O que é execução duma hipoteca voluntária
Um encerramento voluntário é um processo de encerramento iniciado por um mutuário que é incapaz de continuar fazendo pagamentos de empréstimos de uma propriedade, na tentativa de evitar mais pagamentos e impedir o encerramento e despejo involuntários. Uma execução involuntária, por outro lado, é iniciada pela instituição emprestadora a fim de tomar posse de um imóvel para recuperar suas perdas e é normalmente a última opção para os mutuários incapazes de efetuar pagamentos de seus empréstimos. Os mutuários podem buscar execuções hipotecárias voluntárias de bancos e outras instituições de empréstimo para propriedades residenciais e comerciais.
Existem várias frases usadas para descrever execuções hipotecárias voluntárias, incluindo inadimplência estratégica, afastamento, jingle mail e encerramento amigável. Uma ação em vez de exclusão é uma das formas mais comumente usadas de exclusão voluntária. As regras, leis e penalidades para execuções duma hipoteca voluntária variam muito de acordo com a instituição e o estado do empréstimo.
REPARTIÇÃO DA EXECUÇÃO VOLUNTÁRIA
O encerramento voluntário é extremamente prejudicial às classificações de crédito de um mutuário e pode dificultar o aluguel ou a compra de uma casa e a aprovação de empréstimos por muitos anos depois, mas não é tão prejudicial financeiramente quanto o encerramento involuntário. Portanto, pode ser uma opção econômica para alguns tomadores de empréstimos que, em vez de se esforçarem para efetuar pagamentos todos os meses, concluem que não poderão continuar fazendo os pagamentos. Muitos devedores planejam uma execução voluntária, abrindo novos cartões de crédito e fazendo novos empréstimos e hipotecas de automóveis antes que a classificação de crédito caia. Os credores geralmente concordam com o pedido de execução voluntária do devedor, porque ele pode tornar o processo de retomada de propriedades e cobrança de dívidas muito mais rápido e mais econômico do que uma execução involuntária.
Os motivos da exclusão voluntária incluem uma perda súbita e inesperada de empregos, a percepção de que alguém está vivendo além de seus meios e mudanças no mercado imobiliário e taxas de juros variáveis.
Execuções duma hipoteca voluntária e a crise imobiliária de 2007-2008
Antes da bolha imobiliária americana e da crise das hipotecas subprime no final dos anos 2000, o encerramento voluntário era uma opção raramente usada pelos mutuários que lutavam para pagar seus pagamentos de empréstimos à propriedade; no entanto, tornou-se muito mais amplamente usado nos anos seguintes. Em 2007 e 2008, os preços da habitação caíram, muitas vezes registrando declínios de dois dígitos no valor. No início de 2010, aproximadamente 25% de todas as hipotecas estavam submersas, o que significa que o valor devido à hipoteca era superior ao valor da casa. Segundo alguns estudos, as execuções duma hipoteca voluntária mais que dobraram de 2007 a 2008 e representaram mais de 25% de todas as inadimplências em 2009. As execuções duma hipoteca voluntária permaneceram comuns na última década, uma vez que os valores das casas ainda não aumentaram o suficiente para libertar muitos tomadores de empréstimos do país. ônus do patrimônio líquido negativo.
