Índice
- Estabelecimento de Metas
- Planejamento de aposentadoria
- Tipos de conta
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Depósito Mínimo
- Portfólios
- Investimento com vantagem fiscal
- Segurança
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
O setor de consultores robóticos ainda está evoluindo rapidamente, e isso pode dificultar o conhecimento de qual serviço escolher. Quando se trata de escolher entre os portfólios Betterment e E * TRADE, você tem um consultor de robôs pioneiro em comparação com uma corretora de descontos on-line que se estende para outra área de finanças digitais. Examinaremos as principais diferenças entre os dois para ajudar você a decidir qual é a melhor opção para gerenciar seus investimentos.
- Conta mínima: $ 0
- Taxas: 0, 25% (anual) para o plano digital, 0, 40% (anual) para o plano premium
- Perfeito para pessoas que buscam simplicidade e facilidade de uso, ótimo para aqueles que desejam a máxima transparência nos ativos em que investem, voltado para aqueles que desejam definir e planejar metas financeiras, como a compra de uma casa. O plano Premium é ótimo para pessoas que desejam acessar um consultor financeiro real
- Conta mínima: $ 500
- Taxa: 0, 30%
- Destinado a investidores que desejam uma maneira fácil de obter dinheiro trabalhando nos mercados, é fácil para aqueles que eram clientes da plataforma E * TRADE padrão criar uma conta de carteiras principais
Estabelecimento de Metas
O aprimoramento estava entre os principais consultores de robótica em termos de planejamento e rastreamento de metas em nossas análises de 2019, portanto, não é surpresa que ele tenha vantagem nessa categoria. A melhoria tem etapas muito fáceis de seguir para definir uma meta, e cada uma pode ser monitorada separadamente. Sua alocação de ativos é exibida em um anel com ações em tons de verde e renda fixa em tons de azul. Se você está atrasado em atingir uma meta específica que definiu, é incentivado a corrigi-la pela plataforma - geralmente colocando mais de lado ou ajustando os parâmetros da meta.
O serviço de consultoria robótica da E * TRADE não é conduzido pelo planejamento de metas. Você cria um único pote de dinheiro para financiar todos os seus objetivos. De acordo com os oficiais da E * TRADE, seus clientes achavam que ter uma variedade de objetivos separados apenas turvava as águas e tornava a experiência mais confusa. No entanto, os clientes têm acesso a todas as ofertas de pesquisa e educação da E * TRADE, que incluem algumas ferramentas de planejamento, mas essas funções não são incorporadas à experiência dos Portfólios Principais. Os relatórios sobre o seu progresso em direção à meta única que você definiu são bem projetados, mas você não recebe sugestões para melhorar a conta se estiver ficando para trás. Se você tiver outras contas E * TRADE, poderá ver o desempenho de suas participações na empresa, mas não poderá importar ativos de outras contas financeiras para obter uma imagem completa.
Planejamento de aposentadoria
A melhoria também tem vantagem sobre as carteiras principais da E * TRADE quando se trata de planejamento de aposentadoria.
A Betterment solicita que você conecte contas externas, como holdings de bancos e corretoras, à sua conta, para fornecer uma imagem completa de seus ativos e facilitar as transferências de dinheiro em seu portfólio de investimentos. Cada objetivo que você definiu pode ser investido em uma estratégia diferente, para que seu objetivo de aposentadoria possa ter um risco maior do que um objetivo de curto prazo, como financiar um adiantamento em uma casa. Como mencionado, a Betterment incorporou orientações à plataforma, de modo que o sistema tentará mantê-lo economizando e trabalhando em direção a um portfólio de aposentadoria que corresponda às suas metas declaradas.
Os clientes do E * TRADE podem usar todas as ofertas de pesquisa e educação do corretor, que incluem calculadoras de aposentadoria. Portanto, há suporte para o planejamento da aposentadoria, mas é periférico à experiência principal do consultor-robô.
Tipos de conta
Os portfólios e a melhoria do E * TRADE Core são correspondidos de maneira muito uniforme quando se trata de tipos de conta. No entanto, os portfólios principais do E * TRADE oferecem contas UGMA (Uniforms Gifts to Men Act) e UTMA (Uniform Gifts to Menors Act) enquanto o Betterment não suporta contas de custódia.
