acumulados durante o período de diferimento porque o governo recebe os pagamentos dos juros. Os juros de empréstimos diferidos não subsidiados e todos os empréstimos em tolerância, outra forma de interromper os pagamentos, são acumulados e capitalizados ou adicionados ao valor devido no final do período de diferimento.

Tanto o adiamento quanto a tolerância são considerados medidas temporárias. Se você prevê que não poderá retomar seus pagamentos de empréstimos para estudantes em três anos ou menos, considere um plano de reembolso com base em renda (IBR).

Principais Takeaways

• O adiamento do empréstimo do estudante permite que você pare de efetuar pagamentos no seu empréstimo por até três anos, mas não perdoa o empréstimo. Você deve solicitar (e qualificar) o adiamento, a menos que esteja matriculado na escola pelo menos pela metade do tempo. Os juros sobre empréstimos não subsidiados acumulam-se durante o diferimento e são adicionados ao seu empréstimo no final do período de diferimento. O diferimento nos empréstimos para estudantes particulares varia de acordo com o credor e nem todos os credores o oferecem.

Decidindo Adiar

Ao decidir adiar o adiamento do empréstimo do estudante, faça as seguintes perguntas:

• Meus empréstimos são subsidiados por empréstimos federais ou Perkins? Os juros de empréstimos subsidiados e os empréstimos da Perkins não são acumulados durante o período de diferimento. Se seus empréstimos forem empréstimos não subsidiados ou privados, os juros provavelmente serão acumulados, a menos que você o pague enquanto estiver no diferimento. Posso fazer um pagamento de empréstimo reduzido? Se você não puder pagar nada, o adiamento pode fornecer algum espaço para respirar até que você possa reiniciar os pagamentos. Se você precisar de um pagamento mais baixo a longo prazo, um plano de IBR poderá fazer mais sentido. Poderei reiniciar os pagamentos dos meus empréstimos para estudantes em breve? Se puder, o adiamento pode ser uma boa maneira de superar um problema financeiro temporário na estrada. Se você não encontrar uma maneira de efetuar pagamentos no futuro, o adiamento não é uma boa opção.

Qualificação para um adiamento de empréstimo para estudantes

Você não pode simplesmente parar de fazer pagamentos dos empréstimos estudantis e se declarar em adiamento. Você deve se qualificar, o que envolve trabalhar com seu prestador de serviços ou credor e, na maioria dos casos, fazer uma solicitação. O seu prestador de serviços de crédito ou credor processará seu aplicativo, informará se são necessárias mais informações e informará se você se qualifica. É importante que você continue a efetuar pagamentos pontuais de seus empréstimos enquanto aguarda uma decisão. Não fazer isso pode resultar em inadimplência do empréstimo.

Diferimento federal de empréstimos a estudantes

A maioria dos adiamentos de empréstimos federais para estudantes exige que você se inscreva. Um tipo, conhecido como adiamento escolar, é automático se você estiver matriculado na escola pelo menos na metade do período. Se você acredita que se qualifica para adiamento com base em qualquer uma das outras categorias listadas abaixo, será necessário fazer a inscrição. Para fazer isso, acesse o site dos Formulários de pagamento de auxílio federal para estudantes do Departamento de Educação dos EUA, clique em Adiamento e recupere um aplicativo para o tipo de adiamento para o qual você acredita estar qualificado.

Diferimento de empréstimos para estudantes particulares

Para adiar um empréstimo privado para estudantes, você deve entrar em contato com o credor. Embora o adiamento tradicional não esteja disponível na maioria dos credores privados, muitos oferecem algum tipo de adiamento ou alívio se você estiver matriculado na escola, servindo nas forças armadas ou desempregado. Alguns também oferecem adiamento por dificuldades econômicas. Assim como acontece com empréstimos federais não subsidiados, na maioria dos casos, qualquer diferimento de um empréstimo privado vem com juros acumulados que capitalizarão no final do período de diferimento. Você pode escapar disso pagando os juros à medida que se acumulam.

O adiamento de empréstimos para estudantes é apenas para dificuldades financeiras temporárias. Para problemas de longo prazo, considere um plano de pagamento baseado em renda.

Tipos de diferimento de empréstimos para estudantes federais

Os seguintes tipos de adiamento se aplicam a empréstimos estudantis federais. Como observado, alguns credores privados também oferecem isenção de pagamento, mas os tipos, regras e requisitos variam de acordo com o credor.

