O que é retenção líquida de negócios?
A retenção líquida de negócios é uma medida de quantas apólices uma companhia de seguros tem em mãos em um determinado momento. A mensuração reflete o número de planos de seguro subscritos que permanecem em vigor após dedução dos cancelados, caducados ou cedidos a um ressegurador. A retenção líquida de negócios representa a rotatividade da apólice de uma companhia de seguros durante um período específico. Além disso, as empresas manterão apenas políticas selecionadas, consideradas significativas para suas perspectivas de crescimento a longo prazo. O provedor cederá outros planos menos favoráveis ou menos lucrativos a uma empresa de resseguros.
Cálculo da retenção líquida
O cálculo da retenção líquida é da divisão dos prêmios líquidos pagos nas apólices subscritas pelos prêmios brutos dos planos escritos. Os prêmios líquidos são o que a empresa deixou após deduções, como o custo de subscrição, cedência ou manutenção da política.
O objetivo é determinar o crescimento de uma empresa e comparar o número de apólices vendidas com o valor que permanece ativo. Uma diminuição na retenção líquida de negócios ao longo do tempo sugere que os negócios estão enfrentando dificuldades e devem procurar cortes de custos e outras formas de combater essas perdas. Um aumento na retenção líquida de negócios ao longo do tempo representa uma empresa com expansão e crescimento de lucros.
Em outros termos, a retenção líquida de negócios mede a força de uma companhia de seguros, mostrando que ela foi capaz de manter um grupo de políticas em sua conta, além de gerenciar adequadamente os riscos envolvidos na manutenção dessas contas, sem precisar cedê-las aos resseguradores.
Embora as empresas busquem 100% de retenção, é difícil e impossível de alcançar.
Importância da retenção líquida
A retenção líquida de negócios é uma medida crucial não apenas da capacidade de uma companhia de seguros de continuar a escrever novas políticas e manter seus clientes, mas também de como ela gerencia os riscos. Alcançar novos clientes e, assim, acumular mais ganhos, exige que uma companhia de seguros reconheça seus pontos fortes e fracos. A companhia de seguros possui uma extensa rede de escritórios e vendedores? Oferece uma grande cesta de produtos de seguros para diferentes segmentos de mercado ou concentra-se em um punhado de produtos? Algumas de suas ofertas de produtos resultam em perdas significativas?
Para reduzir sua exposição aos riscos associados às apólices que eles escrevem, as seguradoras geralmente cedem apólices às empresas de resseguros. A cedência é uma prática comum em empresas que fornecem seguro de casa própria. Uma empresa limitará sua exposição a riscos como furacões, terremotos e incêndios florestais, cedendo algumas de suas políticas subscritas a um ressegurador. O ressegurador assumirá o risco de pagar uma reivindicação por uma parte do prêmio em troca.
Ao ceder um plano de seguro subscrito, a empresa cedente moverá parte da possível reivindicação que paga risco da coluna do passivo para a coluna do ativo. Com responsabilidade reduzida, a seguradora pode continuar a subscrever políticas e expandir seus negócios. Reduzir a exposição a riscos de reclamação e custos de gerenciamento de contratos pode ajudar a seguradora a aumentar seus ganhos e melhorar sua capitalização. A redução do passivo aumenta a retenção líquida e indica uma empresa financeiramente sólida.
As empresas têm vários métodos de redução de risco à sua disposição. No caso de um grupo de seguros, a organização pode melhorar a maneira como gerencia os riscos, simplificando a lista de resseguradores que eles usam, em vez de ir ao mercado aberto para encontrar uma empresa de resseguros. A seguradora também pode melhorar seu perfil de risco diversificando as políticas que escreve. No caso de uma seguradora de propriedades, elas podem subscrever apólices em uma área geográfica diferente, menos propensas a reivindicações por danos. Além disso, a empresa pode ampliar os tipos de políticas que comercializa e expandir para incluir saúde, automóveis e outras linhas de cobertura.
Principais Takeaways
- A retenção líquida de negócios é uma medida do crescimento e da força de uma empresa durante um período específico. Em seguros, é o número de apólices restantes após a dedução de planos de seguro cancelados, caducados ou cedidos. mantida para a retenção a longo prazo.Net indica a capacidade de uma empresa de gerenciar riscos e permanecer lucrativa.
Exemplo do mundo real
A retenção líquida é um excelente indicador da força de uma empresa. Por exemplo, a XYZ Insurance deseja analisar sua taxa de retenção líquida de negócios em 2018 em comparação com cinco anos atrás, em 2013, para ver como está progredindo.
Em 2013, a XYZ possuía 5000 contas e perdeu 500 com cancelamentos e não renovações, dando à empresa uma taxa de retenção líquida de 90%. (5.000 - 500 / 5.000 = 0, 9 ou 90%).
Em 2018, o XYZ conseguiu adicionar mais contas, mas não conseguiu manter o mesmo número de políticas. A taxa de retenção líquida de negócios da empresa diminuiu. O XYZ possuía 5.500 contas, mas perdeu 1.000, o que resultou em uma taxa de retenção líquida de pouco menos de 82%. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0, 818 ou pouco menos de 82%).
Esse resultado pode sugerir que a empresa está enfrentando dificuldades nos últimos anos e deve procurar maneiras de cortar custos ou reduzir sua exposição a reclamações.