Tipos de conta de melhoria :
- Contas tributáveis individuaisConta tributável conjuntaConta tradicional do IRAConta Roth IRAConta de confiançaConta financeira com juros altos
Tipos de conta E * TRADE:
- Contas tributáveis individuaisConta tributável conjuntaConta tradicional do IRAConta Roth IRAUGMAUGTA
Recursos e acessibilidade
Os portfólios de melhoria e E * TRADE Core são variados quando se trata de recursos e acessibilidade. Os dois conselhos de robótica oferecem algum acesso a consultores humanos, mas a Betterment cobra um preço por isso. Os portfólios principais da E * TRADE têm uma opção de investimento socialmente mais forte que pode ser a chave para alguns investidores. Obviamente, uma das características mais fortes da Betterment é a análise na plataforma de contas externas, que é essencial para a sua força no planejamento de metas para novos clientes. A escolha de um vencedor aqui depende muito do que você realmente precisa ou pretende usar.
Melhoramento:
- Ferramentas gratuitas de planejamento financeiro: o cliente em potencial pode obter uma análise abrangente e gratuita de todos os seus investimentos atuais antes de financiar uma conta. Flexibilidade de portfólio e objetivos: uma plataforma madura fornece treinamento e outros recursos de planejamento de objetivos, enquanto a interface da conta suporta uma flexibilidade impressionante do portfólio. Plano premium: o cliente pode falar com um consultor financeiro a qualquer momento gratuitamente no plano premium, que cobra uma taxa de gerenciamento de 0, 40% em vez da taxa padrão de 0, 25%. Poupança e verificação: a Betterment lançou uma conta poupança com juros de 2, 69% em julho de 2019, e suas contas correntes serão lançadas a partir de setembro de 2019.
Carteiras principais E * TRADE:
- SRI e Smart Beta: os clientes podem selecionar investimentos beta socialmente responsáveis ou inteligentes. Empréstimos garantidos: você pode emprestar contra o saldo da sua conta com fundos disponíveis acima de US $ 50.000, embora as taxas de juros sejam altas. Painel de fácil leitura: o painel digital no site ou aplicativo móvel da E * TRADE oferece uma visão clara do desempenho e da alocação do portfólio. Ajuda pessoal: Os consultores financeiros estão disponíveis por telefone ou em uma das filiais da E * TRADE. Baixo nível de transparência: você não pode ver seu portfólio exato até que a conta seja financiada, nem pode fazer ajustes nos ETFs mantidos.
Honorários
O pacote básico da Betterment tem vantagem sobre os portfólios principais do E * TRADE, mas o plano Premium da Betterment é maior para o toque humano, você pode obter um preço mais baixo com o E * TRADE.
O plano Digital da Betterment avalia uma taxa anual de 0, 25% com um saldo mínimo de US $ 0. O plano Premium possui uma taxa anual de 0, 40% e um saldo mínimo de US $ 100.000. O plano Digital inclui aconselhamento personalizado (por meio da plataforma), reequilíbrio automático e estratégias de economia de impostos, enquanto o plano Premium também oferece aconselhamento sobre ativos mantidos fora da Betterment, além de orientações sobre eventos da vida, como casar, ter um filho, ou se aposentar. Não há taxas de negociação adicionais, mas os ETFs subjacentes geralmente serão de baixo custo com taxas de despesa modestas. Esse é um custo oculto que todos os robo-consultores que usam ETFs não proprietários compartilham, mas é bastante pequeno na maioria dos casos.
As Carteiras Essenciais E * TRADE cobram 0, 30% dos ativos sob gestão, avaliados trimestralmente com base no saldo médio diário, deduzido do caixa disponível. As carteiras são projetadas para armazenar aproximadamente 1% em dinheiro, principalmente para cobrir essas taxas. O E * TRADE não cobra taxas de negociação adicionais, mas, novamente, os ETFs subjacentes terão taxas de despesa que não aparecem nessa taxa de gerenciamento de título.
Depósito Mínimo
A melhoria tem vantagem nos depósitos mínimos com sua abordagem de US $ 0. Os portfólios principais do E * TRADE exigem US $ 500 bastante razoáveis, mas isso é muito mais que US $ 0. A capacidade de começar com o que você tem em mãos pode potencialmente ajudar a Betterment a atrair mais iniciantes para quem US $ 500 é um grande compromisso.