Diferimento de alunos na escola

Este é o único adiamento automático oferecido e vem com o requisito de que você esteja frequentando a escola pelo menos no intervalo. Se você possui um empréstimo estudantil direto ou federal da Stafford, subsidiado ou não subsidiado, ou se você é um estudante graduado ou profissional com um empréstimo Direct PLUS ou FFEL PLUS, seu empréstimo permanecerá em pausa até seis meses após você se formar ou sair da escola. Todos os outros com empréstimos PLUS devem começar a pagar assim que saírem da escola. Se você não receber adiamento automático, peça ao escritório de admissões da sua escola para enviar as informações de sua matrícula ao seu agente de empréstimo.

No adiamento dos pais na escola

Adiamento do desemprego

Você pode solicitar o adiamento por até três anos, se ficar desempregado ou não conseguir encontrar um emprego em período integral. Para se qualificar, você deve estar recebendo benefícios de desemprego ou buscando trabalho em tempo integral registrando-se em uma agência de emprego. Você também deve se inscrever novamente para esse adiamento a cada seis meses.

Adiamento econômico das dificuldades

O adiamento econômico das dificuldades estará disponível por até três anos, se você estiver recebendo assistência estadual ou federal, inclusive através do Programa de Assistência Nutricional Suplementar (SNAP) ou Assistência Temporária para Famílias Carentes (TANF). O mesmo se aplica se sua renda mensal for inferior a 150% das diretrizes de pobreza do seu estado. Você deve solicitar novamente esse adiamento a cada 12 meses.

Adiamento do Corpo de Paz

Também está disponível um adiamento de até três anos se você estiver servindo no Corpo da Paz. Embora o serviço do Peace Corps seja considerado uma dificuldade econômica, ele não exige que você se inscreva novamente durante o período de adiamento.

Diferimento militar

O serviço militar ativo em conexão com uma guerra, operação militar ou emergência nacional também pode qualificá-lo para o adiamento de empréstimos a estudantes. Isso pode incluir um período de carência de 13 meses após o término do seu serviço ou até você retornar à escola pelo menos pela metade do tempo.

Adiamento do tratamento do câncer

Outras opções de adiamento

• Deferimento da bolsa de pós-graduação, se você estiver matriculado em um programa aprovado. Adiamento de reabilitação, se você estiver matriculado em um programa de treinamento de reabilitação aprovado para pessoas com deficiência. opções de adiamento se você tiver um empréstimo antes do dia 1 de julho de 1993, Direct ou FFEL Program. Entre em contato com seu agente de empréstimo para obter detalhes.

Cálculo de juros de empréstimos para estudantes

A maneira como os juros dos empréstimos estudantis são calculados é um pouco diferente da maneira como os juros são calculados na maioria dos outros empréstimos. Com empréstimos estudantis, os juros são acumulados diariamente, mas não são compostos (adicionados ao saldo). Em vez disso, seu pagamento mensal inclui os juros desse mês e uma parte do principal.

Aqui está um exemplo de como funciona:

• Total do empréstimo: $ 20.000APR = 7% Taxa de juros diária (APR dividida por 365) = 0, 07 / 365 = 0, 00019 ou 0, 019% Valor diário de juros (saldo vezes taxa de juros diária) = $ 20.000 * 0, 019% = $ 3, 80

À medida que você efetua pagamentos do seu empréstimo, o saldo diminui, assim como o valor dos juros diários. Mas quando o seu empréstimo está em diferimento, o valor dos juros diários permanece o mesmo até você começar a reembolsá-lo, pois os juros não são capitalizados (adicionados ao empréstimo) até o final do período de diferimento.

Custo de Diferimento

Digamos, por exemplo, que você contrate um empréstimo de US $ 20.000 para estudantes e o financie por 10 anos a uma taxa de juros anual de 7%. A tabela abaixo mostra os valores que você pagaria com base em quatro cenários diferentes: (1) pago conforme acordado; (2) subsidiado com 36 meses de diferimento sem juros; (3) não subsidiado com um adiamento de 36 meses, mas pagando juros durante o adiamento; (4) não subsidiado com um adiamento de 36 meses e sem pagar juros durante o adiamento.

Pagamentos de um empréstimo de estudante de 10 anos no valor de US $ 20.000 *
Pagamento mensal	Ano 1-3	Ano 4-10	Ano 11-13	Interesse	Total
(1) Pago conforme acordado	$ 232	$ 232	$ 0	$ 7.840	$ 27.840
(2) Subvencionado	$ 0	$ 232	$ 232	$ 7.840	$ 27.840
(3) Não subsidiado / Juros pagos	$ 116	$ 232	$ 232	$ 12.016	$ 32.016
(4) Não subsidiado / Sem juros pagos	$ 0	$ 281	$ 281	$ 9.559	$ 33.720