- Depósito mínimo da melhoria: US $ 0E * Depósito mínimo da TRADE: US $ 500
Portfólios
A Betterment oferece cinco tipos de portfólio com base nos princípios clássicos da teoria moderna de portfólio (MPT) e / ou temas específicos de investimento:
- Portfólio padrão de ETFs de ações e títulos globalmente diversificadosCarteira socialmente responsável, composta por participações com boa pontuação em impacto ambiental e social (Nota: os investimentos podem não atender aos requisitos padrão para esse tema) Portfólio Goldman Sachs Smart Beta que busca superar o mercado portfólio composto por "portfólio flexível" de ETFs da BlackRock, construído a partir das classes de ativos do portfólio padrão, mas ponderado de acordo com as preferências do usuário
As contas de melhoria são reequilibradas dinamicamente quando se desviam das alocações de metas pretendidas. As carteiras ficam mais conservadoras à medida que a data-alvo se aproxima, com o objetivo de obter ganhos e evitar grandes perdas. Os clientes apreciarão essa realocação automatizada porque a maioria dos investidores não tem tempo ou dedicação para implementar essas técnicas por conta própria.
Os portfólios da E * TRADE contêm ETFs da iShares, Vanguard e JP Morgan. Portfólios socialmente responsáveis incluem ETFs da iShares. Os portfólios beta inteligentes são projetados para superar o investimento em fundos de índice e gerar taxas de gerenciamento mais altas. As contas do portfólio principal do E * TRADE são reequilibradas semestralmente ou sempre que o portfólio se afasta muito da alocação de ativos desejada. A exibição do gerenciamento de portfólio concentra-se na alocação de ativos e métricas de desempenho. A alocação alvo de dinheiro é de 4%, um pouco mais alta que a maioria das outras contas gerenciadas. Quando você faz uma retirada, o algoritmo retira o dinheiro disponível primeiro e depois vende outros investimentos para manter a alocação de ativos prescrita. Você verá uma tela que indica sua conta fiscal em potencial após a venda, o que é um toque incomum.
Investimento com vantagem fiscal
A melhoria tem uma grande vantagem em termos de investimento com eficiência tributária, na medida em que oferece coleta de prejuízos fiscais para todas as contas tributáveis. As carteiras principais do E * TRADE não utilizam a coleta de prejuízos fiscais nas contas.
Segurança
As carteiras de melhoria e E * TRADE Core são suficientes em termos de segurança.
Não há excesso de seguro SIPC realizado pela Bettermen, mas as negociações são liberadas através da Apex Clearing, que possui ferramentas de gerenciamento de risco. Os clientes de melhoria não estão realizando operações de risco e não há empréstimos de margem oferecidos, portanto, é improvável que exista uma necessidade de cobertura SIPC adicional. Ainda assim, se sua conta tiver mais de US $ 500.000 ou mais de US $ 250.000 em dinheiro, considere transferir o excesso para uma empresa com seguro adicional.
O site e os aplicativos móveis do E * TRADE possuem um alto nível de criptografia. Os títulos em contas são segurados pelo SIPC por até US $ 500.000, com excesso de seguro SIPC da London Insurance com um limite agregado de US $ 600.000.000.
Atendimento ao Cliente
As carteiras de melhoria e E * TRADE Core ficaram entre as melhores em termos de atendimento ao cliente em nossas análises.
A Betterment possui bate-papo on-line incorporado nos aplicativos móveis e no site para obter ajuda sempre que você precisar. O atendimento ao cliente está disponível das 9h às 18h, horário do leste, de segunda a sexta-feira, e das 11h às 18h, horário do leste, no sábado e domingo. Você pode obter ajuda de planejadores financeiros a qualquer momento com uma conta Premium, mas pagará uma taxa de US $ 199-299 para consultar um planejador, se você tiver uma conta básica.
Há bate-papo on-line disponível 24/7 no site da E * TRADE e no celular. Embora os representantes por telefone com quem conversamos sejam conhecedores e prestativos, levou uma média de quase sete minutos em espera até que um humano estivesse disponível. Você pode conversar com um consultor financeiro por telefone ou entrar em um local físico para obter ajuda. O horário do serviço telefônico é nos dias úteis, das 8h30 às 20h30, horário da costa leste dos EUA. As perguntas frequentes on-line estão um pouco incompletas e seria mais fácil de ler se as perguntas fossem organizadas por tópico.
Nossa Tomada
Os portfólios de melhoria e E * TRADE Core são mais iguais do que você imagina. De fato, os portfólios principais do E * TRADE realmente têm uma vantagem de custo se você deseja um portfólio gerenciado automaticamente e acesso a um consultor humano. No entanto, com o planejamento e o rastreamento superiores da Betterment, a coleta automática de prejuízos fiscais e uma pequena margem nas taxas de uma conta básica, é o serviço mais forte para o investidor médio. Isso é particularmente verdadeiro para investidores mais jovens, que podem se beneficiar mais com orientações e um depósito mínimo mais baixo.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
